В современном мире использование онлайн-банкинга стало неотъемлемой частью повседневной жизни. Люди предпочитают управлять своими финансовыми операциями через интернет, поскольку это удобно и быстро, а главное доступно в любое время и в любой точке мира. Однако с ростом популярности онлайн-банкинга возрастает и количество случаев мошенничества. Чтобы не стать жертвой киберпреступников, важно соблюдать некоторые правила безопасности, давайте исследуем их вместе с экспертами Falcongaze.
Важность онлайн-банкинга в 21 веке
Онлайн-банкинг представляет собой революцию в сфере финансовых услуг, оказывая значительное влияние на экономику и общество. Он предоставляет пользователям возможность осуществлять банковские операции напрямую со своего мобильного устройства, что значительно упрощает управление личными финансами. Онлайн-банкинг включает в себя такие услуги, как переводы средств между картами, оплата разнообразных счетов (оплата обучения школьникам, онлайн-доставки, оплата коммунальных услуг и покупка билетов, а также многие другие платежи), открытие вкладов, получение кредитов и многое другое.
Онлайн-банкинг в экономике
Онлайн-банкинг в экономике обеспечивает:
- Повышение доступности финансовых услуг на территориях, не покрытых классическими банковскими услугами
Онлайн-банкинг позволяет людям, живущим в отдаленных районах, получать доступ к финансовым услугам, которые ранее были доступны только в крупных городах. Это способствует финансовой инклюзии и экономическому развитию общества, а также входит в общую стратегию цифровизации общества.
- Экономия времени и ресурсов
Возможность проводить банковские операции онлайн значительно экономит время и ресурсы, как для клиентов, так и для банков. Клиенты могут избежать длинных очередей в отделениях, походов в отделения, а банки могут сократить расходы на обслуживание филиалов и, в том числе, продать больше услуг за счет их доступности.
- Ускорение финансовых процессов
Цифровизация банковских услуг значительно ускоряет обработку транзакций, что особенно важно для быстрого бизнеса 21 века. Мгновенные платежи и переводы позволяют предпринимателям более эффективно управлять своими финансовыми потоками и находится в тренде развития бизнеса.
- Инновационные финансовые продукты
Онлайн-банкинг способствует развитию новых финансовых продуктов и услуг, таких как мобильные кошельки, цифровые карты, кредитование онлайн и многое другое. Эти инновации делают финансовые услуги более доступными и удобными для пользователей.
Преимущества онлайн-банкинга
Онлайн-банкинг имеет много преимуществ. С одной стороны, он предоставляет клиентам простой и быстрый способ проведения банковских операций, позволяя им избегать посещения физических отделений банков. Более того, поскольку все больше клиентов проводят свои банковские операции удаленно, банки могут сократить количество физических отделений и снизить расходы на обслуживание.
Доступность 24/7. Онлайн-банкинг доступен круглосуточно, что позволяет пользователям управлять своими финансами в любое время и из любой точки мира.
Значительное удобство. Благодаря онлайн банкингу существует возможность совершать операции без необходимости посещения банка лично, и даже бесконтактно. Это было особенно актуально в условиях пандемии, когда физический контакт нежелателен. Кстати, в этот же период случился один з самых интенсивных ростов онлайн сервисов, в том числе банкинга.
Скорость операций. Проведение транзакций происходит мгновенно. Это даже целый лозунг многих онлайн-банкингов. Такой подход значительно упрощает управление финансовыми потоками как для частных лиц, так и для бизнеса.
Экономия ресурсов. Онлайн-банкинг позволяет сократить расходы на бумагу, аренду, оплату заработной платы сотрудникам, транспорт. Это позволяет обеспечить более низкие комиссии за онлайн-транзакции по сравнению с традиционными услугами.
Инновации в банковской сфере. Возможность использования современных технологий, таких как мобильные приложения, бесконтактные платежи, биометрическая аутентификация, искусственный интеллект для управления финансами и многое другое.
