Крупные банки создают собственные экосистемы, чтобы оказывать клиентам не только финансовые, но и другие услуги (мобильная связь, бронирование отелей, доступ к онлайн-кинотеатрам, страхование и даже медицина).
Давайте сравним популярные у россиян банковские подписки СберПрайм и Tinkoff Pro. И посмотрим:
- Какие преимущества они предоставляют при пользовании обычными финансовыми услугами (обслуживание карт, процент на вклады, кэшбэк за покупки, льготы для инвесторов).
- Какие дополнительные нефинансовые услуги получают подписчики экосистемы на льготных условиях (в области страхования, развлечений, туризма, мобильной связи, медицины и т. д.).
- Во сколько обходятся такие подписки клиентам банков.
- Чей набор услуг (СберБанка или банка Тинькофф) более выгоден.
При этом подписку СберПрайм мы будем рассматривать в комплекте с дебетовой СберКартой этого банка. Подписку Tinkoff.Pro — в паре с флагманской дебетовкой данной организации Tinkoff Black.
Итак...
Пользование пластиковыми картами, как платежным инструментом
Комиссия за обслуживание
Обычные держатели СберКарты должны платить комиссию за обслуживание пластика в размере 150 рублей в месяц (при невыполнении определенных условий), а владельцы Tinkoff Black — 99 рублей (также при невыполнении определенных условий). Если человек оформит подписку, то плата за обслуживание карточного счета взиматься не будет.
В скобках заметим, что многие финансовые организации не берут комиссию за обслуживание своих дебетовок без условий и без всяких подписок.
⚡ Сейчас проходит акция, в рамках которой бесплатно 3 месяца подписки Tinkoff.Pro получают новые пользователи дебетовой карточки Tinkoff.
Уведомления
Подписчики же СберПрайм и Tinkoff Pro не платят комиссию за уведомления по операциям. Без оформления подписки в Сбере такая услуга стоит 70 рублей в месяц, в Тинькофф — 99 рублей (для абонентов ТинькоффМобайл — 59 рублей). Это — один из источников для экономии.
Переводы
Рассмотрим комиссии за переводы. Сбер увеличивает подписчикам лимит на бесплатные переводы внутри организации с 50 до 200 тысяч рублей. Переводы в другие финансовые организации в этом банке всегда платные (1-1,5% от суммы, если пользоваться внутренними сервисами банка). Бесплатно можно переводить деньги в другие банки по СБП (до 100 000 рублей в месяц).
Условия по переводам в банке Тинькофф другие, более выгодные. Подписчикам банк увеличивает лимит на бесплатное перечисление денег в другие банки с 20 до 50 тысяч рублей. Переводы внутри организации в Тинькофф всегда бесплатны (и для подписчиков, и для не подписчиков). Плюс все клиенты могут переводить деньги по СБП без комиссии (и без ограничений).
Повышенный кэшбэк за покупки
Напомним, что клиенты Сбера за расходы по картам получают бонусы СберСпасибо. Подписчики СберПрайм получают дополнительный повышенный кэшбэк за покупки на маркетплейсе Мегамаркет по ставке от 2 до 12% (2% — за первую покупку в течение месяца, 12% — за пятую). Этот маркетплейс принадлежит самому СберБанку. Приобрести на нем можно одежду, продукты, товары для детей, технику, косметику и прочие товары.
Подписчики Сбера также могут получать повышенный кэшбэк при заказе продуктов на сервисе «Самокат». Ставка кэшбэка — от 1 до 9%, в зависимости от суммы заказа. Cashback начисляется бонусами СберСпасибо.
Кроме того, в рамках акции подписчики могут получать увеличенный кeшбэк от 1 до 7% за покупку продуктов на сервисе СберМаркет (он также принадлежит Сберу). Через этот сервис можно заказывать доставку продуктов из «Ленты Онлайн», «Магнита», «Ашана», «ВкусВилл», «Глобуса». Акция эта не постоянная и продлится до конца мая 2024 года.
