Спорным моментом при получении кредита в банке является необходимость заключения договора о страховании. Представители банка смело утверждают, что без этого договора кредит не будет предоставлен.
Что делать клиенту в такой ситуации? От ненужного страхования можно отказаться сразу же после его оформления. Вопрос о том, как правильно заполнить заявление об отказе от договора страхования, сегодня очень актуален. В этой статье мы рассмотрим тему расторжения договора страхования.
Законодательство
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) в статье 958 устанавливает, что страхователь имеет право на возврат части денежных средств, уплаченных по страховому договору, за неиспользованный период времени в случае, если вероятность наступления страхового случая утрачена. Это может произойти, например, если застрахованный объект погиб в результате причин, не связанных со страховым случаем, или если страховая компания прекратила свою деятельность на законных основаниях.
Также ГК РФ разрешает досрочное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но в этом случае оплаченные страховые взносы не возвращаются.
Правила расторжения договора, установленные законом, должны соблюдаться неукоснительно, если в самом договоре не предусмотрены дополнительные условия расторжения.
Можно ли отказываться от страхования
Страхование жизни и здоровья может быть прекращено в любое время (согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ). Банки не имеют права навязывать свои услуги клиентам в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Даже при обязательном страховании недвижимости, кредитор не может лишить клиента права выбора страховой компании, способа оплаты и условий страхования.
Наиболее распространенные причины отказа от страхования:
- досрочная выплата кредита;
- желание сэкономить на полисах;
- неуплата очередного платежа по страховке;
- расторжение договора самим страховщиком;
- переход на страхование в другую страховую компанию.
Досрочное расторжение договора страхования в одностороннем порядке страховщиком (пункт 3 статьи 450 ГК РФ) происходит в основном в случае неуплаты страхователем очередного взноса страховой премии. В этом случае договор считается расторгнутым через 30 календарных дней после направления клиенту соответствующего уведомления.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя, необходимо уведомить об этом другую сторону в письменной форме не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения. При досрочном расторжении договора в связи с неуплатой, по желанию клиента или по соглашению сторон, страховщик выплачивает выкупную сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму).
- На какие виды страхования распространяется
Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:
- страхование жизни на случай смерти;
- дожитие до определенного возраста или срока;
- до наступления определенного события;
- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
- страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- медицинское страхование;
- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
- страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
- страхование финансовых рисков.
- На что не распространяется
Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:
- ипотечное страхование – согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ и статье 31 Федерального закона "Об ипотеке";
- добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
- добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами РФ, медицинской помощи и/или оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
- добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
- добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Нюансы составления заявления
В целом, документ может иметь как свободную, так и установленную форму. Однако, многие страховые компании с неохотой принимают бланки, которые не соответствуют их требованиям. Это связано с некоторыми особенностями современного страхования по займам и внутренними правилами страховых компаний.
Одной из особенностей современного страхования при выдаче кредитов является то, что кредитно-финансовые организации имеют право сотрудничать с различными страховыми компаниями. В результате, подобные учреждения могут устанавливать собственные требования к оформлению всей необходимой документации по отказу от страховки. Именно поэтому не существует единого образца заявления на возврат страховки. Иногда приходится узнавать эту информацию непосредственно в отделении банка. Кроме того, может потребоваться предоставление дополнительных документов, которые могут отсутствовать у клиента.
Иногда эта процедура может быть выполнена через личный кабинет банка или страховой компании или по электронной почте. Все это создает множество трудностей для людей, которые хотят вернуть страховку. В этом случае, вы можете обратиться за бесплатной консультацией или помощью специалиста.
Стоит отметить, что с юридической точки зрения страховая компания должна получить ваше заявление по почте на юридический адрес. Однако, сегодня многие компании упрощают эту процедуру. Практически каждая страховая компания на своем сайте предлагает ознакомиться с бланками заявлений. Некоторые компании даже прилагают подробную инструкцию по заполнению. Мы рекомендуем тщательно изучать подобные бланки, так как они могут содержать дополнительные моменты, которые могут быть невыгодны для использования. Если вы попали в такую ситуацию, то также лучше проконсультироваться со специалистом.
