Одна из главных причин банкротств — микрозаймы. Многие в курсе гигантских процентов и кабальных условий, но всё равно продолжают пользоваться услугами микрофинансовых организаций. Почему так происходит? И можно ли без этого обойтись?
Сначала давайте разберемся, а почему, собственно, микрозаймы — это невыгодно. Ведь у них столько плюсов!
Не хватает денег до зарплаты, возникли непредвиденные расходы, никто из родственников и друзей в долг не даёт — а МФО безотказный способ получить желаемое в течение часа или даже 15 минут.
Микрофинансирование — палочка-выручалочка в любой экстренной ситуации. Что же в нём плохого?
Идея давать деньги «до зарплаты» без проволочек и волокиты с документами — просто гениальный ход. И МФО на этом классно зарабатывают. А что насчёт интересов и рисков заёмщиков? Об этом поговорим в сегодняшней статье.
Выделим плюсы и минусы микрозаймов, о которых вы никогда раньше не задумывались.
А в конце статьи расскажем, почему банки охотнее кредитуют людей после банкротства, чем активных «микрозаемщиков».
Их популярности позавидовал бы Майкл Джексон
Удобство, доступность, деньги в момент обращения — вот почему краткосрочные займы обрели народную популярность.
- МФО открыты в любом городе, некоторые предлагают оформить займ круглосуточно в онлайн-режиме. Можно оперативно решить свою проблему, ведь именно срочные потребности люди спешат закрыть таким образом.
- По данным на 2024 год МФО могут выдавать займы суммой до 1 млн руб., а микрокредитные компании — до 500 тыс. Но по статистике средняя сумма микрозайма в 2023 году составила всего 7000 руб. Банк не будет рассматривать подобные запросы для потребительского кредитования.
- Не нужно собирать бумажки. Для заявки достаточно паспорта, реже могут запросить что-то ещё. Справку о доходах предоставлять не надо. Для людей, работающих неофициально или получающих зарплату «в конверте» — это самый простой выход из ситуации.
- Высокая вероятность одобрения. МФО не предъявляет к клиентам таких требований, как банк. Возраст заёмщика, маленький трудовой стаж, отрицательная кредитная история — навряд ли станут поводом для отказа.
Из-за этого в МФО часто обращаются заёмщики с неидеальными кредитными историями и даже текущими просрочками. Если им отказывать, то МФО останутся без клиентов, поэтому конские проценты по займам — ничто иное, как компенсация высоких рисков невозврата денег.
Получается, вы не просто добросовестно выплачиваете долг за лечение зуба, но и покрываете убытки, которые возникают по вине тех, кто не платит.
Минусы микрокредитования, о которых вы не задумывались
Нужда заставляет принимать необдуманные решения. Увы и ах, но в случае с микрозаймом обычно так и происходит.
Хорошо, что сейчас ввели предельные ставки, выше которых МФО не могут задирать проценты.
В 2024 году предельная ставка — 0,8% в день. Как выгодно!!! Это же дешевле, чем потреб в банке под 15-20%.
Но если оставить эмоции и просто посчитать, то получается совсем другая картина: 0,8% в день! В день!!! Это 292% годовых.
На сумасшедшей переплате отрицательные моменты не заканчиваются.
Раньше санкции за просрочки достигали фантастических размеров. Например, можно было взять 10 000 руб., вовремя не вернуть и получить счёт в 10, 20 раз больше, т. е. 100 000 руб., 200 000 руб. И это не предел!
Если вам доводилось выплачивать МФО в несколько раз больше, чем вы изначально брали, напишите об этом в комментариях, чтобы другие люди были внимательнее при оформлении микрозаймов.
Теперь согласно законодательству задолженность не может превышать 130% общей суммы долга. Как это выглядит на практике?
Взяли 10 000 руб., максимально, что с вас могут требовать вместе со всеми штрафами и пенями — 23 000 руб.
На самом деле это значимый шаг в регулирование рынка кредитования.
Ещё один неочевидный минус.
Даже если вы вовремя погасили микрозайм, то в будущем всё равно могут появиться проблемы при оформлении кредита в банке.
Существует статистика, согласно которой «микрозаемщики» чаще уходят в просрочки и вообще перестают платить.
Сам факт наличия краткосрочных займов в отчёте БКИ говорит о том, что у человека не всё в порядке с финансами и отсутствует способность копить деньги.
Многие банки предлагают такую услугу, как "кредитный доктор". Одни говорят, что это реальный способ восстановить кредитную историю, а другие уверены, что это ещё один вариант обмануть клиентов и вытянуть из них деньги. У нас есть отличная статья на эту тему.
Даже к людям прошедшим процедуру банкротства относятся менее настороженно по двум причинам:
- У банкротов списываются все долги, и при нулевой платёжной нагрузке повышаются шансы на успешное погашение нового обязательства.
- Банк понимает, что в ближайшие 5 лет клиент не сможет обратиться за процедурой банкротства, а, значит, он рассчитывает выплатить кредит полностью.
Как вы относитесь к микрозаймам? Если когда-нибудь ими пользовались, поделитесь в комментариях, на какие нужды брали и получилось ли решить с их помощью свою проблему?
Подписывайтесь на наш канал и читайте полезные публикации о кредитовании, финансах и банкротстве:
