70,5 тыс подписчиков

Откуда берутся мошеннические кредиты и что с ними делать

8 мая 20248 мая 2024

4185

7 мин

Оглавление

Откуда берутся мошеннические кредиты
🦹 Кража личных данных
🗣️ Социальная инженерия

Рассказываем‚ как мошенники оформляют кредиты на других людей. А также что делать‚ чтобы уберечь себя от преступников‚ и куда обращаться‚ если на вас оформили кредит.

Откуда берутся мошеннические кредиты

Преступники постоянно придумывают новые способы кражи денег у россиян. Так, по данным Центрального банка, в 2023 году телефонные мошенники собирали как можно больше данных о жертве, чтобы втереться в доверие. А компании, в которых хранятся терабайты личных данных россиян, допускали утечки. В результате в 2023 году злоумышленники украли у россиян 15,8 миллиарда ₽. Это на 11,5% больше, чем в 2022 году.

Вот основные методы, которыми пользуются мошенники, чтобы украсть деньги через оформление кредитов.

🦹 Кража личных данных

Соцсети и утечки данных из разных организаций помогают злоумышленникам найти нужную информацию для оформления кредитов (чаще микрозаймов) на чужое имя.

Службы доставки еды знают ФИО, адрес, номер телефона и траты каждого клиента, в отелях хранятся копии паспортов приезжих, а хозяин квартиры перед посуточной арендой может попросить прислать селфи с паспортом. Все эти данные периодически попадают в руки преступников.

Для кредитов, микрозаймов и POS-кредитов (кредитов, оформленных сразу в магазинах, например для покупки техники) на сумму до 15 тысяч ₽ действует упрощённая система идентификации клиентов. В частности, для оформления микрозайма часто достаточно скана паспорта и фотографии его владельца с документом в руках. Этим и пользуются преступники. Даже если фото с паспортом в руках им не попалось, они могут подделать в документе фотографию и сделать селфи самостоятельно.

🌟 Важно

бережно относиться к документам: никому не присылать свои фото с паспортом и не хранить их онлайн, например в электронной почте. Если фото с паспортом просит сервис, которому вы доверяете, можно сделать фото в плохом качестве и изменить цвета в графическом редакторе. А лучше всего — ещё и прикрыть часть данных, в том числе свою подпись, и добавить пометку, идущую через всё фото, для кого сделана копия, например: «Копия сделана для сервиса каршеринга».
При утере паспорта нужно написать заявление в полицию, чтобы его признали недействительным.

🗣️ Социальная инженерия

Социальная инженерия — это психологическое манипулирование людьми, с помощью которого преступники крадут деньги у жертвы.

Так, мошенники убеждают россиян оформить кредит в банке и перевести его на чужой счёт.

В апреле 2024 года произошла громкая история — преступники убедили московскую пенсионерку взять кредиты на 300 тысяч ₽, продать квартиру и перевести им все свои сбережения. В результате женщина лишилась 11 миллионов ₽.

А в 2022 году мошенники пытались убедить россиян взять кредиты на общую сумму 200 миллиардов ₽, чтобы потом похитить эти деньги.

🌟 Телефонные мошенники

обычно пытаются запугать тем, что деньги якобы в опасности и их нужно перевести на другой, безопасный счёт. Они используют сложные схемы, поддельные удостоверения личности якобы из правоохранительных органов и заранее узнают личные данные жертвы, чтобы завоевать доверие.

Если звонят из банка, то лучше положить трубку и перезвонить в свой банк самостоятельно. А сотрудники ЦБ вообще никогда не звонят физлицам.

📲 Взлом личного кабинета в банке

Злоумышленники получают доступ к личному кабинету в банке, оформляют кредит онлайн и переводят эти деньги себе. Для этого они копируют сайты или приложения банков, крадут или подбирают пароли, а затем убеждают жертву назвать код из СМС.

Также злоумышленники рассылают сообщения с фишинговой ссылкой — если перейти по ней, то на телефон или компьютер скачивается программа удалённого доступа к устройству. Тогда преступникам не составляет труда войти в банковский личный кабинет и украсть деньги.

🌟 Нельзя

переходить по ссылкам, которые присылают незнакомцы, важно перепроверять, точно ли сайт с входом в онлайн-банк или приложение подлинные, и никому не говорить код из СМС.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Читать по теме

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Вот что нужно сделать, если в банке или МФО требуют возврата кредита, который вы не брали.

