Денежные переводы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Тем неприятнее, если перевод блокируется и деньги не доходят до получателя. С одной стороны, более строгие правила и глубокая проверка усложнят жизнь мошенникам, с другой – из-за разного рода ошибок и неверного истолкования данных могут блокироваться переводы честных людей. Разбираемся, за что теперь будут блокировать переводы и что делать, если по ошибке заблокировали ваш.
За что блокируют переводы?
Блокировка перевода чаще всего работает как способ не дать жуликам получить деньги и отмыть их. Очень часто это касается деятельности «дропов», криминальной специализации, которая занимается приемом грязных денег и выводом их в наличные.
Как правило, мошеннические транзакции имеют целый ряд очень типичных признаков, по которым их определяют и «замораживают». Вот список примет криминальных переводов:
- Заметно, что устройством, с которого идут переводы, пользуются для мобильных банковских услуг несколько разных лиц;
- Физическое лицо регулярно проводит в день больше 30 переводов;
- Переводы регулярно делаются на много разных счетов других физлиц: более 10 в день или 50 ежемесячно;
- Регулярные переводы между физлицами на крупные суммы: свыше 100 000 рублей в сутки и свыше 1 млн рублей в месяц;
- Средства не задерживаются на счете: как только деньги поступают на него, их тут же переводят на другие счета, а остаток средств на счете не превышает 10% от объема операций в неделю;
- Картой не пользуются для нормальных бытовых платежей (ЖКХ, сотовая связь, проезд, продовольственные покупки и т.п.).
Хотите знать больше о банковских переводах и других тонкостях сферы финансов? Подписывайтесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как будут определять мошеннический перевод?
С 25 июля Центральный Банк начнет проверять все переводы на предмет мошенничества. Список признаков мошеннических переводов был расширен. В основном это коснулось определения устройств, засвеченных в ходе подозрительной активности, а также обмена данными о действующих и потенциальных мошенниках между различными государственными структурами и банками.
Какие платежи теперь будут считать подозрительными:
- Получена информация, что в отношении получателя возбуждено уголовное дело.
- Получена информация о мошенническом характере операции от сторонних организаций (например, мобильный оператор фиксирует подозрительную активность перед переводом – большое количество входящих звонков и SMS с номеров не из адресной книги абонента или скрытых номеров).
- Деньги переводятся на счет из реестра счетов, замеченных в мошенничестве, который ведет ЦБ.
- Перевод сделан на счет, с которого уже совершались мошеннические операции (эти данные поступают от антифрод-систем банков).
- Платеж проведен с устройства, которое уже замечено как используемое мошенниками.
- Операция носит нетипичный для клиента характер: необычно большая сумма, большое количество платежей подряд, странное время совершения транзакции.
Теперь по этим признакам будут проверять все переводы. Планируется, что через такой плотный фильтр мошенникам будет гораздо труднее проскочить.
Что делать, чтобы не попасть под блокировку?
Самый простой способ избежать случайной ошибочной блокировки – демонстрировать нормальное поведение пользователя банковской карты: платить с карты за коммунальные услуги, покупки в магазинах, оплачивать услуги связи. Также:
- Не поступать, как мошенники и дропперы: не делать сразу много переводов один за другим, не переводить деньги другим людям тут же, как только они поступили на ваш счет.
- Указывать назначение перевода.
- Знать тех, кому вы направляете средства.
Что делать, если вас все же заблокировали
Чаще всего, если банк блокирует перевод, который он счел подозрительным, он сам обратится к вам. Поэтому, переводя крупную сумму, будьте готовы к звонку от оператора, а если сумма особенно большая или возникли подозрения в обналичке, то держите наготове документы, подтверждающие легальный характер перевода и происхождение денег. Кстати, для многих звонок из банка становится настоящим спасением: есть много случаев, когда клиент уже приготовился отдать все жуликам, а пара вопросов от банковского специалиста помогли «проснуться» и понять, что дело нечисто.
Можно взять инициативу в собственные руки: чтобы ускорить разблокировку перевода, свяжитесь с банком и объясните, что вы делаете и зачем.
Еще один вариант – переводить крупные суммы лично, в офисе банка. Так будет проще подтвердить, что вы хозяин счета и что делаете перевод осознанно и с нормальными целями, а не под чужим влиянием или в рамках криминальной схемы.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
