Можно ли оформить банкротство, если нет просрочек

6 минут

2 прочтения

23 июля

В обществе существует мнение, что банкротство — это процедура, которая применяется к людям, уже давно не способным платить по своим долгам и счетам. Судебные приставы описывают имущество таких должников, чтобы реализовать его и погасить часть задолженности.

Однако есть люди, которые заранее понимают, что могут оказаться в долговой яме. Они задаются вопросом: можно ли объявить себя банкротом, не дожидаясь судебных разбирательств, коллекторов и приставов? То есть, возможно ли начать процедуру банкротства до того, как ситуация станет критической?

Это непростая задача, требующая тщательного изучения и обсуждения. Важно отметить, что исход подобной процедуры может сильно варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Даже при схожих ситуациях два дела о банкротстве могут завершиться по-разному.

Почему просрочки — это почти обязательный атрибут

Для начала давайте попробуем объяснить, что такое банкротство, простым языком. Если говорить коротко, то это ситуация, когда человек признаётся неспособным выплачивать свои долги (счета).

То есть его финансовое положение не позволяет ему вернуть кредиты или оплатить коммунальные услуги.

Закон предусматривает процедуру банкротства, чтобы официально зафиксировать этот статус через суд и освободить человека от обязанности возвращать долги кредиторам.

Важно отметить, что не все долги будут прощены. Есть определённые обязательства, от которых невозможно избавиться. Например, обязанность платить алименты или долги по зарплате сотрудникам, а также обязательства, установленные судом для возмещения вреда пострадавшему.

Закон также обязывает граждан обращаться в суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга составляет не менее 0,5 миллиона рублей и есть просрочка платежей более трёх месяцев (статья 213.4 закона о банкротстве). Однако человек может обратиться в суд и с меньшей суммой долга, если есть признаки неплатёжеспособности и несостоятельности (пункт 2 статьи 213.4 закона о банкротстве).

Когда «предположения» о неплатежеспособности обоснованы

Нельзя просто сказать: «Я не могу платить по кредитам, спишите их». Необходимо соблюсти определённые условия, которые перечислены в пункте 2 статьи 213.4 закона о банкротстве.

В заявлении о признании гражданина банкротом и в документах, которые прилагаются к нему, суд должен увидеть, что:

гражданин предвидит своё банкротство;
есть обстоятельства, которые однозначно указывают на то, что он не сможет выполнять свои денежные обязательства;
уже есть признаки неплатёжеспособности;
возможно, что имущества уже не хватит для покрытия долгов.

Все эти признаки должны совпасть.

Обстоятельства и свидетельства

Людям порой бывает непросто объяснить, что их финансовое положение больше не позволяет им выплачивать кредиты. Это может быть связано с разными причинами:

потерей работы;
получением уведомления о скором увольнении (например, из-за массовых сокращений на предприятии или ликвидации фирмы);
установлением инвалидности после длительного лечения, что означает отсутствие дохода на протяжении нескольких месяцев или даже года;
серьёзными семейными обстоятельствами, из-за которых исполнение обязательств по кредитам становится невозможным в ближайшее время (например, авария с серьёзными травмами детей и т. д.).

Признаки неплатежеспособности

В статье 2 закона о банкротстве дано определение неплатёжеспособности. Это ситуация, когда у гражданина нет достаточного количества денег, чтобы оплатить обязательные платежи. При этом не обязательно, чтобы у него вообще не было доходов. Для того чтобы объявить гражданина банкротом, должны быть определённые признаки.

Когда суд рассматривает заявление о признании лица банкротом, он использует критерии, указанные в статье 213.6 закона о банкротстве:

Заёмщик перестал платить банкам, коммунальным службам и другим организациям, которым он должен. При этом срок оплаты уже наступил, то есть произошла просрочка.
Просроченных платежей уже больше 10% от общей суммы задолженности, а просрочка составляет больше месяца.
Стоимость имущества заёмщика меньше, чем общая сумма его долгов.