Персонализация услуг. Банки могут предложить более персонализированные услуги, анализируя данные о клиентах и их поведении. Это позволяет создавать уникальные предложения и улучшать клиентский опыт.
Статистика использования онлайн-банкинга
Онлайн-банкинг продолжает набирать популярность по всему миру. По данным Statista, в 2023 году более 2 миллиардов человек по всему миру пользовались онлайн-банкингом, и эта цифра продолжает расти. В развитых странах доля пользователей онлайн-банкинга уже превышает 75%.
Ожидается, что использование онлайн- и мобильного банкинга будет неуклонно расти дальше, при этом азиатский рынок будет крупнейшим. В 2020 году на Дальний Восток и Китай приходилось более 805 миллионов активных пользователей онлайн-банкинга. По прогнозам, к 2024 году эта цифра достигнет почти одного миллиарда. Хотя Азия была крупнейшим рынком онлайн-банкинга с 2020 года, странами с самым большим уровнем проникновения онлайн-банкинга стали все же европейские страны.
Цифровые банки — новый этап развития банковских услуг онлайн
Цифровые банки или необанки — это недавно созданный вид банков. Они не имеют физических отделений и предоставляют банковские услуги только через цифровые платформы. Эти банки используют свои низкие затраты на обслуживание и оптимизированные операции, чтобы бросить вызов крупным игрокам, которые доминируют в банковском секторе. Объем рынка цифровых банков во всем мире составлял примерно 47,4 млрд долларов в 2021 году, и, по прогнозам, он вырастет до 2,05 трлн долларов к 2030 году. По состоянию на 2021 год бразильский Nubank занял первое место среди самых ценных независимых цифровых банков в мире , за ним следуют Revolut из Великобритании и Chime со штаб-квартирой в Сан-Франциско.
Мировая статистика
Европа. В Европейском Союзе около 60% взрослого населения активно используют онлайн-банкинг. В странах Скандинавии этот показатель достигает 90%, что делает их лидерами в цифровизации финансовых услуг в Европе.
Северная Америка. В США около 80% взрослого населения пользуется услугами онлайн-банкинга. Канадцы также активно используют цифровые банковские услуги, с показателем около 75%.
Азия. В Азии уровень использования онлайн-банкинга варьируется. В Южной Корее и Японии этот показатель составляет около 70%, тогда как в Индии и Китае он растет быстрее всего благодаря развитию мобильного интернета и распространению смартфонов.
Статистика по России
По данным Центрального банка, доля пользователей онлайн-банкинга среди взрослого населения в России в 2023 году составила около 65%. Это значительный рост по сравнению с предыдущими годами, что обусловлено улучшением интернет-инфраструктуры и увеличением доверия к цифровым услугам. Согласно исследованию аналитического агентства Data Insight, около 80% пользователей интернета в крупных городах России активно используют онлайн-банкинг.
Как не стать жертвой мошенников
К сожалению, вместе с развитием цифровых услуг банкинга, растет и уровень использования этих услуг мошенниками и атак хакеров на инфраструктуру и клиентов. И если отдел информационной безопасности банка прилагает все усилия, чтобы обеспечить безопасность системы, то частные клиенты и их безопасность находятся только в руках персонально человека. Поэтому так важно знать эффективные меры защиты своих банковских данных:
- Необходимо обеспечить защиту надежным паролем сервис онлайн-банкинга
Это первый шаг к обеспечению безопасности — это создание сложного пароля. Пароль должен содержать не менее 12 символов, включая буквы верхнего и нижнего регистра, цифры и специальные символы. Никогда не используйте легко угадываемые пароли для своего банковского приложения. Такие сочетания как даты рождения (свои или детей), имена, простые комбинации цифр или букв вроде "123456" или “qwerty” легко подобрать, и они находятся в первой очереди при автоматическом подборе паролей.