Банк Тинькофф своим подписчикам ежемесячно предлагает 8 категорий покупок с повышенным кэшбэком (от 1 до 15%). Клиент может выбрать себе любые 4 из них. Максимальный лимит кэшбэка для подписчиков повышенный — 5 000 рублей в месяц.
Если у клиента нет подписки Tinkoff Pro, то банк ему предложит 7 категорий (из них выбрать также можно 4). Лимит кэшбэка для простых смертных уменьшается до 3 000 рублей.
Повышенное вознаграждение за хранение денег в банке
Банк Тинькофф начисляет своим подписчикам на остаток средств на дебетовой карте вознаграждение по ставке 5%. У остальных клиентов такой привилегии нет.
Если человек держит деньги на накопительном счете, то при наличии подписки Tinkoff Pro ставка для него будет повышена с 7% до 10%.
У подписчиков Сбера подобных преимуществ нет. Проценты на остаток средств на пластиковых картах в этом банке не начисляются никому.
Преимущества для инвесторов и ИП
Оба банка оказывают своим клиентам брокерские услуги. С их помощью люди могут приобретать ценные бумаги на бирже. Клиенты, имеющие подписку Tinkoff.Pro, могут через приложение Тинькофф.Инвестиции покупать без комиссии ценные активы Банка Тинькофф и TCS Group Holding PLC.
Предпринимателям (ИП) с подпиской Tinkoff Pro организация увеличивает лимиты на бесплатный вывод денег со счета и пополнение счета через банкоматы Тинькофф на 100 000 рублей.
Подписка СберПрайм никаких преимуществ инвесторам и ИП не дает.
Страхование
Оба банка имеют свои дочерние страховые компании. Подписчики данных организаций могут заключать страховые договоры на более выгодных условиях.
Обладатели подписки СберПрайм могут получить скидку 10% в СберСтраховании при покупке полисов по программам «Защита дома», «Защита от травм», «Сбереги финансы» и «Страхование для путешественников».
Подписчикам Tinkoff Pro банк возвращает 5% от стоимости полиса, купленного в Тинькофф Страховании. При отсутствии подписки максимальный кешбэк здесь — всего лишь 2%.
А теперь посмотрим, какими нефинансовыми услугами и на каких условиях могут пользоваться подписчики СберПрайм и Tinkoff Pro.
Развлечения
Подписчики Сбера могут бесплатно смотреть кино, сериалы, мультфильмы, спортивные трансляции в онлайн-кинотеатре Okko. А также слушать музыку и подкасты на сервисе «Звук».
У подписчиков Тинькофф нет бесплатного доступа к цифровым развлекательным платформам. Зато клиенты этого банка могут покупать билеты на офлайн-мероприятия (в кино, театры, на концерты) в специальном сервисе «Тинькофф.Город». Клиентам с подпиской Pro организация впоследствии вернет 15% от расходов на билеты. Если такой подписки нет, то кешбек составит всего 5%.
Путешествия
Есть у банка Тинькофф и специальный сервис для туристов. За бронирование отелей на «Тинькофф Путешествия» организация вернет подписчикам до 10% от расходов, за покупку авиа- и ж/д билетов — до 5%. Для сравнения: максимальный кэшбэк для людей, у которых нет такой подписки, составляет 7 и 3% соответственно.
У СберБанка нет собственного сервиса для туристов. Сейчас подписчики СберПрайм получают до 12% кэшбэка баллами за бронирование номеров на сервисе Отелло. Однако такой кешбэк выплачивается только в рамках акции, которая длится до 22 июня 2024 года. Что будет дальше в плане выгоды для туристов, пока неизвестно.
Мобильная связь и цифровые сервисы
Оба банка имеют собственных операторов связи. Подписчики этих организаций могут пользоваться их услугами на льготных условиях.