Недостаточность имущества

В статье 2 закона о банкротстве даётся определение этого понятия. Фактически, дефицит материальной базы имеет место, если у банкрота нет никакого имущества или если его имущество не превышает перечень, определённый в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Это список вещей, которые не могут быть изъяты ни при каких обстоятельствах.

В этот перечень входят:

единственный дом и земля под ним или квартира в многоквартирном доме, если это единственное жильё банкрота, не заложенное по ипотеке;
предметы домашней обстановки в минимальном количестве, такие как кровать, шкаф, стул и т. д., а также бытовая техника, включая холодильник, плиту;
награды и ордена;
вещи и приспособления инвалида, даже если это автомобиль, необходимый для передвижения, или тренажёр стоимостью миллион рублей;
расходные материалы, необходимые сельской семье, такие как дрова или уголь для топки печи, семена для посадки, скот для личных нужд;
рабочий инструмент банкрота стоимостью до 10 тысяч рублей;
продукты питания;
деньги в размере прожиточного минимума, а также пособия на детей и другие выплаты, предусмотренные статьёй 101 закона о банкротстве.

Кредиторы могут заподозрить клиента в фиктивном или преднамеренном банкротстве

Если ущерб составляет до 3,5 миллионов рублей, то человек может быть привлечён к административной ответственности по статье 14.12 КоАП РФ. В этом случае ему грозит штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Однако если долг превышает 3,5 миллиона рублей (понятие «крупного» ущерба дано в примечании к статье 170.2 УК РФ), то лицо может столкнуться с уголовной ответственностью по статье 197 УК РФ. В этом случае суд может назначить штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей. Также суд может принять решение об изъятии заработной платы за период от одного до двух лет, о назначении принудительных работ сроком до пяти лет или о лишении свободы на срок до шести лет, а также о назначении штрафа или без него.

Представители банков, вероятно, подадут заявления с просьбой проверить гражданина на предмет обмана о своём материальном положении. В такой ситуации вероятность возбуждения дела о фиктивном банкротстве приближается к 90-100%. Поэтому важно быть готовым к такому повороту событий и заранее собрать доказательства отсутствия признаков фиктивного финансового кризиса.

Есть большие перспективы реструктуризации задолженности

В большинстве случаев этот этап пропускается при банкротстве граждан. К моменту обращения в суд у человека уже нет ничего, кроме долгов. Даже «неприкосновенный минимум» не учитывается.

Поэтому суд сразу приступает к реализации имущества, которое удалось включить в конкурсную массу.

Реструктуризация — это пересмотр сроков и порядка возврата долгов всем кредиторам. Этот процесс регулируется статьями 231.12 — 213.14 закона о банкротстве.

Срок мероприятий может растянуться до пяти лет. План может предусматривать погашение долгов не в полном объёме, если на то есть согласие отдельного взыскателя. Однако обычно банки не практикуют такой подход.

Реструктуризация только законно отодвигает момент расплаты по долгам и документирует это процессуально. Однако эта процедура не ведёт к полному избавлению от обязательств.

Шансы на то, что дело не завершится списанием долгов, велики

Если будет введена стадия реструктуризации, а не продажа имущества и списание банковских кредитов, то должник без просрочек будет вынужден либо в течение нескольких лет погашать свои долги, либо перейти в статус неплательщика, то есть допустить неуплату по кредитам.

Судебная практика с осторожностью относится к гражданам, которые ещё платят по счетам, но уже обратились в суд за признанием своей несостоятельности, предвидя финансовый крах.

В подобной ситуации подозрения в фиктивном банкротстве часто не подтверждаются. Однако даже те немногие решения в пользу граждан успешно оспариваются кредиторами в вышестоящих инстанциях. В результате заявителям отказывают, и они не могут добиться признания своей неплатёжеспособности и списания долгов.