Далеко не каждый человек следит за изменениями значения ключевой ставки, периодически которую Центробанк устанавливает на заседаниях Совета директоров. Многим людям кажется, что это такой эфемерный параметр, который никак не касается простых людей. Ведь ключевая ставка — это размер процентов, под которые Центральный Банк России может принимать деньги на депозиты и может выдать кредиты российским коммерческим банкам. Дескать, следить за ключевой ставкой нужно только банкирам, бизнесменам и разным высокопоставленным лицам. Однако это совсем не так. Размер ключевой ставки самым прямым образом влияет на жизнь простых россиян. На момент написания статьи ключевая ставка составляет 16%.
Что происходит при поднятии ключевой ставки
Повышение ключевой ставки может помочь простым людям решить свои финансовые проблемы. Во-первых, параллельно ключевой ставке растут и банковские проценты по вкладам. То есть откладывать и сберегать деньги становится выгоднее. Пенсионерка Тамара, положившая на банковский вклад 500 тысяч рублей, будет получать каждый месяц по 6,5 тысяч при ставке 16% годовых, а не 3 тысячи, как при ключевой ставке 8%.
Во-вторых, люди берут меньше потребительских кредитов и быстрозаймов под высокий процент и тем самым снижается общая закредитованность населения. И слесарь Василий уже не пойдет оформлять еще один кредит на новый телевизор, а вместе с супругой будет откладывать с каждой получки определенную сумму на покупку бытовой техники. Тем более, что вклады в банках приносят вполне ощутимые деньги процентами.
Ну и в-третьих, поднятие ключевой ставки — это один из методов борьбы Центробанка с инфляцией. Что помогает замедлять растущие цены и поддерживать покупательскую способность зарплаты Василия, а также пенсии Тамары.
Чем полезно снижение ключевой ставки
Как правило, Центробанк снижает ключевую ставку, чтобы в экономике начался рост. Заемные средства становятся дешевле, поэтому увеличивается потребление.
Во-первых, ипотека становится доступнее, так как ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту снижаются. Обычный менеджер Денис, получающий сто тысяч рублей, берет на 20 лет ипотеку в размере 5 миллионов рублей, и вместе с первоначальным взносом в размере 2 миллионов рублей покупает себе просторное жилье в провинции или маленькую студию в Москве. При процентной ставке в 10% его ежемесячный платеж составит чуть больше 48 тысяч рублей, а вот при ставке 16% в год платеж каждый месяц будет составлять уже почти 70 тысяч рублей. Людям проще купить себе собственное жилье, не выплачивая банку три или четыре стоимости квартиры, как при высокой ключевой ставке.
Во-вторых, люди начинают брать кредиты, таким образом запуская в движение экономические процессы. Обычный гражданин Иван взял кредит на покупку путевки в Сочи и отправился в отпуск. Владелец турфирмы Андрей на заработанные после продажи путевки Ивану деньги купил мебель в новую квартиру. Владелец мебельного магазина Дмитрий, который продал Андрею мебель, и хозяин мебельной фабрики Александр, которая произвела мебель, оба заработали свою часть прибыли. Помимо этого процент от продажи получил менеджер Владимир, который помогал Андрею выбрать подходящую к интерьеру мебель. После этого Владимир, Александр и Дмитрий потратили эти деньги в других местах, принося прибыль следующим бизнесменам и менеджерам, а также обеспечивая работой и зарплатой тех, кто производит что-то своими руками.
Так и запускается маховик денег, который начинает двигать экономику. Но, если бы ключевая ставка была высокая и, соответственно, процент по кредитам тоже высокий, то Иван вряд ли бы взял кредит на поездку в Сочи и провел бы свой отпуск у тещи на даче. И принес бы пользу только теще и своей семье, бесплатно обрабатывая грядки в обмен на часть урожая.
Как говорится, все имени вымышлены, а все совпадения случайны. Или все же узнали в какой-то из ситуаций себя?
