Ранее система международных законодательных мер, направленных на борьбу с отмыванием денег, приводила к тому, что алгоритм открытия счетов в оффшорах европейских банках переживал не лучшие времена. В настоящее время ситуация выравнивалась благодаря снижению негативных факторов. Пользователи могут выбрать подходящий банк для открытия оффшорного счета.
Оффшорный рынок настоящего периода
Большинство зарубежных банков работает с оффшорными счетами. Но есть и такие, которые не развивают это направление. Некоторые банки предпочитают не связываться с оффшорами, не рисковать, так как вопрос часто связан с идентификацией владельца счета, ведущего непрозрачную финансовую деятельность.
При выборе финансового учреждения в качестве партнера заказчик услуг делает акцент на нескольких аспектах:
- наличие в банке оффшорных счетов;
- список услуг;
- деловое реноме учреждения, степень надежности:
- возможность удаленного открытия счетов в оффшоре;
- юрисдикция финансового учреждения.
Выбор юрисдикции
Клиент выбирает банк, исходя из целей и потребностей. Каждая юрисдикция имеет свои особенности, выраженные, как достоинствами, так и недостатками. Конечный выбор зависит от конкретной ситуации. Например, невысокий порог депозита и возможность открыть счет на удаленной основе возможен в банках Белиза. Открыть инвестиционный счет, предполагающий совершение оффшорных операций, разрешено в Сингапуре и Швейцарии.
В некоторых странах изменились условия: банки Сингапура и Панамы для открытия оффшора стали требовать личного присутствия гражданина. Если он не может приехать, то пользуется удаленной возможностью, но при этом он должен внести высокий депозит.
В прошлом времени одной из самых удобных стран для открытия таких счетов считалась Грузия. Но сейчас существуют большие сложности для нерезидентов. Карибские острова были надежным партнером в плане открытия оффшоров, но в настоящее время процесс долгий, с медленным обслуживанием банков.
Но в итоге владелец сам определяет, где ему удобнее открывать счет и взвешивает все «за» и «против». Кроме того, уделяется внимание на то, как влияют американские регуляторы на банковские организации.
Критерии выбора
Необходимо понять возможности иностранных инвестиций и рынков за пределами страны. Основной поток прибыли от таких вложений гораздо выше, если сравнивать с корпоративными счетами внутри страны. Немаловажный аспект при выборе зависит от экономической и политической ситуации внутри государства. В случае нестабильности и того, и другого, даже в случае готовности страны к открытию на ее территории оффшоров, существует риск потери активов клиента. Наиболее безопасным вариантом в этом отношении являются страны с демократической формой правления, живущие без политических потрясений, революций, смут и народных волнений. Экономика государств должна быть стабильной.
Кроме того, стоит обратить внимание на следующие пункты:
- Свобода счетов, размещенных в банках, от федеральной власти страны. Высокая степень диверсификации положительно влияет на оффшорные инвестиции.
- Размер % ставок. Один из существенных моментов, позволяющий выбрать выгодное предложение. Большинство финансовых учреждений работает по ставке 1%, так как не могут дать клиентам больше. Тем не менее, встречаются такие, которые готовы предложить от 3 до 4%. Не стоит обращать внимания только на это условие: его необходимо оценивать вкупе с остальными.
На некоторые из юрисдикций оказывает сильное влияние негативные экономические факторы. Среди стран, менее пострадавших от мировой финансовой неопределенности, эксперты выделяют Италию и Аргентину, в меньшей степени говорят о других государствах. - Возможность хранения сбережений в разных валютах. Таким образом, клиент выбирает банк, предоставляющий возможность открытия мультивалютных оффшорных счетов.
- Наличие защищенности активов, находящихся на счете. Критерий имеет важное значение при негативных последствиях банковских операций, при необходимости защитить права в судебном органе.
- Возможность быстро и без проволочек перевести деньги с одного оффшора на другой. Это позволит избежать форс мажора и неблагоприятных последствий.
- Высокая степень конфиденциальности данных владельца счета. У оффшора не может быть абсолютно анонимного владельца. Но в некоторых банках можно защитить свои персональные данные: все зависит от законодательной базы государства, под юрисдикцией которого находится финансовое учреждение.
Как определить надежность банка
Ранее североамериканские и западноевропейские банки были надежными на 100%. Но в настоящее время ситуация изменилась в худшую сторону. При открытии счета в зарубежных банках следует приготовиться к любому развитию событий, но и постоянно тревожиться не нужно.
