Вы знаете, что далеко не всем банкам можно доверять? Это касается финансовых и кредитных учреждений на уровне всего мира, а не только в России.
За чем надо бдительно следить?
Ситуацию надо отслеживать на предмет отмывания доходов преступного происхождения или возникновения проблем с ликвидностью банка.
Это два важных системных признака. Если вы обнаружили даже 1 из них, все счета и вклады следует немедленно закрыть. Иначе ваши убытки могут составить все 100 %. Ситуацию необходимо отслеживать. Желательно ежедневно. Поэтому важен вдумчивый анализ и постоянное отслеживание того, как изменяется ситуация с течением времени. Обязательно отслеживайте на официальном сайте регулятора, в РФ это Центробанк, не было ли вынесено предупреждение финансовой организации.
Что должно произойти? Какие следствия надо предпринять?
Как только на сайте Центробанка вы увидели такое предупреждение, следует немедленно снять все средства из банка и закрыть счет. Такой сигнал служит маркером, что банк может быть лишен лицензии на полную или частичную деятельность на территории РФ или не сможет больше взаимодействовать с иностранными кредитно-финансовыми партнерами.
Косвенным признаком может служить навязчивая реклама на сегменте вклады, кредиты, брокерские и иные дополнительные виды обслуживания.
Минимален риск у тех банков, которые включены (если речь идет о РФ) в список кредитных организаций системообразующей категории. К ним у ЦБ РФ обычно не бывает вопросов. Там такой контроль, что возможность столкнуться с отзывом лицензии минимальна.
Также следите за официальными лентами новостей. Там могут проскочить «тревожные звоночки».
Третий и критический момент: мегарегулятор вынес предупреждение финансово-кредитной коммерческой организации.
Аналог «Караул! Пожар! Горим!» будет ситуация, когда ЦБ выносил предупреждения уже не один раз. Счет в таком банке специалисты рекомендуют как можно быстрее закрыть во избежание проблем и подозрений, что вы участвовали в преступных схемах.
Если вас замучили рекламой. Она стала навязчивой и слишком привлекательно выглядит, то, вполне возможно, банк имеет серьезные проблемы с ликвидностью наличных на балансе активов. Это также чревато отзывом лицензии.
Многие россияне, которые не производили мониторинг ситуации, пострадали из-за отзыва лицензии у «Киви банка». Последние 1,5 года кредитно-финансовые учреждения не сталкивались с такими мерами от Центробанка. 21.02.2024 его лишили лицензии и права вообще предоставлять услуги в банковском секторе. Это случилось из-за систематических нарушений актуального законодательства в части противодействия легализации доходов, полученных преступными методами.