Главный банк страны обнародовал годовой отчет, в т.ч. проливающий свет на некоторые процессы, ранее не нашедшие отражения в публичных источниках. Свою роль регулятор видит в снижении значимости факторов, которые могут негативно влиять на экономику и финансовую стабильность.
РЕАКЦИЯ НА САНКЦИИ И ИХ ПОСЛЕДСТВИЯ
В 2023 г. деятельность Нацбанка была направлена в т.ч. на обеспечение макроэкономической стабильности, минимизацию негативного воздействия санкций, говорится в отчете. При этом из документа следует, что регулятору приходилось не только ограничивать негативное влияние санкций, но и реагировать на другие вызовы, которые касались финансового рынка.
Что касается западных санкций, то в наибольшей мере они затрагивают сферу трансграничных платежей, осуществляемых банками. По инициативе Нацбанка коммерческие банки стали предметно консультировать корпоративных клиентов по вопросам прохождения международных расчетов.
Для того чтобы платежи проходили, говорится в отчете НБ РБ, «проблемные вопросы осуществления экспортно-импортных операций при необходимости прорабатывались предприятиями с обслуживающими банками на стадии заключения договоров, вырабатывались совместные решения, позволяющие минимизировать риски при проведении платежей».
Также банками принимались меры «по прохождению приостановленных платежей, в т.ч. с использованием альтернативных систем передачи финансовой информации или клиринговых механизмов», сообщает регулятор.
Более того, коммерческие финансово-кредитные учреждения стали ежемесячно отчитываться перед Нацбанком «о результатах работы по оказанию клиентам содействия в поступлении денежных средств по экспортным внешнеторговым договорам». В отдельных случаях, «требующих дополнительного участия Национального банка», возникающие вопросы рассматривались на заседаниях специальной рабочей группы по координации проведения внешнеэкономических расчетов.
Из годового отчета можно сделать вывод, что работа в этом направлении приносит успехи и «адаптация предприятий к шокам внешней среды» обеспечила восстановление темпов экономической активности.
Правда, не всем белорусским субъектам хозяйствования удается с наименьшими потерями пережить санкционное давление. Так, за прошлый год количество белорусских форекс-компаний сократилось с 15 до 8. Как сообщается в годовом отчете, основной причиной исключения форекс-компаний из соответствующего реестра «явились внешние условия, оказавшие негативное влияние» на деятельность форекс-компаний.
За 2023 год активы белорусских форекс-компаний уменьшились в 3,3 раза, собственный капитал – в 3,1 раза, обязательства – в 3,3 раза.
Учитывая дистанционный характер предоставляемых услуг, а также структуру клиентской базы (около 90% клиентов белорусских форекс-компаний являются нерезидентами), западные санкции, сообщает регулятор, «существенно осложнили деятельность» субъектов рынка Форекс. В 2023 г. по сравнению с 2022 г. более чем в 12 раз сократилось количество новых клиентов белорусских форекс-компаний.
«Санкционные ограничения сделали затруднительным обеспечение бесперебойного и своевременного осуществления расчетов… что увеличило риски финансовых потерь для клиентов и привело к трудностям в работе форекс-компаний», – информирует Нацбанк.
РИСКИ И ВЫЗОВЫ ДЛЯ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА
Наряду с санкционными возникали и другие вызовы для финансового сектора, реагировать на которые приходилось как коммерческим банкам, так и Нацбанку.
В частности, дополнительные риски для финансовых организаций появляются в связи с бурным ростом киберпреступности.
Так, в 2023 г. в Нацбанк поступило 15 488 сообщений об инцидентах в финансовых организациях (в 2022 г. – 6956). Как видим, количество сообщений в прошлом году увеличилось более чем в два раза, т.е. киберрисков в банковской системе становится все больше. Отметим, что свыше 95% инцидентов были связаны с несанкционированными платежными операциями и попытками их совершения.
Реагируя на рост киберпреступности, в прошлом году при участии Нацбанка было подготовлено и принято несколько нормативно-правовых актов. Их цель – снизить масштаб негативных последствий, вызванных действиями злоумышленников.
Так, согласно Указу от 29.08.2023 № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям» правоохранительные органы получили право на принятие решения о приостановлении на срок до 10 суток расходных операций по банковскому счету в случаях выявления подозрительных платежей.
Кроме того, постановлением Нацбанка от 15.12.2023 № 453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)» финансовым организациям предоставлено право на приостановление переводов денежных средств при выявлении признаков мошеннической транзакции.
Регулятор, как свидетельствуют данные отчета, пытался не только минимизировать негативные последствия киберпреступлений, но и сводить к минимуму иные риски.
Наиболее значимым риском для финансовой стабильности, по данным Нацбанка, в прошлом году оставался кредитный, «связанный с недостаточной эффективностью и рентабельностью деятельности нефинансовых организаций», т.е. предприятий реального сектора экономики.
К этому стоит добавить, что в прошлом году снизилась прибыль предприятий и одновременно наблюдался рост чистого убытка убыточных организаций, а также происходило снижение коэффициентов рентабельности. Поэтому закономерно, что доля необслуживаемых (проблемных) активов юридических лиц достигла 8,3%, увеличившись за 2023 год на 1,1 п.п.
С целью ограничения кредитных рисков коммерческих банков Нацбанк может регуляторно сдерживать их деловую активность, например, влияя на классификацию учета задолженности крупных заемщиков.
Как известно, для сохранения безопасного функционирования банков используются повышенные веса рисков для учета задолженности системно значимых кредитополучателей при расчете достаточности нормативного капитала. Центральный банк страны в годовом отчете отмечает, что критерии учета такой задолженности «были скорректированы».
Макропруденциальная политика Нацбанка была направлена на ограничение системных рисков, в т.ч. через регулирование долговой нагрузки на экономику, т.е. регулятор фактически сдерживал потенциальный рост проблемных активов в банковской системе.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Банковский сектор в 2024 году получит больше внимания со стороны Нацбанка
