Многие покупатели жилья в кредит готовы к ежемесячным выплатам. Но иногда возникают трудности, и долг вовремя не оплачивается. Это влечёт последствия. В этой статье мы рассмотрим, что такое просрочка платежа по ипотеке в 2024 году, какие штрафы предусмотрены и чем это грозит владельцам новых квартир?
Какие предусмотрены штрафы
В каждом банке свои правила. Пени за просрочку платежа по ипотеке могут составлять от 0,01% до 1 % в день от суммы ежемесячной выплаты. Даже небольшая задолженность в пару тысяч рублей может вызвать проблемы.
Просрочка до 1 рабочей недели
Разные банки применяют разные меры при просрочке платежа по ипотеке. Некоторые начинают напоминать о долге уже на второй или третий день, отправляя СМС и звоня. Задержка на 5 дней обычно не вызывает серьёзных проблем, а в некоторых банках даже не начисляются пени, если это прописано в договоре. Но если пени есть, то при платеже в 10 тысяч рублей и пенях в 0,5 % за 5 дней просрочки они составят 250 рублей. Если долг не оплатить, пени будут расти дальше в процентах от суммы задолженности.
Просрочка до 30 дней
Банк может быть более настойчивым в период просрочки платежей. Необходимо общаться с банком, объяснять причины и искать решение.
Например, потеря работы может привести к предложению кредитных каникул или изменению графика выплат. Если имеет место страховой случай, задолженность может быть частично или полностью погашена страховкой.
В 2024 году существуют программы для отсрочки выплат по ипотеке, такие как ипотечные каникулы. Они позволяют заёмщикам приостановить или уменьшить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, если они столкнулись с финансовыми трудностями. Максимальный срок льготного периода составляет до 6 месяцев, но не более срока действия кредитного договора. Уточните условия в банке.
Банк имеет право взимать штраф или пени в этот период. Штраф может быть постоянным, например, 500 рублей за день просрочки. Пени суммируются с основным долгом.
Просрочка более месяца
Если деньги по кредиту не выплачиваются несколько месяцев, банк может направить представителей службы безопасности для проверки ситуации. Вероятность судебного разбирательства высока.
На суде банк потребует погасить долг со всеми штрафами и пенями. В случае невозможности исполнить обязательство, рассматривается вариант продажи квартиры. Если покупатель не согласен с этим и проблемы с кредитом не решаются, он может остаться без жилья.
После просрочки платежа по ипотеке важно предпринять следующие шаги:
1. Определите причину просрочки, уведомите банк и попытайтесь найти решение.
2. Как только появляется возможность – вносите платежи, чтобы погасить просрочку.
3. В случае судебного процесса, у вас должны быть собраны доказательства объективности причин невыплаты регулярных взносов. А также информация о том, что вы вовремя уведомляли банк об этом.
Заёмщики часто не подозревают о наличии долгов, пока не столкнутся с проблемами. Пропуск ежемесячного платежа ведёт к начислению процентов по неустойке и возможным санкциям от банка. Иногда просрочки возникают по техническим причинам. Важно осознавать необходимость погашения долга и использовать возможность снизить неустойку через суд.
При просрочке платежей суд может вынести решение и забрать жильё. Это также может быть указано в договоре на ипотеку. Если вы регулярно пропускаете платежи по ипотеке более трёх месяцев и не можете обосновать это серьёзными причинами, а также не хотите объяснять ситуацию, вашу квартиру могут забрать. Вероятность повышается, если сумма долга сопоставима со стоимостью залогового имущества.
Чтобы избежать проблем с просрочкой по ипотеке, следует тщательно изучить договор перед его подписанием. Обратите внимание на возможные штрафы, так как их размер не менее важен, чем скорость одобрения кредита, условия страховки и годовая процентная ставка.
Рекомендуем посмотреть видео консультации юристов Dava Group на эту тему:
1. Что делать если платежи по ипотечному кредиту просрочены и это жилье является единственным. О доступных вариантах действий рассказывает юрист Дарья Бузулуцкая.
2. Кредитование физических лиц - преимущества и риски. Юрист Юлия Тарасова рассказывает про виды кредитных договоров, целевое использование заемных средств, рефинансирование кредитов, возможность расторжения кредитного договора, сроки давности по выплате кредитного договора, возможность отказа от страхования жизни при заключении договора, дает практические советы по эффективному управлению кредитами
Не забывайте о своих правах и действуйте в рамках закона!
