Представьте, вы лежите и смотрите в телефоне на успешных инвесторов, которые говорят вам выйти из зоны комфорта, вложить все последние деньги в дивидендные акции и по мановению волшебной палочки стать миллионером. Захотелось начать инвестировать? Вопрос риторический. А что если эти успешные инвесторы сами будут инвестировать ваши деньги и отвечать за результат? По-моему, этот вариант привлекательнее. Но как?
Перед тем как начнем, нужно подчеркнуть, что никаких инвестиционных рекомендаций здесь нет. Все решения вы принимаете сами.
Сразу к вариантам
Здесь финансы не поют романы, а сразу переходят к делу. Вот список вариантов:
- Автоследование
- Индивидуальные инвестиционные консультации
- Биржевые паевые инвестиционные фонды
- Инвестиционное страхование жизни
- Торговля по сигналам
Все эти варианты предполагают, что вместо вас полностью будет инвестировать другой человек, компания, либо вам помогут так, что вам даже самим думать не придется во что вкладывать, как и сколько. Но нужно понимать, что какими бы ни были варианты - всегда остается инвестиционный риск потерять деньги. А теперь разберемся подробнее.
Обзор разновидностей профессионального инвестирования
Автоследование
Услугу автоследования предлагают брокеры или финансовые компании, имеющие соответствующие лицензии. Смысл в том, что вы выбираете стратегию инвестиций, и/или автора-трейдера, который будет вместо вас инвестировать; затем вносите на счет для автоследования деньги; и затем на счете автоматически будет происходить торговля активами, инвестиции.
Даже комиссия будет списываться сама, из внесенных вами изначально денег. То есть, вам вообще ничего не нужно делать. Можете просто в какой-то момент посмотреть на счет, его баланс и завершить автоследование, вывести все деньги. Все максимально просто.
Автор-трейдер, который создал стратегию автоследования, инвестирует сам на своем брокерском счете (мастер-счет), а на вашем счете для автоследования все копируется. За такую услугу, как правило, взимается два типа комиссий: за прибыль и за сервис. Например, 10% с прибыли по счету и 0,03% в день за пользование сервисом.
Инвестиционные консультации
Обычный человек или даже сотрудник брокера не может давать вам индивидуальные рекомендации что купить на фондовом рынке. Только квалифицированный инвестиционный советник может это делать по закону. Консультации должны подкрепляться, согласно законодательству — при устной консультации должна вестись аудиозапись, при письменной должна быть подпись советника и тп.
Именно из-за того, что все так сложно, советников не так много и все они берут комиссию за свои услуги. Но вы можете минимизировать затраты. Например, брокеры часто бесплатно предоставляют инвестиционного советника в рамках следующих вещей (как примеры): вы открыли брокерский счет по акции; вы являетесь премиальным клиентом; вы прослушали вебинары, прошли обучение от брокера и тп.
Профессиональный инвестиционный советник узнает ваши цели и предпочтения, поможет определиться со стратегией и даже укажет конкретно что вам лучше купить, сколько держать, когда продавать, и как часто покупать еще. Вам останется лишь повторить все, что было вам рекомендовано.
В этом же разделе сразу расскажу про Торговлю по сигналам. Потому что это похожая тема. Торговля по сигналам довольно новая схема заработка и инвестиций. Суть ее в том, что профессиональный трейдер дает вам или группе подписчиков рекомендации что покупать и когда именно. Как правило, сигналы даются онлайн прямо во время торгов, поэтому важно максимально быстро повторить сделку, о которой говорит вам профессионал. За подписку на сигналы берется комиссия, плата.
Здесь нужно быть осторожным, и лучше проверять квалификацию инвестора. Например, ЦБ РФ ведет реестр людей, которые прошли специализированные экзамены по программе ФСФР. Также у трейдера по идее должен быть статус квалифицированного инвестора, еще можно спросить у него его брокерский и налоговый отчет, что докажет успех его инвестиций.
Биржевые фонды (БПИФ)
Инвестиционные компании с лицензиями или группы профессиональных инвесторов могут учредить УК - управляющую компанию. Та, в свою очередь, создает паевый фонд с определенной стратегией. Дальше в фонд по стратегии покупаются активы.
Но давайте сразу пример. Он будет абстрактным и опосредованным. Предположим, УК создала фонд со страгией инвестиций в недвижимость. Фонд покупает 100 одинаковых квартир на стадии котлована в перспективном ЖК. Дальше делит общую стоимость на паи. Чтобы хотя бы один пай мог купить любой инвестор, общая сумма делится не на 100 по количеству квартир, а уже на 1 млн паев. А значит если вы купите 1 пай, вы будете обладателем одной десятитысячной от квартиры.
Прибыль фонда будет заключаться в росте цены на квартиры, а также, например, со сдачи в аренду и тп. Таким образом цена вашего пая растет в процентах также как и отдельно взятая квартира. А значит вам не нужно покупать целую квартиру, чтобы заработать условно 10% на росте цены, достаточно купить 1 пай такого фонда.
Соответственно, УК все делает вместо вас, вам нужно лишь купить паи. Как правило, паи продаются на бирже (поэтому БПИФ, а не просто ПИФ), и можно купить паи просто через приложение любого брокера. Стратегий фондов множество, не только недвижимость, могут быть стратегии индексного фонда, стратегия на популярные акции российского рынка, облигации и тд. Инвестиции внутри фонда могут быть активными - покупают, продают, могут быть со средней активностью, а могут просто купить и держать. УК берет комиссию за свои услуги. На рынке средняя комиссия около 1% в год.
Инвестиционное страхование жизни
Многие страховые компании предлагают структурные продукты. ИСЖ - инвестиционное страхование жизни, один из таких. Здесь страховая предлагает вам застраховать свою жизнь на определенную сумму, а эту сумму компания еще будет инвестировать.
Если с вами, дай бог, ничего не случиться и страховка не понадобится, то в конце срока полиса ИСЖ вы сможете забрать вложенную сумму и заработок с инвестиций от страховой компании. Стратегии у ИСЖ разные, но обычно это стратегии с минимальным риском - государственные и корпоративные облигации, дивидендные акции крупных компаний.
За инвестиции внутри ИСЖ страховая берет комиссии. Они могут быть не только за сами инвестиции, но и за полученную прибыль. Звучит все здорово, но нужно знать, что обычно полисы ИСЖ заключаются на долгие сроки, например, на 5 лет. И минимальные суммы полисов большие, например, от 100 тыс рублей.
Еще и раньше срока вывести просто так деньги нельзя. Будут либо огромные комиссии, либо штрафы за досрочное расторжение. Внимательно изучайте условия и взвесьте все за и против - сможете ли вы без вреда для своего финансового положения заморозить деньги в ИСЖ на долгие года.
На этом все. На рынке много вариантов, когда вам думать своей головой нужно по минимуму, и инвестировать ваши деньги за ваши же деньги готовы многие. Но в любом случае, к этому вопросу нужно подойти с умом и вниманием. Успехов!
