В экономике деньги определяются как общепринятое средство обмена на товары и услуги. Практически все может считаться деньгами или денежным агрегатом, если только оно выполняет три основные функции денег (средство обмена, хранилище стоимости, счетная единица).
Учитывая это, неудивительно, что на протяжении всей истории человечества существовали различные виды денег. Чтобы дать вам краткий обзор, мы рассмотрим четыре наиболее актуальных из них: товарные деньги, фиатные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Товарные деньги - самый простой и, скорее всего, самый древний вид валюты. В их основе лежат дефицитные природные ресурсы, которые выступают в качестве средства обмена, хранилища стоимости и расчетной единицы. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой, в которой товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги (т. е. по принципу "равный-равному"). Этот тип денег облегчает процесс обмена, поскольку выступает в качестве общепринятого средства обмена.
Важно отметить, что ценность этого вида валюты определяется внутренней стоимостью самого товара. Другими словами, товар сам становится деньгами, что делает его невосприимчивым к инфляции и обеспечивает денежную стабильность. Примерами товарных денег являются золото и другие драгоценные металлы, монеты, бусы, ракушки, специи и т. д.
Фиатные деньги получают свою стоимость по распоряжению правительства (т.е. фиат). Это означает, что правительство объявляет данный вид денег законным платежным средством, что обязывает всех людей и фирмы в стране принимать их в качестве средства платежа. Если они не выполняют это распоряжение правительства, их могут оштрафовать или даже посадить в тюрьму. В отличие от товарных денег, фиатная валюта не обеспечена никаким физическим товаром, а выпускается центральными банками. По определению, ее внутренняя стоимость значительно ниже номинала. Так, ее стоимость определяется соотношением между спросом и предложением, доверием к правительству и денежно-кредитной политикой центральных банков, которые отвечают за управление денежной массой (т.е. инфляцией и денежной стабильностью).
Большинство финансовых систем современных экономик основано на фиатных валютах. Так, примеры фиатных денег включают в себя большинство валют (т.е. монет и бумажных денег) во всем мире сегодня.
Ценность фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринята в качестве средства обмена. В отличие от фиатной валюты, она не объявляется правительством законным платежным средством, а значит, люди не обязаны по закону принимать ее в качестве средства платежа. Вместо этого эмитент обещает обменять их на товар или фиатную валюту по требованию предъявителя. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено и валюта не потеряет свою ценность из-за высокой инфляции, они могут использовать этот вид денег так же, как обычные фиатные или товарные деньги.
Примерами фидуциарной валюты являются чеки или банкноты. Обратите внимание, что такие криптовалюты, как Bitcoin или Ethereum, также могут считаться фидуциарными (в большинстве стран), хотя сторонники считают их совершенно новым типом денег.
Деньги коммерческих банков (или просто банковские деньги) можно описать как требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг. Они представляют собой ту часть валюты, которая состоит из долговых обязательств, созданных коммерческими банками на основе их банковских депозитов.
Более конкретно, деньги коммерческих банков создаются с помощью банковской системы, которую мы называем фракционным резервированием. Дробное резервирование описывает процесс, при котором банки держат только часть своих депозитов в качестве банковских резервов, а остальное используют для выдачи кредитов на сумму, превышающую стоимость реальной валюты, которую они держат в качестве ликвидных активов. В этой связи следует отметить, что, по сути, деньги коммерческих банков — это долговые обязательства, созданные банковской индустрией, которые можно обменять на "реальные" деньги или купить товары и услуги.
Вот мы и разобрали четыре наиболее актуальных типа денег: товарные, фиатные, фидуциарные и коммерческих банков. Товарные деньги опираются на ценные по своей сути товары, которые выступают в качестве средства обмена. Фиатные деньги, с другой стороны, получают свою ценность от государственного заказа. Между тем, ценность фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринята в качестве средства обмена. А деньги коммерческих банков можно описать как требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
