Центральный банк России (ЦБ) активно борется за прозрачность и доступность ипотечного кредитования, в особенности в сегменте новостроек. Основной камень преткновения – это комиссии, которые застройщики включают в стоимость жилья, фактически перекладывая свои издержки на плечи покупателей.
Проблема скрытых комиссий:
ЦБ глубоко обеспокоен практикой включения комиссий в ипотечный кредит, которые заемщик часто не осознает и которые приводят к искусственному удорожанию жилья. Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, прямо заявил, что эта практика не приемлема: «Нам не нравится история с комиссиями, это один из предметов нашего жесткого обсуждения в рамках комитета по стандартам. Мы сейчас пытаемся в стандарте предусмотреть следующую формулировку: не должно быть комиссий, которые оплачивает в конечном итоге сам заемщик и которые приводят к росту стоимости жилья и идут из кошелька самого заемщика. Это неправильно».
Альтернативные решения:
В качестве альтернативы ЦБ предлагает застройщикам использовать прямые скидки при выдаче ипотеки, что было бы гораздо прозрачнее для покупателя. "Это такая схема, где люди не до конца понимают, что происходит. А происходит то, что стоимость жилья, по которой они покупают, увеличивается, а в реальности продать за эти деньги может быть невозможно", - пояснил Данилов.
Риски для покупателей:
Весной 2023 года ЦБ обнаружил на рынке ипотеки ряд новых рискованных схем, таких как реализация жилья через аккредитивы и продажа с занижением цены аффилированным лицам. Эти механизмы были охарактеризованы как рискованные для покупателя, поскольку создают возможность для мошенничества.
Новый стандарт ипотечного кредитования:
ЦБ в настоящее время разрабатывает новый стандарт ипотечного кредитования, в котором будет указано о недопустимости навязывать людям заведомо сложные и рискованные схемы. Это значит, что застройщики будут обязаны предоставлять покупателям прозрачную информацию о стоимости жилья, включая все комиссии и дополнительные расходы. Кроме того, застройщики будут обязаны предлагать более простые и понятные схемы ипотечного кредитования.
Важность прозрачности:
Введение новых стандартов ипотечного кредитования позволит сделать рынок более прозрачным и доступным для покупателей. Это будет способствовать увеличению уровня доверие к рынку ипотеки и снижению риска мошенничества.
Дополнительные факторы:
Важно отметить, что запрет на комиссии может повлиять на рентабельность застройщиков. Однако, в долгой перспективе это может свести к наращиванию объемов продаж за счет повышения доверия покупателей. Также необходимо учитывать фактор конкуренции на рынке ипотеки. Застройщики, предлагающие прозрачные и простые схемы кредитования, будут обладать конкурентным преимуществом.
Заключение:
Введение новых стандартов ипотечного кредитования – важный шаг на пути к повышению прозрачности и доступности рынка жилья в России. ЦБ продолжает активно работать над улучшением регулирования ипотечного кредитования и уверен, что эти меры приведут к положительным изменениям в этой важной сфере экономики.