Что такое «период охлаждения»
В 2005 году Банк России ввел новый указ № 3854-У, который установил «период охлаждения». Согласно этому указу, застрахованным гражданам предоставляется 14 дней после подписания страхового договора для того, чтобы они могли аннулировать его без каких-либо потерь. Однако важно, чтобы в течение этого периода не возникла страховая ситуация.
До недавнего времени «период охлаждения» составлял 5 дней. С 2018 года он был продлен до двух недель. Страховщик имеет право увеличить этот период, но он обязательно должен указать это в страховом договоре. Возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о расторжении страхового договора.
Также стоит отметить, что «период охлаждения» распространяется на следующие виды страхования: накопительное, пенсионное, добровольное, инвестиционное, страхование от болезней и несчастных случаев, КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и финансовых рисков, а также страхование водного транспорта.
Как воспользоваться «периодом охлаждения»
Чтобы воспользоваться правом на расторжение договора страхования, вам необходимо написать заявление в свободной форме от руки и передать его в офис страховой компании.
Если в вашем населенном пункте нет представительства компании, то заявление с указанием данных о счете и описью содержимого следует отправить заказным письмом в главное отделение страховщика.
Центральный банк РФ не устанавливает точный перечень документов, которые требуются для расторжения договора. Поэтому этот список должен быть указан в правилах страхования. Если в правилах страхования нет информации о необходимых документах, то будет достаточно заявления, в котором вы укажете данные о себе как страхователе и номер расторгаемого договора.
Основания для расторжения договора
Чтобы расторгнуть договор страхования, у клиента страховой компании должны быть на то достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 Гражданского кодекса РФ) предусматривает несколько таких причин. Наиболее часто среди них встречаются:
- Изменение жизненной ситуации, например, если клиент решает не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа от банка. В этом случае отпадает необходимость в страховании жизни или имущества.
- Выполнение обязательств по договору кредитования. С этого момента, сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становится полностью ответственностью клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период.
- Нарушение одной из сторон условий договора. Чаще всего это является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании. Однако в некоторых случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо.
- Утаивание страховой компанией важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.
Если у вас есть одно из этих оснований, то процесс расторжения договора проходит довольно быстро и не требует затрат. Однако перед началом процедуры стоит внимательно изучить текст договора. Если в договоре есть упоминания о том, что он не может быть расторгнут досрочно, то обращаться в страховую компанию будет бесполезно.
- Особенности расторжения страховки по кредиту
Особенностью расторжения страховых договоров при кредитовании является вопрос о том, какой вид страховых отношений был заключен: индивидуальный договор страхования или коллективный договор.
В первом случае возврат осуществляется по общим правилам. Если клиент только оформил кредит, то в течение 14 дней после даты заключения сделки сумму по страховке можно вернуть. Для этого необходимо написать заявление о расторжении договора страхования, в котором прописывается отказ от договорных обязательств и просьба вернуть сумму средств по страховке.
Если 14 дней прошли, страховку также можно вернуть, но возвращенная сумма будет меньше – с учетом расходов на ведение дела (РВД).
При досрочном погашении кредита страховку теоретически можно вернуть в неиспользованной части, но на практике это требует больших усилий. Начинать нужно с того же заявления о расторжении.
Если кредит погашен полностью в срок, но страхового случая не произошло, страховая премия не возвращается.
Правила расторжения страхования после истечения периода охлаждения в ситуации, когда кредит еще не погашен:
- страховые компании прописывают в документах критерии возмещения сумм по страховке с учетом периода, который уже использован. Значение этого периода составляет от 25 до 90% от суммы. Если в документации подобная оговорка не прописана, то взнос, который уже уплачен, к возврату не подлежит;
- отказ от страховки можно сделать в любой момент, но вопрос о суммах взносов очень сложный, и когда речь идет об их возврате, процесс становится практически невозможным.
