В последнее время рынок микрофинансирования оказался в центре внимания из-за участившихся судебных разбирательств между МФО и заемщиками. С одной стороны, финансовые организации стремятся обезопасить свои инвестиции, с другой — клиенты все чаще сталкиваются с необходимостью пересмотра кредитных условий в связи с изменениями личного финансового состояния. Почему случаи конфликтов приобретают массовый характер и что стоит за трендом на увеличение запросов на изменение условий кредитования?
МФО судится с заёмщиками
В 2023 году существенно возросло количество судебных процессов, инициированных банками и микрофинансовыми организациями против заемщиков. Статистика Верховного суда показывает увеличение на 29% случаев, когда рассматривались исковые заявления о возврате долгов до 50 тыс. рублей. Такие дела теперь занимают три четверти от общего количества рассмотренных судами вопросов о долгах.
В последние восемь лет заметен рост судебных дел против граждан России, имеющих долги перед кредитными организациями на сумму до 50 тысяч рублей — их количество увеличилось в 9 раз. Специалисты утверждают, что причина — увеличение объемов выданных микрозаймов, которые только за последний год подскочили на 22%. Крупные банки также активизировались в микрокредитовании, например, Альфа-Банк и Тинькофф уже запустили свои МФО.
Микрофинансовые организации (МФО) активно наращивают свои отделы для работы с долгами, начиная с 2018 года. Вместе с этим, увеличивается количество коллекторский компаний, которые покупают невозвращенные кредиты у МФО и часто обращаются за решением вопросов в судебные инстанции. Снижение стоимости судебных исков связано с внедрением электронных технологий, позволяющих подавать иски в один клик. Теперь дела по долгам до 500 тыс. руб. могут разбираться без участия должника, что значительно ускоряет процесс.
В итоге, окупаемым оказывается обращение в судебные инстанции для возвращения задолженности уже при сумме в две-три тысячи рублей.
Банки против реструктуризации кредитов
В последнее время значительно возросло число обращений граждан за изменением условий по кредитованию. В период январь-март текущего года было подано 756 тысяч заявок, что больше 14,3% по сравнению с прошлым годом.
Значительно выросло число заявок на кредитные каникулы. Этот рост, в частности, вызван удвоением предельной суммы автокредитования до 1,6 млн рублей и увеличением лимитов для потребительских кредитов и кредиток до 450 и 150 тыс. рублей соответственно.
Параллельно с этим доля одобренных заявок на реструктуризацию составила чуть больше 30%, ранее два года подряд она стабильно превышала 40%.
Согласно данным Альфа банка, спрос на кредитные каникулы остается на уровне. Высокий интерес к пересмотру кредитных условий связан с ростом процентных ставок с августа прошлого года. Это привело к увеличению числа заемщиков, стремящихся сократить ежемесячные выплаты по кредитам, взятым под большой процент, несмотря на рекордные объемы кредитования, в частности в автосекторе.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!
