Финансы – очень чувствительная тема, поэтому неудивительно, что вокруг нее у людей так много страхов. Бояться за свои деньги нормально, однако этот страх не должен останавливать вас от достижения целей и развития. Сегодня расскажем, что делать, если вы боитесь потерять работу, не справиться с долгами, потерять сбережения из-за инфляции и остаться без дохода в старости.
Страх остаться без работы и дохода
Первый шаг к преодолению этого страха – создание "подушки безопасности". Это значит, что вы откладываете определённую сумму на случай, если вдруг останетесь без работы. Эксперты советуют иметь отложенные средства, которые покроют ваши расходы минимум на 3-6 месяцев.
Во-вторых, уделите время самообразованию и повышению своей квалификации. Чем выше ваш профессионализм, тем меньше у вас будет страхов перед лицом возможного увольнения. А также это увеличит ваши шансы быстро найти новую работу.
Наконец, держите резюме и профессиональную сеть контактов в актуальном состоянии. Регулярное обновление своего резюме и поддержка связей в профессиональной сфере увеличат ваши шансы найти работу при необходимости.
Страх не справиться с долгами
Занимать деньги легко, а вот возвращать их иногда кажется почти невыполнимым заданием. Избыток долговых обязательств – это серьезный стресс для психики. Первый шаг на пути к решению этой проблемы – полный аудит личных финансов. Подсчитайте общую сумму долга и просчитайте план его погашения. Существуют различные стратегии погашения долгов – например, "снежный ком" и "лавинный метод".
Исключите или сократите ненужные расходы. Так вы избавитесь от долгов быстрее. Придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Откажитесь от необдуманных покупок в кредит, особенно если это приводит к увеличению долгового бремени. Создайте бюджет и следуйте ему, чтобы избавиться от привычки жить в долг.
Наконец, рассмотрите возможность перекредитования или рефинансирования ваших долгов под более низкий процент. Сейчас, на момент написания статьи (май 2024) ставки по кредитам в России не очень, но все может измениться. Да и если у вас микрозаймы под грабительский процент, рефинансирование в банке в любом случае будет выгодно. Или, если кредитов много, может быть удобно объединить их в один.
Страх не иметь достаточно денег на пенсию
Прежде всего, начните планировать вашу пенсию как можно раньше. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше времени у ваших инвестиций будет для роста. Для этого лучше всего использовать индивидуальные инвестиционные счета – так деньги будут лучше защищены от инфляции. Рассмотрите возможность инвестирования в различные активы. Диверсификация инвестиционного портфеля поможет снизить риски и потенциально увеличить ваши накопления к моменту выхода на пенсию.
Занимайтесь самообразованием в области финансового планирования или проконсультируйтесь с финансовым планировщиком. Чем больше вы знаете о том, как грамотно управлять своими деньгами, тем более уверенно сможете идти к своей финансовой независимости на пенсии. Главное не нарваться на шарлатанов: остерегайтесь непонятных компаний и гуру без лицензий, которые обещают заоблачные проценты.
Страх не суметь выплатить ипотеку
Когда вы понимаете, что впереди еще много лет, в течение которых нужно отдавать большую часть дохода банку, это может вызвать чувство подавленности. Чтобы бороться с ним, создайте план досрочного погашения. Даже если вы будете доплачивать немного, это может существенно сократить срок кредита. На личном опыте могу сказать, что за счет досрочного погашения можно сократить срок выплаты ипотеки с 10 до 5 лет. Правда, придется сильно ужаться в расходах и найти дополнительные источники заработка. Экономьте, ищите новые источники дохода и инвестируйте, чтобы ускорить выплату ипотеки и снизить общую переплату.
Рассмотрите возможность рефинансирования под более выгодные проценты. Например, если вы брали ипотеку как бездетный человек, а сейчас завели детей, вы можете сделать рефинансирование по семейной ипотеке с господдержкой. По ней действует льготная ставка 5,7-10% – это значительно меньше, чем предлагают без льготы сейчас. Семейная ипотека доступна семьям с одним ребенком, который родился не раньше 1 января 2018, с двумя и более несовершеннолетними детьми или с ребенком с инвалидностью.
Страх больших медицинских счетов
Прежде всего оформите страховой полис, который покрывает основные медицинские услуги и дорогостоящее лечение. Если у вас на работе есть ДМС, это отлично. Но если нет, нужно позаботиться о нем самостоятельно. За полис придется заплатить пару десятков тысяч рублей, но в перспективе это выходит выгоднее, чем тратиться на врачей в платных клиниках – можете посчитать сами и убедиться. А если у вас есть проблемы со здоровьем и вы переживаете из-за этого, очень важно создать отдельный чрезвычайный фонд для непредвиденных медицинских расходов.
Наконец, бесплатный и очень важный совет. Ведите здоровый образ жизни, чтобы снизить вероятность заболеваний. Пробежка в парке и домашние тренировки не стоят денег. Отказ от курения и алкоголя не стоит денег – и, более того, экономит ваши деньги. Простая домашняя еда не стоит много денег. Эти простые правила укрепят ваше здоровье и сэкономят деньги. Говорю по своему опыту. Когда вела не очень здоровый образ жизни, постоянно ходила по невропатологам, гастроэнтерологам и прочим врачам, потому что вечно что-то болело. Сейчас занимаюсь спортом, слежу за питанием, не пью и не курю – и потребность постоянно ходить по врачам отпала, только к стоматологу на профилактические осмотры. Но, к сожалению, не все болезни лечит здоровый образ жизни – это тоже надо понимать.
Страх, что инфляция "съест" накопления
Инфляция постепенно уменьшает покупательную способность ваших денег. Даже на уровне нескольких месяцев можно заметить, как растут цены в магазинах. А уж в перспективе 10-15 и более лет сбережения страдают еще сильнее.
Чтобы спасти накопления от инфляции, инвестируйте в активы, которые традиционно от нее защищены – например, недвижимость и золото. Это самый простой вариант для тех, кто не хочет разбираться в нюансах инвестирования. Также часть средств можно держать в иностранной валюте – долларах, евро, юанях. Но имейте в виду, что они тоже обесцениваются, просто чуть медленнее, чем рубли. Если хотите дополнительной защиты, рассмотрите возможность вложений в индексированные под инфляцию облигации.
Страх быть обманутым при инвестировании
Все вокруг, в том числе и мы, постоянно советуют начать инвестировать – мол, это самый надежный путь к финансовой стабильности и независимости. Эта тема сейчас очень популярна, и неудивительно, что вокруг нее развелось много мошенников. Страх перед ними может отпугивать от инвестирования. Но не дайте ему останавливать вас.
Перед любыми инвестициями проводите тщательный анализ и работайте только с проверенными посредниками. Например, брокерскими счетами от главных банков страны: Сбер, Тинькофф, Альфа, ВТБ. Не надо заводить счета на незнакомых биржах – используйте только брокерские счета от проверенных банков. Постоянно обучайтесь финансовой грамотности и всегда будьте настороже перед "слишком хорошими, чтобы быть правдой" предложениями. Это тот самый случай, когда ваши знания и информация – лучшая защита от мошенников.
Страх потерять деньги из-за колебаний на рынке
Еще один инвестиционный страх, которому одинаково подвержены как новички, так и опытные игроки. Чтобы не зависеть от одного актива или рынка, обязательно диверсифицируйте портфель. Пусть в ваших активах будут и акции, и облигации, и драгоценные металлы, и валюта, и недвижимость. Если ваши инвестиции требуют дополнительной защиты, используйте стратегии хеджирования рисков.
При этом важно рассматривать инвестирование как долгосрочное предприятие, чтобы сгладить краткосрочные колебания рынка. Если вы уверены в ликвидности своего актива, но видите, что прямо сейчас он падает, – не спешите продавать все. Небольшие колебания – это нормально, если в целом в долгосрочной перспективе актив показывает стабильный рост.
Каждый из этих страхов вполне нормален и может быть преодолен с помощью планирования, образования и помощи специалистов. Помните, что страхи – это лишь сигналы, которые необходимо проанализировать и на основе которых принять обоснованные решения.
Надеемся, эти советы помогут вам справиться с финансовыми страхами. Если есть вопросы, пишите в комментариях – давайте обсудим! Не забудьте подписаться на блог, чтобы получать новые статьи первыми.