Правила расторжения при досрочном погашении:
- заявление может быть подано после погашения долга;
- условия возврата: в документах должен быть пункт о том, что уплаченные сборы будут возвращены частично, если они вносились равномерно по месяцам выплаты кредита;
- суммы, которые платились как единоразовый платеж, вернуть сложно. Возможно только если данное условие прописано заранее.
Важно отметить, что вторая ситуация (коллективная страховка) более сложная. Она касается коллективной формы страхования рисков заемщика. В рамках такой договоренности отсутствует период охлаждения, а значит, нет и возмещения по нему.
- Необходимые документы
Для возврата страховки понадобятся:
заявление на отказ от страховки;
подтверждение оплаты страховой премии (чек, ордер и т.д.);
копия паспорта клиента;
также может потребоваться кредитный договор и справка об отсутствии задолженности по кредиту.
Эти документы можно передать в офисе лично или отправить заказным письмом с описью вложения. Мы рекомендуем совершить личный визит, так как это существенно ускорит процесс возврата денег и увеличит сумму возврата. Согласно закону, действие страховки прекращается с момента вручения страховщику заявления. Деньги должны поступить на ваш счет в течение 10 рабочих дней после подачи заявления.
- Срок на подачу заявления
Основным понятием действующих правил страхования является период охлаждения, который представляет собой срок, в течение которого страховка по договору аннулируется. Этот срок был установлен нормативно в указании Центробанка 3854-У и составляет 14 дней. В течение этих дней страховка может быть аннулирована без каких-либо потерь для страхователя.
Ранее период охлаждения был всего 5 дней, но с 2018 года его продлили до двух недель. Страховщик также имеет право увеличить этот срок, но такой момент должен быть обязательно отражен в договоре.
За рамками периода охлаждения заявление на расторжение договора можно подать в любое время, но чем позже оно будет подано, тем меньше шансов на возврат каких-либо средств от страховой компании.
Образец заявления на расторжение договора страхования:
Образец заявления на досрочное расторжение договора страхования можно найти на сайтах страховых компаний, таких как "ВСК", "Сбербанк страхование жизни" и "Ренессанс Страхование". Заявление может быть составлено от руки или заполнено в готовой форме, предоставленной на сайте.
Бланк заявления о расторжении договора страхования:
Типовой бланк заявления обычно содержит следующие данные:
- Сведения о страховой компании;
- Данные о застрахованном лице, подающем заявление;
- Информация о полисе страхования (номер, дата выдачи и т.д.);
- Основания для расторжения договора;
- Заявка на возврат неизрасходованных средств;
- Сведения о способе получения возвращаемых денег (номер банковского счета и его реквизиты);
- При необходимости – дополнительные комментарии, поясняющие суть дела;
- Перечень прилагаемых документов.
Оформленное должным образом заявление является основанием для рассмотрения вопроса о возврате средств в страховой компании. Оно должно быть зарегистрировано соответствующим образом, а клиенту должна быть выдана расписка в принятии заявления или второй экземпляр с отметкой о регистрации и подписью сотрудника, принявшего заявление.
Правильно оформленное заявление рассматривается быстро, и при наличии оснований для расторжения договора остаток средств без проблем возвращается на счет клиента.
Правила заполнения заявления
Документ об отказе можно оформить несколькими способами:
1. Заполнив бланк, предоставленный соответствующей страховой компанией (СК).
2. Заполнив универсальный образец, который можно найти на нашем портале.
В любом случае, в заявлении об отказе необходимо указать следующие данные:
- Название страховой компании.
- Данные заявителя (ФИО и паспортные данные).
- Данные по страховке: дата начала, срок действия, номер и реквизиты полиса.
- Причины отказа от страховки.
- Просьбу о расторжении договора и отказе от страховки.
- Вариант возврата денежных средств: номер банковской карты или счет.
- Подпись и дата.
