Банковские вклады остаются самым популярным инструментом сохранения денег, хотя многие уверены, что ставка по ним в любое время не превышает реальной инфляции.
Однако есть правила и нюансы, о которых вкладчик может даже не подозревать. О ряде из них я хочу рассказать.
Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
1. Государство знает, сколько вы зарабатываете на процентах
В 2021 году были приняты поправки в Налоговый кодекс РФ, которые ввели налог на вклады: процентный доход от банковских вкладов был признан налогооблагаемой базой для физических лиц.
С того же года банки обязаны подробно предоставлять в ФНС данные о том, кому и сколько процентов было выплачено. Банки отчитывались об этом и раньше, но не было персонализированной детализации. А теперь на основании этих данных вкладчикам поступят налоговые уведомления.
Впервые налог на вклады нужно будет заплатить в 2024 году: за доход от вкладов, полученный в 2023 году.
Знает о доходах от вкладов и Соцфонд РФ (бывший ПФР). Эта информация используется при подсчете общего дохода гражданина, чтобы определять, имеет ли он право на те или иные выплаты, пособия и льготы. Из-за больших сумм доходов от вклада льготник может быть автоматически лишен своих льгот или доплат.
2. Банк может менять ставку по вкладу в одностороннем порядке
Обычно мы привыкли, что вклад открывается с фиксированной ставкой на весь срок вклада. Но в последние годы банки все чаще предлагают вклады с плавающей ставкой в зависимости от выполнения тех или иных условий. Причем для вкладчика это может быть не всегда очевидно.
К примеру, к вкладу может предлагаться страхование жизни и здоровья от партнерской страховой компании банка. Если брать страховку, то процент будет выше, а без нее ниже. Да, клиент праве отказаться от страховки после открытия вклада, но и банк вправе снизить процентную ставку. Причем суды встают на сторону банка.
В другом случае клиент открыл вклад по программе «до востребования», но через какое-то время приставы списали с вклада небольшую сумму задолженности. Банк счел это частичным снятием средств со вклада и уменьшил процент. Здесь суд тоже признал правоту банка.
3. Банк может признать недействительным вклад через суд
Пару лет назад была история, где несколько банковских работников оформляли на клиентов вклады якобы по повышенной ставке, а на самом деле присваивали деньги себе.
Позже клиенты обращались в банк за деньгами и процентами, но там им отвечали, что никаких вкладов у вас не было открыто, и отказались выплачивать деньги.
Клиенты дошли до Верховного суда, где требовали признать договор банковского вклада действительным с выплатой со стороны банка суммы вклада и процентов. Но суд клиентам отказал: дело в том, что договоры заключались не в отделении банка, а в неофициальной обстановке, в машинах сотрудников банков.
ВС заключил, что при заключении договора в отделении банка у клиента нет причин сомневаться в добросовестности сотрудника и действительности договора, а вот при заключении в машине у клиентов должны были возникнуть подозрения. Поэтому банк тут ни при чем и ничего выплачивать не должен.
**********
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
**********