Убедиться, что кредит точно есть: положить трубку и перезвонить в банк или МФО самостоятельно. Проверить на сайте Сравни свой кредитный рейтинг и посмотреть, какие именно кредиты оформлены на вас, — это бесплатно, а данные показаны сразу из двух бюро кредитных историй. И, наконец, можно заказать свою кредитную историю в нескольких БКИ и проверить там все оформленные кредиты.
Написать в полицию заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 159 («Мошенничество») УК РФ, подробно указать, что произошло, и описать факты, которые подтверждают, что кредит не ваш.
Написать в банк или МФО, которые выдали кредит, заявление о признании кредитного договора недействительным. По возможности приложите справку из полиции. Кредитор проверит все данные и, если убедится, что заём мошеннический, спишет задолженность и исправит кредитную историю.
Если банк или МФО не списали долг, то придётся подать заявление в суд. Там пригодятся все документы, связанные с кредитом, — заявка, договор, копия паспорта; а также все возможные доказательства, что вы непричастны к выданному кредиту, вплоть до почерковедческой экспертизы или видео с камер наблюдения, которые покажут, что это не вы подписывали договор.

Доказать, что кредит оформлен мошенником или для мошенника, может быть крайне сложно, а кредитная история при просрочке портится. Намного проще предотвратить такое преступление и уберечься от мошеннического кредита, чем потом бороться с последствиями.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит?

Читать по теме

Как защитить себя от мошеннических кредитов

Вот что поможет уберечься от кредитов и микрозаймов, оформленных мошенниками.

Бережно относитесь к своим личным данным и никогда не присылайте селфи с паспортом незнакомцам. Нигде не оставляйте свой паспорт в залог, лучше оставляйте деньги.
При утере паспорта тут же напишите об этом заявление в любом отделении полиции — документ признают недействительным, и им не смогут воспользоваться злоумышленники.
Не переходите по ссылкам, присланным с незнакомых номеров или по почте.
Заходите в личный кабинет банка, только убедившись, что сайт реальный — нужно обращать внимание на адрес в поисковой строке. В «Яндекс Поиске» возле подлинных сайтов обычно стоит синяя галочка.
Не верьте людям, которые звонят и представляются «специалистами службы безопасности банка», «сотрудниками правоохранительных органов» или «Центрального банка». Если звонят из банка, лучше положить трубку и перезвонить самостоятельно по номеру телефона, указанному на сайте банка. Если звонят из полиции — сказать, чтобы вас вызвали повесткой, и положить трубку.
Никому не сообщайте коды из СМС.
Если заподозрили взлом аккаунта «Госуслуг» — сразу сообщите об этом в техподдержку «Госуслуг» и в полицию.
Никогда не переводите деньги, в том числе кредитные, на чужие счета «на горячую голову» — если чувствуете давление, вас торопят или уговаривают участвовать в поимке преступника. В экстренных ситуациях всегда лучше посоветоваться с родными и позвонить в свой банк.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно в БКИ, а кредитный рейтинг можно проверять бесплатно сколько угодно раз на Сравни.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю

Проверка кредитной истории позволяет убедиться, что всё хорошо и никаких мошеннических кредитов на вас нет, — или наоборот, как можно скорее обнаружить непонятный заём или просто ошибку.

Кредитная история одного человека может храниться сразу в нескольких БКИ (бюро кредитных историй). Всего в России действует шесть БКИ. Узнать, где именно есть ваша кредитная история, можно на «Госуслугах» в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».

Всего в России действуют шесть бюро кредитных историй:

НБКИ — «Национальное бюро кредитных историй».
ОКБ — «Объединённое кредитное бюро».
Бюро кредитных историй «КредитИнфо».
«Спектрум кредитное бюро».
МБКИ «Кредо».
БКИ «Скоринг Бюро» (ранее называлось «Эквифакс»).

На сайте БКИ можно запросить свою кредитную историю бесплатно два раза в год. Платный отчёт стоит около 450 ₽.

Ещё чаще, чем историю, можно бесплатно проверять персональный кредитный рейтинг на Сравни. Там же можно увидеть, какие именно займы оформлены на вас и на какую сумму — данные взяты сразу из двух бюро кредитных историй.

Если кредитный балл высокий (выше 700 баллов), значит, скорее всего, в кредитной истории ошибок или мошеннических кредитов нет. А резкое снижение рейтинга — это повод запросить свою кредитную историю в БКИ и внимательно её изучить.