- Двухфакторная аутентификация
Двухфакторная аутентификация (2FA) добавляет дополнительный уровень защиты. Это отличный способ введения дополнительного этапа проверки и аутентификации входа в приложение и получения доступа к данным. Помимо пароля, вам потребуется ввести код, отправленный на ваш телефон или электронную почту. или приложение для аутентификации Это значительно усложняет задачу мошенникам, так как для доступа к вашему аккаунту им нужно будет иметь доступ и к вашему устройству.
- Обновление программного обеспечения
Стаже действенный этап защиты. Регулярное обновление операционной системы и антивирусного программного обеспечения помогает защититься от новых видов вирусов и вредоносных программ. Важно не игнорировать уведомления об обновлениях и устанавливать их сразу после выхода, ведь поставщики программного обеспечения стараются быстро и точно вносить изменения в свои продукты, чтобы обеспечить оперативное реагирование на риски.
- Бдительность при получении электронных писем
Фишинг остается одним из самых распространенных методов мошенничества. Мошенники могут отправлять поддельные письма от имени вашего банка с просьбой предоставить личные данные. Никогда не переходите по ссылкам в таких письмах и не вводите свои данные на подозрительных сайтах. Всегда проверяйте адрес отправителя и, при малейшем сомнении, свяжитесь с банком напрямую.
- Использование защищенных сетей
Избегайте использования общедоступных Wi-Fi сетей для входа в онлайн-банкинг. Эти сети могут быть небезопасными и использоваться мошенниками для перехвата ваших данных. Особенно это важно при использовании онлайн-банкинга. Если все же необходимо воспользоваться общедоступной сетью, используйте VPN для шифрования вашего интернет-трафика.
- Регулярный мониторинг счетов
Не забывайте о своих средствах, проводите аудит списаний и расходов, регулярно проверяйте свои банковские счета на предмет подозрительных операций. Если вы заметили несанкционированные транзакции, немедленно сообщите об этом в банк. Быстрая реакция поможет предотвратить дальнейшие потери.
ТОП-10 самых популярных онлайн-банков в мире
Сегмент цифрового банкинга активно развивается как на российском рынке, так и международном. Рассмотрим примеры самых крупных поставщиков услуг цифрового бизнеса. Эти банки не только лидируют по размеру активов и рыночной капитализации, но также пользуются широкой популярностью среди клиентов благодаря своим инновационным услугам и надежности.
- Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) (Китай)
Самый крупный банк в мире по активам, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг.
- China Construction Bank (CCB) (Китай)
Один из крупнейших банков в Китае, фокусирующийся на инфраструктурных проектах.
- Agricultural Bank of China (ABC) (Китай)
Основной банк Китая, обслуживающий сельскохозяйственные и сельские области.
- Bank of China (BOC) (Китай)
Один из старейших и крупнейших коммерческих банков Китая.
- Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) (Япония)
Крупнейший финансовый холдинг в Японии и один из крупнейших банков в мире.
- JPMorgan Chase & Co (США)
Один из крупнейших банков в мире по рыночной капитализации, предлагающий широкий спектр финансовых услуг.
- HSBC Holdings (Великобритания)
Один из крупнейших международных банков с обширной сетью в Азии.
- Bank of America (США)
Второй по величине банк в США, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг.
- Wells Fargo (США)
Крупный американский банк, специализирующийся на розничных банковских услугах и ипотечных кредитах.
- Citigroup (США)
Глобальный финансовый конгломерат, предоставляющий банковские и финансовые услуги по всему миру.
ТОП-10 самых популярных онлайн-банков в России:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Тинькофф Банк
- Банк ФК Открытие
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- ЮниКредит Банк
Заключение
Безопасность в онлайн-банкинге требует внимательности и соблюдения определенных правил. Создание сложных паролей, использование двухфакторной аутентификации, обновление программного обеспечения и бдительность при получении писем – все это способствует защите ваших финансов. Соблюдая эти рекомендации, вы сможете значительно снизить риск стать жертвой мошенников и сохранить свои деньги в безопасности.
