Выясним, почему цены в магазинах растут быстро, а зарплаты медленнее (или вовсе не растут). Что вообще такое инфляция, и чем она нам вредит? Может ли она, наоборот, помогать? Как не обеднеть в мире потребительства.
В начале, как обычно, обратимся к научным источникам информации.
«Инфляция – кризисное состояние денежной системы. Переполнение сферы обращения бумажными деньгами вследствие их чрезмерного выпуска. Инфляция может быть и результатом сокращения товарной массы при неизменном количестве выпущенных бумажных денег. Инфляция сопровождается ростом цен и падением заработной платы.»
Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В.П. Климович. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2024. — 336 с. — (Среднее профессиональное образование). – ISBN 978-5-8199-0701-6.
«Инфляция – многофакторный процесс, связанный с нарушением законов денежного обращения.»
Голодова, Ж. Г. Финансы и кредит : учебник / Ж.Г. Голодова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 612 с. — (Высшее образование). — DOI 10.12737/447391. – ISBN 978-5-16-016448-9.
«Инфляция – (от лат. iflation – вздутие) чрезмерный выпуск в обращение необеспеченных бумажных денег.»
Виноградская, Н. А. Финансы, банки, кредит : учебное пособие / Н. А. Виноградская, А. В. Пятецкая, Ю. Н. Райков. – Москва : ИД МИСиС, 2007. – 190 с.
Отмечу, что найти однозначное полное определение довольно сложно. Однако, возьму на себя ответственность соединить информацию из разных источников.
Инфляция – такое кризисное состояние финансовой системы государства, при котором наблюдается несоответствие объема денежной массы в обращении объему располагаемых в данный момент товаров и услуг. Сопровождается ростом цен на товары и услуги, снижением покупательской способности средств, имеющихся у населения, ростом объема вывода капитала из страны, ростом дефицита государственного бюджета.
Чем плоха инфляция?
Если коротко, то инфляция мешает деньгам выполнять свои функции. Например, сберегательная функция денег явно оказывается под угрозой. Если вы сберегли 1 000 рублей в 2014 году в надежде, что через 10 лет сможете, как и раньше купить на нее продуктов питания на несколько дней, то вашей надежде сбыться будет не суждено. Из-за инфляции за 10 лет сбережения обесценятся, и вы сможете купить на 1 000 руб. гораздо меньше, чем раньше.
Функция денег как универсального мерила для оценки тоже может пострадать. Например, 3 года назад человек зарабатывал 50 000 рублей в месяц. Сейчас он стал зарабатывать 70 000 рублей. Стал он реально больше получать или это просто из-за инфляции сумма проиндексировалась? Сложно сравнить без расчетов.
При высоком уровне инфляции люди начинают совершать не самые разумные действия в плане личного бюджета. Например, боясь повышения цен, начинают покупать вещи впрок или совершать необдуманные покупки.
Чем хороша инфляция?
Казалось бы парадоксальное явление, однако по мнению многих экономистов контролируемый и невысокий уровень инфляции может быть для экономике полезен. В финансовой политике Центрального банка России есть такое понятие, как «целевой уровень инфляции». На 2024 год он установлен на уровне 4,5% годовых.
При целевом уровне инфляции в экономике происходит следующий цикличный процесс:
Цены на товары повышаются – спрос активизируется – продажи повышаются – прибыль компаний растет – компании повышают заработную плату – спрос еще больше активизируется – цены на товары повышаются.
Прибыль растет, заработные платы растут, потребление растет. В теории все прекрасно. На сколько это совпадает с практикой? Такой цикл – это один из примеров того, что рыночные механизмы хороши, когда в окружении все хорошо. А ведь все хорошо не всегда.
В выигрыше от инфляции оказались те, кто брал ипотечные кредиты на долгий срок по низким ставкам. Время идет, заработные платы из-за инфляции индексируются, а платежи по ипотеке не меняются. Например, 20 000 руб. 10 лет назад, могли быть значительной долей от дохода семьи, купившей квартиру. А теперь этот платеж уже совсем не так ощущается, так как заработная плата (сама сумма денег) выросла существенно. В итоге чем дольше вы платите ипотеку, тем меньше для вас значит платеж, даже если вы на одной и той же работе все время работаете.
Почему рост цен часто опережает рост заработной платы
Во-первых, сам цикл стимулирования роста экономики начинается с повышения цен. Производителям выгодно сначала повысить цены, а потом оценить необходимость повышения заработной платы и, даже выявив ее, с ней можно повременить. Ведь многие люди не спешат менять место работы, даже если увидели предложение получше.
Во-вторых, инфляция у каждого своя. Вопреки расхожему мнению, тот уровень инфляции, который рассчитывает Минфин, скорее всего не совпадет с вашим личным снижением покупательской способности зарплаты. И опять же вопреки ооочень расхожему мнению Минфин не виноват, он все считает правильно. Просто цели этих расчетов специфические. Разные товары дорожают по-разному. Следовательно, если одна семья питается лапшой и пельменями, а одежду покупает на «оптовке», то её потребительская корзина подорожает не так сильно как у той семьи, на столе которой деликатесы, качественные продукты и одевается она в бутиках.
В-третьих, спрос можно повысить и другими методами. Например, сделать более доступным и простым кредитование. Потребительское кредитование (которое я очень не люблю) позволяет людям начать потреблять больше, не начав перед этим больше зарабатывать. Зачем вам зарплату поднимать, если вы и так новый Айфон в кредит купите?
Как не обеднеть?
Еще Роберт Киосаки писал: «Покупайте активы, а не пассивы». Тратя деньги на товары, вы остаетесь без денег, но с товаром. Продавец, продавая товары, остается с деньгами, из которых он сделает еще больше денег.
«Деньги – товар – деньги» Карл Маркс.
Покупайте только самое нужное, копите деньги, вкладывайте их в активы, которые будут дорожать быстрее роста инфляции. Это если кратко.
Еще удалить фиолетовое приложение с телефона помогает. Если покупаете одежду, то покупайте меньше, но лучше. Я давно выработал для себя правило: я покупаю лучшую вещь из мне доступных, но только одну под каждый случай.
У меня 1 строгий костюм,
- 1 клубный пиджак,
- 1 летний неформальный пиджак,
- 1 летний формальный пиджак,
- 1 строгие полуботинки,
- 1 неформальные полуботинки,
- 1 комплект спортивной одежды для тренировок,
- 1 комплект велоформы.
И так далее.
Многие из этих вещей служат мне уже пару лет, и, пока не износится одна из вещей для конкретного случая, я не покупаю другую из этой же категории. При этом я каждый день выгляжу так, как мне самому нравится, и в каждой ситуации я одет в максимально качественную вещь (ведь я могу купить 1 прекрасный клубный пиджак за 20 тысяч вместо 3-х посредственных за 7). Большинство моей одежды скорее классическая, чем модная и это прекрасно. Ведь мне не придется избавляться от каких-то вещей до истечения их срока службы, потому что «уже не модно». Качественная и дорогая (условно) классическая одежда всегда вне времени. А еще гардероб в квартире мало места занимает. Тоже плюс.
В общем избавляйтесь от потребительства и покупайте активы. Депозит себе заведите или фонд какой-то найдите. Депозиты сейчас по 16% годовых дают даные на момент выхода статьи. Все условия уточняйте в своем банке). Необязательно учится инвестировать (об это одна из моих самых популярных статей, кстати вот). Научитесь сберегать.
Подписывайтесь на канал и не пропустите новые публикации.
Группа ВК
Мой сайт Lifenance.pro