Обладатели подписки СберПрайм могут подключиться к популярному тарифу «Оптимальный» оператора СберМобайл со скидкой 199 рублей. В этот тариф входит 600 минут разговоров по России, 30 Гб интернета, 10 смс, безлимитное пользование соцсетями, мессенджерами, кинотеатром Okko, музыкальным сервисом «Звук», возможность входа в Telegram даже при нулевом балансе. Полная стоимость этого тарифа для обычных людей — 498 рублей.
Владельцы подписки Tinkoff.Pro получают от оператора связи Тинькофф Мобайл дополнительно 600 минут разговоров. Либо 1 200 минут дополнительно плюс скидку 30% на пакет интернета. Набор льгот зависит от тарифа, которым пользуется подписчик.
Кроме того, подписчики СберБанка получают 30 Гб на удаленном хранилище «Диск» плюс скидку 30% на увеличение места. Сервис «Диск» также принадлежит СберБанку. Банк Тинькофф своим клиентам таких услуг не предоставляет.
Медицина
Подписчики СберПрайм могут получать льготы при оплате медицинских услуг. При заказе лекарств в сети интернет-аптек ЕАПТЕКА подписчикам выплачивается 5% кэшбэка (баллами). Также подписчики получают скидку 25% на услуги сдачи анализов и онлайн-консультации врачей на сервисе СберЗдоровье. ЕАПТЕКА и СберЗдоровье также входят в экосистему СберБанка.
Банк Тинькофф медицинские услуги своим клиентам не оказывает.
Доставка посылок
У СберБанка есть даже собственный сервис по доставке посылок — СберЛогистика. Его клиенты могут посылать отправления через отделения банка, постоматы или курьеров. Подписчики СберПрайм этими услугами могут пользоваться с 10-процентной скидкой.
У Тинькофф собственного сервиса по доставке посылок нет.
Каршеринг
Обладатели подписки СберПрайм получают 5-процентный кэшбэк при аренде автомобиля на сервисе Ситидрайв. Cachback приходит баллами СберСпасибо. Вознаграждение начисляется в рамках акции, которая длится до 30 апреля 2024 года. Будут ли подписчики Сбера получать выгоду при пользовании услугами каршеринга в дальнейшем, пока неизвестно.
Подписчики Tinkoff.Pro никакой выгоды при пользовании каршерингом не поучают.
Стоимость подписок
За пользование всем набором льгот и привилегий обладатели подписки СберПрайм платят 199 рублей в месяц. При оплате подписки сразу на год ее стоимость составляет 1 990 рублей. Получается, что банк дарит клиентам 2 месяца подписки бесплатно.
Месячная подписка на Tinkoff Pro стоит дороже — 299 рублей. Однако у клиентов банка также есть возможность оплатить привилегии сразу на год. Стоимость комплекта услуг в этом случае составит 1 990 рублей (как в Сбере). Чтобы оплатить услуги на год вперед, нужно обращаться в чат поддержки.
Сравнение подписок СберПрайм и Tinkoff Pro
В подписки входит большое количество финансовых и нефинансовых услуг. Поэтому, для удобства восприятия, мы свели всю выше приведенную информацию в одну таблицу.
Какая подписка лучше
Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Банки предоставляют клиентам разный набор услуг. Каждый человек может выбрать и оплатить тот комплект привилегий, который выгоден лично ему.
Отдельно заметим, что набор и стоимость услуг в подписках представлен по состоянию на момент выхода статьи. С течением времени как комплект преимуществ, так и их стоимость, могут измениться. Однако некоторые характерные предложения, вероятнее всего, еще долго останутся без изменений. Например, у СберБанка нет своего сервиса для путешественников, а у Тинькофф — собственного онлайн-кинотеатра.
Автор
Александр Смазнев. Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия с множеством дебетовых и кредитных карт, обслуживаем потребительских кредитов, счетов юридического лица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.
Больше интересных и полезных материалов:
✔️ Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе полезных финансовых лайфхаков, а также следить за историями о заработках звёздных и обычных людей.
Хорошего дня, дорогие посетители и любимые подписчики ❤️
Использование материалов канала Деньги там возможно только с разрешения автора канала. При упоминании гиперссылка на источник обязательна.
