В прошлом году мошенники украли у банковских клиентов 15,8 млрд руб. Банки постоянно повышают уровень безопасности, но зачастую и сами клиенты из-за невнимательности делятся персональной информацией со злоумышленниками, что приводит к опустошению банковского счета. Как не стать жертвой мошенников и какие данные нельзя сообщать никому? Рассказываем в нашей статье.
Какие карты бывают?
Начнем с основ, банковские карты бывают дебетовыми и кредитными. У дебетовых изначально счёт пустой: там будет лежать ровно та сумма, которую вы на неё зачислите. Если мошенники украдут средства, доступный баланс счёта станет меньше. Нужно будет подать заявление в банк и полицию для проведения расследования и поиска преступников.
На кредитной карте лимит средств устанавливает банк, позволяя сначала совершать расходы, а затем восполнять баланс. В случае неправомерного списания средств по кредитке её держателю придётся погасить долг, пока идёт разбирательство, чтобы не испортить себе кредитную историю.
Что такое реквизиты банковской карты?
Независимо от типа, дизайна и платёжной системы, каждая выпущенная банком карта имеет обязательные реквизиты. Это данные, которые нанесены на пластик или имеют к нему отношение:
— ПИН-код (секретный пароль из 4 цифр)
— Смс-коды для подтверждения расходных операций;
— Номер счета, с которого совершаются все платежи;
— Срок действия в формате месяц/год;
— Имя и фамилия владельца на латинице
— CVC или CVV2 — код из 3 или 4 цифр для совершения интернет-платежей, расположенный на обратной стороне;
— Платежные средства: магнитная полоса, чип.
А какие реквизиты можно сообщать о карте?
Иногда может потребоваться сообщать какую-то часть данных. Так какие сведения можно называть?
— Номер карточки: целиком или его часть.
— Шестнадцать цифр номера уникальны и дают представление об эмитентах — банке и платёжной системе. Эти сведения можно сообщить, например, знакомым, которые хотят перевести деньги.
— Последние 4 цифры номера карты у вас могут спросить при обращении в банк. Их сообщать безопасно. Эти сведения необходимы оператору при блокировке или перевыпуске карты.
— Номер счёта, к которому выпущена карта.
Вас могут попросить предоставить сведения о счёте (номер, БИК и т. д.) при подаче заявления в государственные органы на налоговый вычет, социальные выплаты и прочее.
Что делать, если просят 3-значный номер на обратной стороне?
CVC/CVV код расположен на обратной стороне пластика. Это код безопасности, подтверждающий, что карточка находится у держателя. Если по какой-то причине вас просят сообщить цифры кода, не называйте их.
Трёхзначный код необходим только для совершения покупок через интернет. Пока он не будет введён в специальном окне, оплата или перевод не пройдут. Старайтесь совершать интернет-платежи на проверенных, защищённых сайтах и никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Более подробно о том, как защитить себя от интернет-мошенничества, рассказываем в статье «Как мошенники крадут ваши деньги в социальных сетях?»
Реквизиты, которые нельзя сообщать никому и никогда
1. Номер, фамилия и имя держателя или номер и срок действия.
Этих данных достаточно, чтобы совершать покупки в некоторых онлайн-магазинах. Не все сайты используют технологии подтверждения платежа одноразовым паролем. Такими веб-ресурсами и могут воспользоваться злоумышленники.
2. CVC/CVV2 код
Получив доступ к этому коду, мошенники могут использовать данные банковской карты где угодно.
3. Код в СМС-сообщении
СМС или пуш-код приходит на телефон, когда вы совершаете перевод денег или покупку на сайтах, поддерживающих технологию дополнительной защиты. Банк направляет вам одноразовый пароль для подтверждения платежа. Пока код не будет введён, списания средств не произойдёт. В некоторых банках эту услугу нужно подключить дополнительно.
4. PIN-код
Код состоит из четырёх цифр и выдаётся в момент получения карточки в конверте или присваивается вами самостоятельно. Ни в коем случае нельзя хранить код рядом с карточкой или записывать его на сам пластик.
Так каким образом можно защитить свои средства?
- Для покупок в сети рекомендуется завести отдельную карту. «Та самая» карта Банка Синара позволит получить кэшбэк до 5% за покупки в гипермаркетах и маркетплейсах — одних из самых популярный категорий покупок в интернете. Владельцы карт могут накопить до 60 000 баллов за покупки. 1 бонусный балл = 1₽. Накопить баллы можно выбрав любимые категории или категорию «На всё» вместе с двумя любимыми. Подробнее — здесь.
- Установите лимиты на операции в мобильном приложении банка. Ограничить можно сумму одноразового списания, тип расходной операции, место действия.
- В магазинах оплачивайте покупки бесконтактно, так злоумышленники не смогут считать или запомнить данные карты.
Будьте бдительны!
Банк Синара
ПАО Банк Синара, 2022 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации