В России существует семь федеральных программ льготной ипотеки. Некоторые из них завершаются в текущем году.
С 1 июля заканчивается действие программы «Господдержка», а условия программы «Семейная ипотека» будут существенно изменены.
Основная причина завершения ипотечных программ связана с денежно-кредитной политикой Банка России. Её цель — охладить экономику и бороться с инфляцией. В результате возникает разница в ценах на первичном и вторичном рынках жилья.
Программа «Господдержка» завершилась 1 июля 2024 года.
Условия программы: кредит под 8% можно получить на покупку квартиры в новостройке, а также на покупку или строительство дома. Первоначальный взнос составляет 30%, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей для всех регионов.
За 2023 год, по данным Минфина, было оформлено 417,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей. А за первые три месяца 2024 года выдано 56,8 тыс. кредитов на сумму 241,1 млрд рублей.
Банк России считает, что действие программы «Господдержка» привело к росту спроса на недвижимость с целью инвестиций. Это, в свою очередь, способствует увеличению цен на первичном рынке и разницы в стоимости между новостройками и вторичным жильём.
Программа «Семейная ипотека»
Программа была запущена в 2018 году и изначально предполагала выдачу кредитов по льготной ставке в размере 6% годовых. Срок действия программы был ограничен 1 июля 2024 года, однако сейчас обсуждается возможность её продления до 2030 года.
Условия программы позволяют получить кредит на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, а также на строительство дома с участком. Первоначальный взнос составляет 20%, а максимальная сумма кредита зависит от региона: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн рублей, а в остальных регионах РФ — 6 млн рублей.
За 2023 год по программе «Семейная ипотека» было оформлено 409,1 тысяч кредитов на общую сумму 2,1 трлн рублей. А за первые два месяца 2024 года уже было выдано 46,3 тысяч кредитов на сумму 251,1 млрд рублей.
Планируется, что программа будет продлена, но только для семей с детьми до шести лет. Для семей с детьми старше шести лет ставка по кредиту будет повышена до 12%.
Программа «IT-ипотека»
Программа «IT-ипотека» была запущена в 2022 году. Изначально предполагалось, что она будет действовать до 31 декабря 2024 года. Однако уже сейчас ВТБ сообщил об исчерпании лимитов по этой программе.
Условия программы следующие:
* Кредит под 5% выдаётся на покупку квартиры, таунхауса или дома на первичном рынке, а также на строительство дома.
* Разница между льготной и ключевой ставками покрывается за счёт бюджета.
* В регионах-миллионниках максимальный размер займа составляет 18 миллионов рублей, в остальных субъектах — 9 миллионов рублей.
* Первоначальный взнос — 20%.
В 2023 году эта программа оказалась очень востребованной на рынке и достигла значения 20-25% от общего объёма ипотечных продуктов.
Сейчас идут дискуссии о будущем программы «IT-ипотека». Предлагается повысить минимальный уровень зарплат, при котором можно получить ипотеку, а также исключить из программы Москву и Санкт-Петербург.
С другой стороны, в апреле этого года представитель Минфина Алексей Яковлев сообщил, что ведомство выступает за плановое завершение всех льготных ипотечных программ, кроме «Семейной ипотеки».
Мы считаем, что основная причина прекращения ипотечных программ — это денежно-кредитная политика, которую проводит Банк России. Она направлена на замедление экономики для борьбы с инфляцией, что приводит к росту цен на жильё.
Из-за этого у потребителей возникают сложности с доступом к ипотечным программам, что может негативно сказаться как на строительных компаниях, так и на банках из-за снижения спроса.
Мы считаем, что строительная и банковская отрасли успешно адаптируются к новым условиям. Крупный девелопер «Самолёт» активно взаимодействует с банками для предложения альтернативных финансовых продуктов. Если вы хотите торговать акциями на Московской бирже, откройте счёт в сервисе «Газпромбанк Инвестиции».
