Я считаю, что необходимо уделить внимание основам личного финансового планирования и инвестирования — сбережению. Важно понимать, что без серьёзного подхода и дисциплины сбережения теряют свою ценность.
В контексте сбережения ключевым является постоянное расходование средств в размере, меньшем, чем получаемый доход. Однако на практике всё оказывается сложнее. Мы живём в обществе, где множество соблазнов окружают нас, и зачастую мы тратим больше, чем можем себе позволить. Давление со стороны окружающих только усугубляет ситуацию, ведь в нашем обществе богатство определяется видимыми материальными благами, такими как автомобили, дома и гаджеты. В результате люди, которые тратят много денег на внешние атрибуты успеха, кажутся более обеспеченными, хотя на самом деле они могут иметь большие долги.
Важно различать наличие множества финансовых активов и реальные сбережения. Легко попасть в ловушку, используя кредитные карты для покрытия расходов, а затем считать, что делаешь сбережения, делая взносы в пенсионный фонд или на счёт. В итоге эти долги догонят вас. В большинстве случаев сбережения означают полное покрытие всех расходов за счёт дохода и наличие остатка средств.
Рассмотрим два способа формирования сбережений.
1. Ориентация на ценность.
Первый способ — всегда ориентироваться на ценность и не скупиться на расходы только на действительно ценные для вас вещи.
В основе этого подхода лежит тот факт, что очень немногие вещи являются «необходимостью», а не «желанием». У вас могут быть деньги на покупку дорогого автомобиля, но действительно ли он вам нужен? Есть ли что-то ещё, на что вы бы предпочли потратить эти деньги?
Проблема такого подхода заключается в том, что, доведённый до крайности, он может привести к тому, что люди будут экономить на всём и не получат удовольствия от жизни.
Однако причина, по которой этот подход работает у многих людей, заключается в том, что обычно, если вы разумно относитесь ко всем своим расходам, вы сможете избежать множества импульсивных покупок. В целом, как и при соблюдении диеты, именно импульсивные траты влияют на бюджет многих людей. Вещи, которые кажутся «необходимостью», но на самом деле являются «желаниями».
Хотя я стараюсь разумно подходить к своим расходам, мне не всегда удаётся следовать первому подходу. Я верю в экономию, но также считаю, что нужно тратить деньги, чтобы наслаждаться жизнью вместе со своей семьёй. Это привело меня ко второму подходу.
2. Строгая система учета сбережений.
Второй подход — это строгая система учёта сбережений. Идея заключается в том, чтобы чётко определить свой доход и выделять фиксированный процент от него на разные цели сбережений.
Чтобы сделать этот подход эффективным, можно использовать автоматические отчисления с зарплаты или банковского счета.
Некоторые компании позволяют делать это прямо с вашей зарплаты. Если ваша компания не предоставляет такую возможность, большинство онлайн-банков позволит вам выводить средства ежемесячно или даже ежедневно.
Если вы хотите эффективно управлять своими финансами, начните с составления отчёта о доходах и расходах. Это несложно: проанализируйте счета, кредитные карты и банковские выписки за последние три месяца.
Ваши доходы включают:
- зарплату
- подарки
- другие источники дохода
Расходы включают:
- ипотеку
- коммунальные услуги
- продукты питания
- другие статьи расходов
Важно учесть все ваши доходы и расходы, чтобы понять, сколько вы тратите и сколько экономите.
Большинство финансовых экспертов рекомендуют откладывать 10–15% дохода, но эта цифра может варьироваться в зависимости от вашего дохода, обстоятельств и целей. Чем больше процент от зарплаты вы откладываете, тем быстрее растут ваши активы.
При определении целей, таких как покупка недвижимости, накопление на ВУЗ и пенсионное обеспечение, вы понимаете, что для их достижения требуется значительный процент от дохода. В то же время, 10–15% являются оптимальным балансом между краткосрочными потребностями и долгосрочными целями.
Вместо выбора одного магического числа, определите свои долгосрочные цели и выберите для каждой из них число, которое приведёт к успеху в их достижении.
После создания плана сбережений распределите деньги между различными целями.
В следующей статье я расскажу о резервном фонде, который часто упускается из виду, но является важной составляющей управления финансами.
Продолжение серии статей про личные финансы читайте в статье Личные финансы. Создание резервного фонда.
#Сбережения #Ценности #Учет #Финансы
Какие методы формирования сбережений используете вы? Делитесь в комментариях.
