Как выгоднее погасить ипотеку досрочно

Если вы приобрели недвижимость, воспользовавшись средствами банка, и теперь задаетесь вопросом – можно ли погасить ипотеку досрочно – то наша статья вам в помощь.

Итак, право заёмщика на досрочное погашение ипотечного займа закреплено Федеральным Законом № 284. И здесь приведем интересный факт: хоть банки и дают ипотечные кредиты на 30 лет, россияне в среднем оформляют их на 20 лет, а выплачивают за 4,2 года.

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно?

Если у вас есть сумма свободных средств, которые вы решили внести в счет выплаты ипотеки помимо ежемесячных платежей, то существует три способа это сделать:

1. Сокращение срока кредитования — это один из самых эффективных вариантов досрочного погашения, где в конечном итоге вы сэкономите значительную сумму, поскольку заплатите меньше процентов банку.
2. Уменьшение ежемесячных платежей при сохранении срока ипотеки. Такая схема поможет снизить кредитную нагрузку, если регулярный платёж для вас слишком высок.
3. Комбинированный вариант предполагает, что вы сокращаете ежемесячный платёж, но при этом продолжаете платить на прежнем уровне. Переплаты позволят уменьшить срок кредита и таким образом погасить ипотеку досрочно (используйте калькулятор на сайте банка, чтобы произвести расчеты). Такой способ может стать оптимальным, так как страхует вас в случае невозможности вносить “сверх” платежи.

Если досрочно погасить ипотеку, проценты банку уменьшатся?

Если хотите сэкономить наибольшую сумму, совершайте досрочные платежи в первой трети срока кредитования. При этом помните: чем раньше вы начнете, тем больше своих денег сохраните. Это касается кредитов с аннуитетной схемой выплат, при которой большая часть регулярного платежа направляется на погашение процентов, а дополнительные взносы сокращают само тело ипотечного кредита. Если у вас появилась возможность досрочно погасить ипотеку банка к концу срока, при таком алгоритме вы сэкономите на процентах значительно меньше, ведь они уже практически выплачены.

При дифференцированной схеме досрочные платежи расходуются на выплату основного долга в счёт будущих периодов, поэтому здесь срок внесения не так важен.

Как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, ВТБ и большинстве других кредитных учреждений?

• обратитесь лично в отделение
• воспользуйтесь приложением или официальным сайтом банка

❗️❗️❗️ ВНИМАНИЕ!

В некоторых банках досрочное погашение привязано к дате платежа, поэтому нужно заранее узнать за сколько дней вам стоит подать заявление. Закон запрещает банку списывать с вашего счета больше, чем указано в кредитном договоре. Поэтому, если вы перечислите деньги банку для досрочного погашения без заявления, то они так и останутся на вашем счету.

Как правильно закрыть ипотеку?

Закрытие ипотеки — очень важный этап в жизни каждого заемщика.
Наша инструкция поможет вам закрыть ипотеку без проблем и сохранить все необходимые документы.

Итак, что необходимо сделать:

1. Внести последний платёж в соответствие с графиком любым удобным способом. Важно, чтобы сумма была точной до копейки.
2. Запросить в банке документы, подтверждающие закрытие ипотеки:
   – справку о погашении долга
   – выписку, подтверждающую нулевой остаток по кредиту
3. Написать заявление о выдаче закладной. Этот документ оформляется на этапе выдачи ипотеки. Он дает право банку при задержке выплат продать жилье и вернуть свои деньги.
4. Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
5. Снять обременения с недвижимости. Для этого обратитесь с заявлением в МФЦ или Росреестр.
6. Выделить доли детям, если в схеме оплаты вы использовали материнский капитал.
7. Проверить свою кредитную историю. Так вы сможете убедиться, что информация об отсутствии задолженности по кредиту отражается в БКИ.
8. Сохранить все документы, связанные с закрытием ипотеки (квитанции об оплате, справки из банка и Росреестра, закладную и др.). Они могут понадобиться вам в будущем, например, при продаже жилья.

Если статья была для вас полезной – ждем ваш лайк!

➡️ Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе всего самого важного в мире недвижимости.

Подписывайтесь, чтобы получать еще больше полезной информации о недвижимости❤️
ВК 👉 https://vk.com/tarasovam
Telegram 👉 https://t.me/ANMariiaTarasova