Ура! Банк лопнул! Это значит кредит можно больше не платить? На самом деле всё не так весело, как кажется. Какие подводные камни и сложности ждут тех, чей банк лишился лицензии — расскажем в этой статье.
Почему кредитора нет, а обязательства остались
Оказывается, платежи нужно вносить, как обычно, по графику, несмотря на исчезновение кредитора. Если этого не делать и притвориться Незнайкой, то к прежней сумме долга добавится ещё и неустойка.
- Не надо надеяться, что про ваш кредит забудут и информация по нему где-нибудь потеряется.
- Аргумент: «Я у вашей организации кредит не брал, поэтому ничего вам платить не обязан» — не работает, не тратьте на это время.
Из-за просрочек могут отказать в получении займов, а новый кредитор вправе привлечь судебных приставов для взыскания долга и подать заявление в суд. Но разве клиент виноват, ведь он понятия не имел, куда и как платить!
Что нужно знать, чтобы избежать негативных последствий и не испортить кредитную историю?
И может ли банк, которому передан ваш кредит, требовать полного погашения и менять условия кредитного договора? Это ещё один волнительный момент, который проясним в конце статьи.
По какой причине закрылся банк и кто правопреемник
Причины ликвидации банка:
- лишение лицензии из-за нарушений законодательства и инструкций ЦБ,
- банкротство,
- поглощение другой кредитной организацией.
Последнее, пожалуй, самое беспроблемное. При слиянии или поглощении кредитор обычно заранее уведомляет клиентов об изменениях и новых реквизитах для платежей. Более того, в некоторых случаях сохраняется возможность платить по старым реквизитам.
В случае с принудительной ликвидацией всё сложнее.
- Если это происходит по причине банкротства, то арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, в роли которого чаще всего выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). И на этапе процедуры банкротства, которая длится несколько месяцев, платежи по кредиту придется вносить АСВ.
- Когда ЦБ отзывает лицензию по другой причине, суд назначает ликвидатора. Далее активы банка продаются на торгах и передаются другой организации. Активы — это и есть кредиты, по которым клиенты платят проценты. Только после этого заёмщики узнают наименование нового кредитора и реквизиты для перечислений.
В общем, не соскучишься. Расскажите в комментариях, если у вас был подобный опыт: удалось ли избежать просрочек?
Что делать, если неизвестно, куда оплачивать кредит
Офис банка закрыт, звонить некуда, наступает дата очередного платежа, а внести его не получается — стандартная ситуация. Куда бежать, как быть? Ведь даже в таком положении именно заёмщик несёт ответственность за своевременное погашение кредита.
Общий порядок действий:
- Ищем информацию о ликвидации банка на сайте ЦБ РФ.
- В случае назначения временной администрации, ищем её реквизиты на сайте ЦБ РФ для оплаты кредита; реквизиты уточняем каждый раз перед внесением платежа.
- Когда официально объявили нового кредитора, лучше всего лично посетить его офис; если в вашем городе нет филиала, реквизиты можно получить дистанционно.
- Если наступил платёжный период, а правопреемник ещё не объявлен и непонятно, кому в данный момент вносить платежи, то можно оплатить по старым реквизитам из кредитного договора и сохранить квитанцию.
- В случае когда правопреемником стало АСВ, заходим на его сайт, берём там инструкцию и реквизиты для оплаты.
Что делать, если новый кредитор изменит условия договора
Тут без паники. Новоиспечённый кредитор не может в одностороннем порядке что-то изменить в кредитном договоре: ни процентную ставку, ни срок, ни ежемесячный платёж, ни условия досрочного погашения.
Но он может предложить полное погашение обязательства или перезаключение договор на своих условиях. А вот согласиться или отказаться — это уже выбор заёмщика.
Если материал в статье был для вас полезен, подписывайтесь на наш канал и читайте другие публикации: