Сегодня мы с вами исследуем лучшие накопительные счета на 2024 год, которые обещают максимальную доходность. Если вы ищете оптимальный способ сохранения и увеличения своих накоплений, то этот рейтинг для вас. Давайте рассмотрим условия каждого предложения, обсудим процентные ставки, минимальные и максимальные лимиты и другие важные условия.
Почему сейчас лучше выбрать накопительный счет, а не вклад?
Накопительные счета представляют собой достойную альтернативу банковским вкладам. На накопительный счет можно положить любую сумму, в то время как банки устанавливают минимальные суммы для открытия вкладов, например от 100 000 рублей. Накопительный счет предоставляет возможность начать с маленькой суммы и постепенно увеличивать накопления.
Преимущества накопительных счетов
Накопительный счет отличается тем, что его можно постоянно пополнять и снимать деньги без потери процентной ставки, в отличие от вкладов. Кроме того, накопительные счета, подобно вкладам, застрахованы в агентстве по страхованию вкладов, обеспечивая безопасность ваших средств. И, конечно, на текущий момент накопительные счета предлагают достойные процентные ставки, делая их привлекательным выбором для сохранения и приумножения ваших сбережений.
Обращаю ваше внимание, что именно на текущий момент, когда есть тенденция к росту ключевой ставки и банки дают достаточно высокий % по вкладам и текущим счетам на короткий срок.
1 место: Сбер
Хоть я и не очень люблю Сбер за навязывание невыгодных услуг, условия по накопительному счёту для тех, кто открывает его впервые, очень неплохие:
Такой счёт позволяет копить и при этом свободно распоряжаться деньгами, так как проценты начисляются на ежедневный остаток. Ещё не так давно у Сбера был счёт с начислением на минимальный остаток за месяц и это было гораздо менее выгодно.
Из минусов: его можно открыть, если вы получаете зарплату или пенсию в Сбере (самый оптимальный вариант), купили бесполезную на мой вкус подписку СберПрайм или тратите больше 100 000 рублей в месяц. Ну, это уже что-то на московском.
Как и во многих банках промо ставка в 16% будет вашей первые 3 месяца, потом она станет 10%. Но это всё равно лучше, чем в то же Альфабанке, где ставка первые 2 месяца 17%, зато потом падает до 4%, если не тратить 20 000 рублей с карты постоянно. Если у вас несколько карт, то это уже не самое удобное условие.
2 место: Альфа-Банк
На накопительном счете от Альфа-Банка проценты начисляются на минимальный остаток, обеспечивая вам доход даже при небольших суммах на счете. Максимальная сумма для начисления повышенного процента составляет 1 миллион рублей. Как уже отметила выше, при открытии счета, вы можете получить высокую ставку 17% годовых, действующую в течение первых двух месяцев.
Это выгодное предложение распространяется на клиентов, открывающих первый накопительный счет в банке или на тех, у кого не было денег на счете в последние 90 дней. То есть, если после того как промопериод заканчивается, вы переносите деньги в тот же Сбер на более выгодны, чем 45 условия, то черед три месяца вам снова становится доступна ставка 17%. Ну, или другая повышенная промо-ставка, зависящая от ключевой ставки ЦБ на тот момент.
Минусы. После первых двух месяцев базовая ставка составит 4% годовых. Однако, при оплате покупок картой банка на сумму от 20 000 рублей в месяц, начисляется высокая ставка 11% годовых. Это дает вам возможность увеличить ваш доход за счет активного использования услуг банка.
Накопительный счет от Альфа-Банка предлагает стабильные условия и высокие процентные ставки, делая его привлекательным выбором для тех, кто стремится эффективно управлять своими финансами. С уверенностью в надежности банка, этот счет может стать надежным инструментом для достижения ваших финансовых целей.
🎁 Тут вас ждёт 500 ₽ в подрарок:
3 место: ГазпромБанк
При открытии накопительного счета в ГазпромБанке, вы можете получить высокую ставку 19% годовых, действующую в течение первых двух месяцев. Это предложение доступно новым клиентам, у которых не было накопительных счетов или вкладов в банке за последние 90 дней. По истечении двух месяцев, применяется стандартная ставка 10%. Более того, вы имеете возможность повысить базовую ставку на 0,3 или 0,5% годовых, если являетесь абонентом Gazprom Mobile или зарплатным клиентом банка.
На накопительном счете в ГазпромБанке можно держать до 1,5 миллиона рублей, что обеспечивает гибкость в управлении вашими средствами. Минимальной суммы для открытия счета нет, что означает, что вы можете начать с любой суммы, даже от 1,000 рублей. Однако, рекомендуется держать на счете минимум 5,000 рублей, чтобы получать выгодные проценты.
К минусам. Важно помнить, что если сумма на счете будет меньше 5 000 рублей, будет начисляться процентная ставка 0,1% годовых. Тип накопительного счета предполагает начисление процентов на минимальный остаток, что обеспечивает дополнительный доход. Несмотря на некоторые ограничения, накопительный счет в ГазпромБанке может стать отличным инструментом для увеличения ваших сбережений, если использовать его с умом и вниманием к условиям.
Так как у Сбера и Альфа-Банка условия проще и получить 0,1%, если недочитать условия не получится, они стоят в моём личном рейтинге выше. Хотя ГазпромБанк, конечно, рекордсмен по размеру ставки в 19%.
4 место: ВТБ
Важным отличием накопительного счета от ВТБ является начисление процентов на ежедневный остаток. Это означает, что проценты будут рассчитываться ежедневно от суммы баланса счета за каждый день. Такой подход делает снятие денег с накопительного счета более выгодным по сравнению с другими счетами, где проценты начисляются иначе.
На минимальный остаток на накопительном счете от ВТБ можно получать 18% годовых в течение первых трех месяцев. Эта ставка применима для клиентов, которые ранее не открывали накопительные счета в банке и если общая сумма на счетах и вкладах не превышала 1,000 рублей за последние полгода. По истечении трех месяцев счет переходит на базовое начисление от 7 до 14% годовых, в зависимости от покупок по картам.
Минусы. При отсутствии покупок по картам, ставка составляет 7% годовых для обычных клиентов и 9% годовых для клиентов, получающих зарплату или пенсию. При совершении покупок от 10,000 рублей по картам ВТБ, ставка увеличивается до 10% годовых для обычных клиентов и 12% для клиентов, получающих зарплату или пенсию. При тратах от 50,000 рублей по картам ВТБ, ставка составляет 12% годовых для обычных клиентов и 14% для клиентов, получающих зарплату или пенсию.
Мне отслеживать покупки по картам не удобно, поэтому предпочитаю более простые и прозрачные условия. Да и ВТБ, несмотря на действительно неплохие условия, отличается самым ужасным обслуживанием. Если в Сбере вас ждут манипулятивные продажи по скриптам, то в ВТБ вас без уговоров начинают ложью про обязательность пытаться заставить оформить то, что вы оформлять не собираетесь. Поэтому этот банк я обхожу стороной.
5 место: Озон Банк
На накопительном счете в Озон Банке проценты начисляются на минимальный остаток, что означает, что даже если у вас небольшой остаток на счете, вы все равно будете получать проценты. Это особенно удобно для тех клиентов, кто не часто снимает деньги с накопительных счетов. Сумма для начисления процентов не ограничена, что дает вам свободу в управлении вашими финансами.
При открытии накопительного счета в Озон Банке, вы можете получить повышенную ставку 18% годовых, действующую в течение первых двух месяцев. Это выгодное предложение доступно при открытии счета впервые. После первых двух месяцев ставка составляет 14% годовых, обеспечивая стабильный доход от ваших накоплений. Накопительный счет в Озон Банке представляет собой простой и эффективный способ сохранения и приумножения ваших сбережений. С высокой процентной ставкой и удобными условиями, этот счет может стать надежным инструментом для достижения ваших финансовых целей.
Условия отличные, из минусов — моё личное недоверие в банкам от маркетплейсов.
6 место: Яндекс Банк
На сегодняшний день, накопительный счет от Яндекс Банка предлагает максимальную сумму для начисления процентов до 10 миллионов рублей. Промо-ставка 16,5% действует в течение первых трех месяцев при открытии первого счета. После этого периода, доход составляет 11% и выплачивается ежедневно, начисляясь на ежедневный остаток.
Высокая промо-ставка в начале счета позволяет вам получить максимальную выгоду от ваших сбережений. Максимальная сумма для начисления процентов до 10 миллионов рублей открывает возможности для увеличения вашего дохода.
7 место: Совкомбанк
Накопительный счет "Онлайн копилка" предлагает 14,5% при сумме до 1,4 млн рублей и 4% при сумме от 1 400 010 рублей. Особенностью является возможность выбора карты "Халва" источником пополнения "Онлайн копилки".
Минусы: банк заточен не под вклады и текущие счета, а под кредиты и рассрочку, если у вас есть карта рассрочки Халва, то для вас это будет неплохой позможностью для накоплений под адекватный процент.
Но специально оформлять кредитные по сути продукты банка ради условий по накопительному счёту, при том, что можно просто чередовать промо-периоды разных банков и получать процент выше, я бы не стала.
Подписывайтесь на канал и всем лёгкого приумножения денег 💰
