1. Наращивать финасовую подушку
Подушка безопасности — это финансовый резерв, который позволяет вам спокойно справиться с непредвиденными обстоятельствами, такими как потеря работы, неожиданные медицинские расходы или ремонт автомобиля. Рекомендуется держать подушку на размере от трех до шести месяцев ваших обычных расходов, учитывая при этом выплаты по кредитам. Если ваша подушка недостаточно заполнена, то стоит задуматься об увеличении этого финансового резерва. Возможно, вам захочется создать подушку на еще более продолжительный срок, например, на год, если это финансово возможно.
Если у вас еще нет подушки, то крайне важно начать формировать ее, откладывая часть своих доходов. Следует помнить, что подушка должна быть легкодоступной. Часть средств можно держать в наличной валюте, другую часть можно разместить на различных счетах с процентами или на краткосрочных депозитах. Однако, ценные бумаги не являются подходящим вариантом для подушки безопасности, так как курсы ценных бумаг могут неожиданно колебаться, как это было недавно на рынке. Поэтому вложения в ценные бумаги лучше рассматривать как инвестиционное решение на долгосрочный срок, а не как финансовый резерв.
2. Правильно использовать банковские продукты
После увеличения ключевой ставки Центробанком, банки повысили процентные ставки по вкладам и счетам. Эти финансовые инструменты в настоящее время актуальны и могут быть использованы для защиты средств от инфляции. Например, можно использовать кредитную карту с беспроцентным периодом для покупок, а деньги держать на сберегательном счете с высокой процентной ставкой. Основное правило — вовремя погасить задолженность по кредитной карте.
Возможно, стоит пересмотреть вклады с низкими ставками на более выгодные. Однако перед этим стоит рассчитать, будет ли это выгодно: вклады с высокими ставками обычно предназначены на короткий период, например, 3—6 месяцев, и при досрочном закрытии такого вклада можно потерять проценты. Имейте в виду, что банки могут снижать ставки на уже открытые счета и карты с начислением процентов на остаток. В этом плане вклады имеют преимущество за счет фиксированной ставки. Если удастся найти вклад с высокой ставкой, который предназначен на год или два и позволяет вносить дополнительные средства, то стоит открыть его на длительный срок, чтобы обеспечить себе хорошую доходность в будущем.
3. Инвестиции
Инвестирование – это использование своих финансовых средств для их приумножения и получения прибыли. Существует несколько целей, которые решает инвестирование:
1. Сохранение имеющихся денег. Важно понимать, что деньги, хранящиеся дома, со временем подвергаются инфляции, что уменьшает их покупательную способность. Поэтому целесообразно инвестировать накопленные средства в проекты с минимальными рисками банкротства.
2. Получение прибыли. Многие люди инвестируют деньги для пассивного дохода, который дополняет основной заработок. Большинство инвесторов предпочитают снижать риски, даже если это приводит к меньшему доходу. Для успешного инвестирования следует:
- Оценить свои материальные возможности (Анализ финансового состояния и определение источников доходов - это первый шаг к здоровому финансовому планированию. Классификация доходов на постоянные и временные поможет понять стабильность финансового положения. Далее нужно расписать все статьи расходов, включая обязательные расходы, такие как оплата жилья, коммунальные услуги, кредиты и долги. Это позволит определить свободные средства, которые можно вложить или откладывать в инвестиции. Также важно учитывать возможные непредвиденные расходы, чтобы иметь финансовую подушку безопасности).
- Создать финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций;
- Определить свои цели и возможности для инвестирования;
- Определить уровень риска;
- Выбрать стратегию инвестирования (Важно, чтобы новичок в инвестировании определился с суммой, которую он готов вложить, какой будет периодичность вложений и какой объект будет являться целью инвестирования). Можно рассматривать инвестирование в ОФЗ, например.
- Разработать защитную стратегию;
- Выбрать брокера;
- Сформировать портфель для инвестиций (обязательно диверсифицировать его).
Итак, экономика циклична, время от времени случаются как взлеты, так и падения, но всегда стоит относится ко всему происходящему с холодной головой: ни в коем случае не поддаваться паническим настроениям. Прежде чем принимать какие-либо решения, рекомендуется остановиться на мгновение, внимательно все обдумать и не действовать под влиянием эмоций.
Важно избегать необдуманных решений, таких как продажа активов по слишком низким ценам или скупка валюты и техники в период пиковых цен. Для минимизации финансовых рисков следует максимально диверсифицировать портфель инвестиций, использовать различные виды активов.
Даже в периоды спада экономики можно найти пути сохранить существующие сбережения, а при должном подходе и анализе приумножить их.
Главное также помнить, что физическое и ментальное здоровье превыше всего.
