Геополитические риски заставляют задуматься об этом даже тех, кто раньше спокойно хранил средства исключительно в рублевых активах. Сейчас так делать точно не надо.
Речь идет не о том, что все деньги нужно срочно выводить за рубеж. В целом российская экономика достаточно устойчива, а компенсировать высокую инфляцию на данный момент позволяют высокие ставки по депозитам, инвестиции на фондовом рынке или вложения в реальный бизнес, а также, возможно, и в недвижимость.
Но в случае неблагоприятных обстоятельств любые рублевые активы могут резко потерять в стоимости. Как было, например, в 2014 году, не говоря уже о начале «девяностых» прошлого века. Поэтому, если у вас есть хотя бы небольшой капитал, какую-то его часть разумно перевести в валютные активы.
Рассмотрим основные варианты:
- Наличные доллары и евро.
Абсолютно бессмысленный вариант. Да, иметь немного наличных полезно на случай путешествий, но не более того. Если вы просто держите валюту под подушкой, то ее неизбежно съедает инфляция. Да и вывезти при необходимости вы сможете только ограниченную сумму. - Доллары и евро в российском банке.
На сегодня это еще хуже, чем наличные. Хранить «недружественные» валюты на российском счете рискованно и невыгодно, банки даже взимают комиссии за это. - Другие нацвалюты в российском банке.
Это уже более разумный способ. Например, можно открыть вклад в дирхамах ОАЭ, курс которых привязан к доллару США, примерно под 3% годовых – то есть приблизительно на уровень инфляции в США. - Зарубежные банки.
Этот вариант еще лучше по целому ряду причин. Во-первых, вы страхуетесь не только от девальвации рубля, но и от крушения российской банковской системы, в случае которого любые депозиты в России окажутся под угрозой.
Во-вторых, условия по вкладам за рубежом зачастую выгоднее, чем в России. Например, в Грузии можно рассчитывать на 9-10% годовых в местных лари, которые в последние полтора года по отношению к доллару даже укрепились.
В-третьих, наличие зарубежного счета позволяет решать и множество других проблем: расходы в путешествиях, оплата интернет-подписок, покупки в зарубежных онлайн-магазинах и т.д.
Правда, существуют и риски: в ряде стран не слишком лояльны к российским клиентам. Поэтому важно правильно выбирать страны и конкретные банки. А по-хорошему, международному инвестору сейчас важно подстраховаться и получить второе гражданство. - Зарубежная недвижимость.
Хороший, но сложный инструмент. Считается надежным в том плане, что вы почти наверняка сохраните основную часть капитала. Но при этом вполне можете получить вместо доходов даже убытки. Особенно если вы инвестируете в «модные» направление, что чревато покупкой не пике цен.
Но также можно получить и высокую прибыль, особенно если вы выбираете рынки, где рост только начинается и при этом хорошо разбираетесь в рынке.
Есть и альтернатива: можно инвестировать не напрямую, а через профильные фонды или же прибегать к услугам грамотных консультантов.
Дополнительное преимущество: в ряде стран инвестиции в недвижимость позволяют получить «золотые визы» или даже гражданство. - Иностранные ценные бумаги.
Еще сравнительно недавно это был вполне рабочий инструмент, но 2022 год многое изменил. До сих пор многие россияне не могут разблокировать активы, замороженные у европейских депозитариев.
Поэтому сейчас к таким инвестициям нужно подходить очень осторожно. Впрочем, при наличии второго гражданства риски заметно снижаются. - Золото и прочие драгметаллы.
Теоретически одни из самых лучших вложений в периоды геополитических обострений. Но, во-первых, уже поздновато – цены на «золото» успели взлететь до небес. Во-вторых, инвестировать в эти инструменты не так просто технически, здесь имеются свои нюансы. Словом, «золото» это инструмент не для всех, а лишь для тех, кто умеет с ним работать. - Криптоактивы.
А вот «цифровое золото», то есть биткоин, в этом смысле проще. Еще недавно инвестиции в криптовалюты считались наиболее рискованными, но теперь все изменилось с точностью до наоборот.
Во-первых, сами криптовалюты «повзрослели» и ведут себя более степенно – по крайней мере если говорить о биткоине и эфириуме. По волатильности они уже не так сильно превосходят более традиционные активы, а одобрение биржевых фондов ETF на биткоин говорит о признании этого инструмента.
Во-вторых, в условиях санкций криптовалюты становятся даже более безопасными, чем любые другие активы. Их практически невозможно заблокировать или конфисковать (если говорить о некастодиальных кошельках), их гораздо проще переводить (в отличие от фиатных валют), они дают неплохие возможности в плане пассивного дохода (стейкинг и фарминг), а комиссии во многих сетях заметно снизились.
Конечно, риски остаются, поэтому большинству инвесторов не стоит вкладывать в криптовалюты большую часть портфеля. Но изучать и постепенно осваивать эти инструменты необходимо.
На этом основной список инструментов заканчивается. При этом нет необходимости выбирать только один из них. В наше сложное время ни в коем случае не стоит класть все яйца в одну корзину.
Например, если позволяет капитал, вы можете половину средств оставить в рублевых активах, а из оставшейся половины треть вложить в зарубежную недвижимость, треть держать на депозитах в иностранных банках (в идеале хотя бы в двух странах), а треть поместить в криптовалюты, также разделив эту «кучку» на биткоины, альткойны и стеблкойны.
Конечно, при менее солидном капитале такое дробление станет уже невыгодным. Но смысл от этого не меняется. Диверсификация важна всегда, а сейчас втройне.
Ещё больше интересного читайте в нашем телеграм-канале и на сайте.
