Каждый человек задаётся вопросом: «как лучше копить деньги, чтобы не потерять их из-за инфляции?». Существуют разнообразные методы, и каждый выбирает себе по душе. Существует такое понятие как банковский депозит и все больше людей склоняется к данному варианту накоплений.
По данным за 2023 год: на вкладах и накопительных счетах россиян находится 21,2 трлн рублей, т.е. в среднем по 144,7 тысячи на россиянина.
Это связано в первую очередь с удобством, простотой и доступностью этого метода сохранения и сбережения денег.
Открытие денежного вклада – верное решение, если имеется свободный капитал, но его не планируется куда-либо инвестировать. Сбережения без дела лежать не должны, так как их фактическая ценность из-за инфляции будет уменьшаться. Поэтому и нужно вкладывать свободный капитал.
Депозит – самый простой, доступный и надежный вариант. Необходимо только передать свои деньги банку под процент и подписать договор. Далее будет идти начисление процентов. Все на самом деле просто, но вкладчику советуется ознакомиться с некоторыми советами от специалистов, которые не позволят совершить ошибки при открытии вклада.
7 советов при открытии депозита
1. Изучить максимум предложений
Банков, которые готовы принять вклад, много. И условия везде будут отличаться. Следует изучить как можно больше организаций, чтобы в итоге выбрать банк, где условия денежного вклада максимально подойдут инвестору.
2. Выбирать банк с лицензией ЦБ
Денежные вклады страхуются только в банках, которые имеют официальную лицензию Центробанка и выступают участниками ССВ. Если требуется вложить деньги без риска, то следует выбирать именно такие банки.
3. Не вкладывать сумму свыше гарантированной компенсации по страховке
Важно знать, что страхуется не вся сумма. Предел составляет 1.4 млн рублей. К примеру, если банк прекратит существование, то по страховке вкладчику точно вернут до 1.4 млн рублей. А остальная сумма уже будет под вопросом. Следует развивать крупные сбережения на части и открывать счета в разных банка-участниках ССВ, чтобы депозит в каждом был на сумму не более 1.4 млн руб.
Хотя если выбирается крупный и надежный банк, и вероятность дефолта мизерная, то можно не бояться за сохранность денег и открывать депозит на большую сумму. Например, контрольным пакетом «Сбербанка» владеет Минфин РФ.
4. Обратить внимание на процентную ставку
Она может быть фиксированной, плавающей и переменной. Плавающая привязана к эталону и может поменяться со временем как в сторону уменьшения, так и увеличения. Обычно привязка идет к ключевой ставке ЦБ или значению RUONUA.
Наибольшую опасность для вкладчика представляет переменная процентная ставка. Он тоже меняется со временем, но не из-за изменения ситуации в экономике, а по заранее определенному банком плану.
К примеру, первый месяца ставка предлагается повышенная (допустим, 30%), а, начиная, со второго месяца падает до 5%. В итоге эффективная годовая ставка оказывается даже ниже средней среди всех банков. Поэтому лучше выбирать вклад с фиксированной процентной ставкой.
5. Определиться с видом вклада
Если планируется регулярно пополнять счет, то следует выбирать накопительный вклад. Для возможности частичного снятия денег со счета, рекомендуется выбрать расчетный вклад. Если нет планов на частичное снятие и пополнение, то выгоднее выбрать сберегательный вклад, так как по нему процентная ставка будет самой высокой.
6. Не закрывать досрочно сберегательный счет
Если со сберегательного вклада вывести капитал раньше срока окончания действия депозита, то проценты будут минимальными.
7. Иметь доказательства происхождения средств
Редкость, но все же может быть так, что банк, когда вкладчик придет забирать свои деньги, попросит подтвердить источник происхождения денег. Эти действия проводятся в рамках соблюдения «антиотмывочного» закона. Да, когда банк принимает вклад, у него вопросы не возникают. А вот при закрытии счета могут быть проблемы.
Вместо вывода
Если говорить коротко, то нужно не лениться изучать разные предложения банков, чтобы найти наилучшие условия. Убедиться, что банк является надежным и имеет официальную лицензию Банка России. Если речь идет о банке из топ-10, то бояться вкладывать больше 1.4 миллиона рублей не нужно. Здесь риск ликвидации банка очень мал. Если же требуется полностью исключить риски, то лучше открывать депозит на меньшую сумму.
• • • • • • • • • • • • • • • • • • •
👍 Спасибо за внимание!
Надеемся, что статья была для вас полезной и интересной.
📬 Будем очень признательны, если вы подпишетесь на канал
Это позволит вам быть в курсе новых статей, а нам - вдохновляться на новые исследования и аналитику.