Каждый кредит – это решенная заемными деньгами проблема, но это еще и долговременные финансовые обязательства. И нет, пожалуй, того заемщика, который не хотел бы с ними побыстрее разобраться.
Скорость – ваш союзник
У скорости погашения есть важное преимущество: если успеть вовремя, то чем быстрее будет погашен долг, тем меньше будет переплата по кредиту. Стратегия частичного досрочного погашения кредита позволяет дополнительными средствами сократить основное тело долга и так уменьшить итоговые расходы на погашение долга.
Кажется, что, когда кредит просчитан и оформлен, дополнительные средства на его погашение изыскать сложно. Да и эксперты говорят – направлять более 30% ежемесячного бюджета на погашение кредитов уже будет некомфортно. Однако, если задуматься и посчитать, вас могут ожидать настоящие сюрпризы в собственном кошельке.
Технология ускорения погашения кредитов за счет уже имеющихся доходов не так уж и сложна. Ее главные инструменты – прозрачность, последовательность и правильный настрой. Действуйте по шагам и не отклоняйтесь от курса.
Шаг 1. Делаем свой бюджет прозрачным
Несмотря на то, что мобильное банковское приложение у нас всегда в смартфоне, а кошелек в кармане, мы часто даже не представляем, куда реально уходят наши деньги. И иногда даже не догадываемся, сколько наших кровных рублей улетает в трубу. Поэтому начать стоит с того, чтобы сделать собственный бюджет прозрачным для самих себя. Для этого нет ничего лучше, чем бумага, ручка и калькулятор, а данные, поскольку большинство расчетов у нас безналичные, дадут банковские приложения и SMS.
Считаем ежемесячные расходы и составляем картину своих трат. Ее анализ даст понимание того, куда уходят заработанные копейки, рубли и целые тысячи. И очень многие направления и суммы будут настоящим сюрпризом.
Шаг 2. Оцениваем и планируем
Наши расходы подчас могут испугать нас самих. «Невинные удовольствия» и неучтенные расходы могут оказаться реальной дыркой в кармане, куда без нашего ведома улетают наши деньги. Чашечка кофе там, поездка на такси здесь, оформленная год назад ежемесячная подписка на какой-то развлекательный контент, которым вы полгода уже не интересовались… Из этих капель состоят реки, вытекающие из вашего бюджета.
Поэтому в первую очередь отказываемся от однозначно бесполезных и неучтенных расходов, во вторую разбираемся с маленькими слабостями и проявляем силу воли. В третью очередь оцениваем возможности оптимизировать те расходы, которые реально необходимы - ищем скидки, выжимаем максимум из кэшбэка и т.д. Поверьте, охота за выгодой может быть очень азартной, особенно когда ее результаты напрямую видны на вашем счете. Так в вашем кармане появляются свободные средства – и вы будете удивлены, сколько ваших денег проходило мимо вас.
Секрет в том, чтобы «не пережать», ведь сначала нам кажется, что у нас железная воля и все доступно, а потом мы начинаем делать себе маленькие уступки и все обещанное себе превращается в пыль. Поэтому ограничивайте себя в ограничениях 😊
Шаг 3. Изучаем и выбираем тактику
Внимательно изучите условия частично досрочного погашения кредита в вашем банке. Предусмотрены ли они договором (чаще всего – да) и как все организовать. Никто не запрещает вам обратиться к вашему кредитору и попросить менеджера все растолковать еще раз. Главное, что вас интересует – процедура. Как нужно указывать назначение «дополнительных» денег, в какие сроки происходит погашение и т.п.
Дальше стоит посчитать, насколько быстрее вы сможете погасить кредит, если будете регулярно сокращать основной долг и, главное, насколько меньше вы заплатите по процентам, быстрее погасив кредит. Помните, что оптимальное время чтобы начать экономить – первая половина срока кредитования, когда кредит перевалил за «экватор», выгода уже весьма относительная. Соотношение процентов и тела долга в ежемесячном платеже меняется и первое время вы гасите почти одни только проценты, а именно от них вы и хотите избавиться.
Используйте для расчетов кредитный калькулятор, их много в сети, теперь это ваш главный друг на долгое время, да еще и источник психологической поддержки, ведь это так здорово, видеть, как ваш долг понемногу тает 😉
Шаг 4. Обгоняем кредит!
Начинайте действовать согласно выбранной тактике. Каждый уменьшившийся ежемесячный платеж – ваша маленькая победа. Но продолжайте платить ту же привычную сумму и довесок для досрочного погашения, психологически это проще, не сбиваться с уже выбранного ритма, а каждый следующий платеж будет еще эффективнее гасить ваш долг.
Для вас важен путь, а к цели он вас неизбежно приведет. Так вы и сами не заметите, как придется идти в банк за закрывающими документами, в которых сказано, что вы уже больше никому ничего не должны.
Организуем себе бонусы
Хорошенько оглядевшись вокруг и задумавшись, станет ясно, что денег вокруг нас полно. Если не страдать вещизмом и хорошенько перетряхнуть свой гардероб и антресоли, вы будете удивлены, сколько можно выручить за то, о чем вы, скорее всего, успели забыть. Продайте ненужное, а полученные средства отправьте на досрочное погашение кредита, там они вам точно пригодятся.
У вас есть хобби или какие-то умения? Задумайтесь над тем, как их монетизировать. Занимаетесь любимым делом, отдыхаете душой, а за это еще и платят! Возможно, в вас пропадает талант сантехника, сборщика мебели, кондитера или лучшего в мире специалиста по выгулу маленьких собак. Превратите свои способности в свои финансовые активы, заодно познакомитесь с интересными людьми и прокачаете свои умения, а итог скажется на вашем графике платежей 😉
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
