В нынешнее время из-за санкций и ограничений стало намного сложнее переводить денежные средства за рубеж. Однако мы вместе с вами подробнее разберëм, как же облегчить этот процесс и разобраться с чего начать.
В данной статье поднимем следующие вопросы:
1. Какие операции считают валютными?
2. Что такое валютный контроль и зачем он нужен?
3. Как выбрать банк и открыть валютный счет?
4. Когда банк может провести платеж?
5. Итоги
_______________________________________
1. Какие операции считают валютными?
Начнем с того, что валюта — это деньги любой страны. Неважно, речь о Китае, Индии или России. Бизнес может рассчитываться с партнерами в рублях, долларах, юанях или рупиях, но не каждая такая операция — валютная.
Разберем на примерах:
ИП продает иностранное программное обеспечение за рубли в РФ. Это не валютная операция ❌
Владелец магазина товаров для родителей и малышей из России продает одежду, игрушки, рюкзаки, обучающие книги и раскраски. Почти весь товар закупает в Китае — это валютная операция✔
Владелец продуктового магазина в Москве — гражданин Грузии, у которого есть вид на жительство в России. Он закупает товары у поставщиков близлежащих регионов, оплачивает рублями. Это не валютная операция❌
Зарубежная компания платит российскому ИТ-специалисту в долларах — это валютная операция✔
Основной критерий валютной операции: ваш партнер — нерезидент РФ или один из счетов находится за пределами страны.
Если вы переводите рубли, юани, тенге или другую валюту нерезиденту, вы совершаете валютную операцию.
Однако не всë так просто, всë контролирует Валютное законодательство. Если выполнить обязательства по контракту или представить документы в банк не в срок, можно получить штраф. В некоторых случаях штраф равен сумме сделки. Например, так может случиться, если отправить деньги за товар зарубежному поставщику, но не ввезти его в Россию.
Иван заплатил китайской компании аванс 5 млн рублей за партию развивающих детских игр. Компания деньги получила, но товар так и не доставила. Менеджер китайской компании утверждал, что на складе был пожар и игры сгорели. Если Иван будет ждать, пока контрагент выполнит свои обязательства, он получит штраф за нарушение валютного законодательства. Чтобы этого не произошло, Ивану надо вернуть деньги за игры.
Про штрафы подробно будем рассказывать в пятой части.
Чем больше сумма контракта, тем сложнее процедура валютного контроля и тем больше нюансов надо учесть. Порядок действий зависит от того, какую сумму надо перевести:
менее 600 000 ₽;
от 600 000 до 3 000 000 ₽;
более 3 000 000 ₽.
Каждый алгоритм рассмотрим в отдельной части статьи.
_______________________________________
2. Что такое валютный контроль и зачем он нужен?
Все валютные операции проходят валютный контроль. Его цель — убедиться, что платеж не фиктивный и деньги перевели за реальный товар или услугу. Банки не заинтересованы в том, чтобы их клиентов штрафовали, поэтому тщательно проверяют все документы. Если находят ошибку, отклоняют платеж и просят исправить нарушения.
Чтобы вы уже сейчас представляли, как выглядит процесс валютного контроля, показываем его на схеме.
_______________________________________
3. Как выбрать банк и открыть валютный счет?
Чтобы сделать перевод в валюте, нужно:
- Открыть валютный счет.
- В срок представить в банк документы по сделке.
- Поставить контракт на учет, если его сумма более 3 млн рублей.
- Подождать, пока банк проведет валютный контроль.
На всем пути вы будете взаимодействовать с банком. Чтобы выбрать подходящий, нужно собрать информацию и ответить на такие вопросы:
- Сколько стоит открыть и обслуживать счет в банке? → Хорошо, если счет бесплатный. Если за него нужно платить, важно посмотреть на другие критерии.
- Какая плата за перевод валюты за границу? → Бывает фиксированная комиссия или процент от оборота. Нужно рассчитать, какой вариант для вашего бизнеса более выгодный. Если у вас большой оборот и вы готовы перевести все операции в банк, возможно, вам предложат ставку ниже. Обсудите это с менеджером.
- Как подавать документы по сделке? → Бывают такие варианты: привозить в офис банка лично, отправлять по электронной почте, загружать в личный кабинет или присылать в чат. Выбирайте, что вам удобнее.
- За какой срок банк проводит валютный контроль? → По закону банк может проверять документы один рабочий день. Чем быстрее закончите с проверкой, тем быстрее деньги окажутся у вас или у партнера на счете.
- Проверяет ли банк договор с заказчиком на соответствие валютному законодательству до подписания? → Хорошо, если можно заранее показать контракт и убедиться, что у банка не будет вопросов.
- Дает ли банк рекомендации, как соблюсти все требования? → Валютное законодательство сложное, к тому же законы меняются. Здорово, если банк подсказывает, как избежать штрафов.
_______________________________________
4. Когда банк может провести платеж?
Разберем важный нюанс, из-за которого деньги на счет вашего иностранного партнера могут прийти позже, чем вы рассчитывали.
По всему миру операции в валюте проводятся только в определенное время. У каждой валюты свой период, его еще называют валютным окном. В таблице собрали список валютных окон для долларов США, юаней, армянских драмов, тенге и рупий в некоторых банках. В других банках они могут быть другими.
Если вам важно, насколько быстро ваш партнер получит деньги, учитывайте эти сроки. Если оформить платеж после указанного времени, деньги отправят контрагенту только на следующий день в 10:00.
_______________________________________
5. Итоги.
В заключении первой части данной статьи, хотим подвести итоги вышесказанных этапов:
- Валютными считают операции, когда получатель или отправитель платежа — валютный нерезидент России или один из счетов находится за пределами страны. Такие операции требуют валютного контроля.
- Валютный контроль — это проверка банком всех необходимых документов. Его цель — убедиться, что платеж не фиктивный и деньги меняют на реальный товар или услугу.
- Чем больше сумма контракта, тем сложнее процедура контроля и тем больше нюансов надо учесть.
- При выборе банка для работы с валютой обращайте внимание на такие критерии: стоимость переводов, сложность прохождения валютного контроля. Например, надо везти документы в офис или можно просто загрузить их в чат, как долго банк проверяет документы.
- По всему миру операции в валюте проводятся только в определенные отрезки дня. Каждый такой период называют валютным окном. Если вам важно, насколько быстро партнер получит деньги, учитывайте эти сроки. Если оформить платеж после указанного времени, деньги отправят контрагенту только на следующий день в 10:00.
Чтобы не пропускать наши статьи и быть в курсе событий, подписывайтесь на наш Дзен, ставьте лайки и делитесь с друзьями важной информацией.