Надежность финансового учреждения связана с финансовым положением акционеров банка и статусом его клиентов. Например, если банк в составе акционеров имеет серьезных инвесторов, которые занимаются судоходством или нефтепродуктами, то финансовому учреждению легче амортизировать падение прибыльности и потерпеть период сложных времен. Но если в составе акционеров топ менеджеры банка, то негативную ситуацию прожить тяжело.
Если банк в части принадлежит государственному сектору или институтам, близким в государству (например, церковь), то на спасение у финансового учреждения достаточно высокие шансы.
Факторы, влияющие на рейтинг банка
Рейтинг – это показатель, на который клиенты и сами банки обращают пристальное внимание. Кроме того, он связан с надежностью, что не может не привлекать пользователей услуг. Кредитные рейтинги финансовым учреждениям присваивают различные агентства, среди которых выделяются самые влиятельные: Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s. Кроме них, имеются и иные источники рейтингов, которые ставятся мировым и региональным банкам. Их составление зависит от рассмотрения и анализа перечня условий и критериев. Существует ресурс, который достаточно известен и предлагает свой рейтинг банков - banks-ratings.com и bankersalmanac.com. Он считается альтернативным.
Оценка банка для присвоения рейтинга складывается из перечня показателей: размер уставного капитала, активов, уровень капитализации, размер дохода за последний отчетный период, общее количество клиентов. Во внимание берутся, как физические лица, так и корпорации, организации, фирмы и т.д. Кроме того, обращается внимание на долю на рынке банковских услуг регионов и стран, количество обособленных подразделений, численность наемных служащих и т.д.
Кроме вышеупомянутых показателей, большое значение имеет длительность работы каждого из финансовых учреждений, что тесно связано с его репутацией. Тем не менее, это не гарантированный показатель, говорящий о том, что с банком никогда ничего не случится. К примеру, можно назвать крупные банки, работающие на Кипре «Bank of Cyprus» (дата основания 1899 год), «Laiki (Popular) Bank» (дата основания 1901 год). Учреждения объявили дефолт во времена банковского кризиса, произошедшего на Кипре.
Основные достоинства необанков
В инвестиционной области традиционные учреждения банковского сектора долгое время работали и были единственными в свое роде. Развитие современных технологий позволил необанкам перешагнуть через этот пьедестал. Банковские системы классического типа, без сомнения, пользуются у клиентов более высокой степенью доверия со стороны пользователей, так как имеют высокий уровень надежности.
Необанки представляют собой финансовые организации, которые работают исключительно в онлайн пространстве. У такого учреждения отсутствуют офисы, отделения и филиалы, он полностью цифровой и доступ к активам у клиентов происходит только через мобильные приложения или интернет. Многим это кажется непривычным.
В качестве необанков выступают:
1. Финансовые организации, которые имеют лицензию, самостоятельно проводят все банковские операции и выполняют все функции оффлайн-банков.
2. Организации посредники, сотрудничающие с оффлайн ФО и помогающие пользователям удаленно пользоваться услугами.
Система необанков устроена так, чтобы клиенты смогли пользоваться своими финансами и заниматься их регулированием из дома. Открытие необанков не влечет таких расходов, как у традиционного банковского учреждения, так как отсутствуют необходимость в аренде помещения и найме рабочей силы.
Неоспоримое преимущество необанков состоит в том, что услуги доступны для клиента, более упрощены, пользователь через мобильное приложение контролирует свои счета. Кроме того, необанки не требуют личного присутствия клиента, а также большого пакета документов, предоставляемых для открытия оффшора. Необанки не подвергаются давлению со стороны контролирующих организаций.
Открытие счета
Оформить оффшорный счет не так сложно, как это принято считать. В особенности, если клиенту помогает специалист. Из бумаг представляют удостоверение личности и документ, который подтверждает адрес: не более трех месяцев с момента выдачи.
Банк потребует документы из имеющегося счета и справки о доходе. Юридическое лицо предоставляет финансовому учреждению уставные документы, финансовую и бухгалтерскую отчетность фирмы за один или несколько периодов. Если в процессе открытия оффшора для компании у руководителя или доверенного лица возникают вопросы, можно обращаться в банк на электронную почту или по телефону.
При открытии оффшора в необанке через посредников последние проведут процедуру быстро и оперативно. В случае самостоятельных действий финансовое учреждение предоставит подробную инструкцию по оформлению оффшорного счета. Это займет гораздо меньше времени, чем в обычном банке.