Бланки заявлений на расторжение договора
Статья 958 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что страхователь имеет право на возврат средств, ранее уплаченных по страховке. Правила расторжения договоров должны строго соблюдаться, за исключением случаев, когда в самом договоре страхования есть ссылки на дополнительные условия по этому вопросу.
Для возврата денег за ненужную страховку необходимо написать заявление об отказе от договора страхования – на бланке страховой компании или в свободной форме. В заявлении следует указать:
личные данные: ФИО;
место и адрес регистрации;
номер телефона и электронный адрес;
номер страхового сертификата/полиса;
реквизиты для получения денег;
ссылки на прилагаемые документы.
При подаче заявления на отказ необходимо предъявить:
удостоверение личности заявителя;
полученный полис;
квитанции об оплате.
Предусмотренный срок рассмотрения заявления – 10 дней. Документы предоставляются в подлинниках.
- АльфаСтрахование
В компании «АльфаСтрахование» отказ от договора можно предъявить не позднее 14 дней, и одновременно с этим прекращаются отношения между сторонами. При этом следует учесть два важных момента:
14 дней исчисляются с момента уплаты страховой премии;
если страховой случай произошел в течение 14 дней, то отказ от договорных обязательств невозможен, так как в этом случае уже будет действовать страховка.
- ВТБ Страхование
Критерии для возврата страховки и отказа от нее следующие:
Если в течение 14 дней после оформления страховки вы лично обратитесь в ВТБ Страхование с паспортом, то сможете отказаться от страховки и вернуть деньги. В офисе компании вам предложат заполнить бланк отказа. Если 14 дней уже прошли, то процедура аналогичная, но сумма возврата будет меньше.
Страховщик может отказать в возврате денег, если:
- Период охлаждения, который составляет 14 дней, уже прошел;
- Вы заявили отказ от коллективной страховки, которую нельзя вернуть.
- Сбербанк Страхование
**Отказ от страховки и возврат средств**
Если вы хотите отказаться от страховки и вернуть средства, вам необходимо предоставить следующие документы:
1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Копия страхового полиса.
4. Чеки и квитанции об оплате.
5. Данные о реквизитах, куда будут перечислены средства.
Заявление можно подать двумя способами:
1. Через отделение Сбербанка.
2. Через заказное письмо по адресу страховой компании.
**Расторжение договора**
Для расторжения договора вам понадобится заполненное заявление в соответствии с образцом. Кроме того, необходимо подготовить:
1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Договор страхования (копия) и дополнительные соглашения, если они были.
3. Свидетельство о праве на наследство (если застрахованное лицо умерло).
4. Доверенность, если заявление подает доверенное лицо.
5. Документ о получении/неполучении социального налогового вычета (если договор страхования жизни заключен на срок 5 и более лет).
Если у вас сохранились чеки и квитанции об оплате, желательно предоставить их. Также нужно подготовить информацию о реквизитах банка, куда будут перечислены средства.
**Возврат средств**
При подаче заявления на возврат средств вам понадобится паспорт, реквизиты банковского счета и номер пластиковой карты для перечисления средств. Эти данные необходимы для перевода денег. Также может потребоваться договор страхования, который еще не вступил в силу.
Обратите внимание, что сотрудники страховой компании могут запросить документы, подтверждающие частичное или полное внесение страховых взносов. Это могут быть квитанции, чеки и другие бумаги.
- ВСК
Пакет документов для возврата страховки и отказа от нее:
- паспорт;
- договор;
- документ об оплате;
- реквизиты для возврата средств – указываются в тексте заявления.
Алгоритм возврата суммы страховой премии:
- собрать документы, прийти лично с паспортом в ближайший офис ВСК;
- сотрудник СК заполнит заявление и снимет необходимые копии;
- при отказе сотрудников нужно заполнить универсальный бланк об отказе и направить его почтой заказным письмом;
- в течение 10 дней ждать возврата средств.
ВСК не предоставляет типовых бланков для отказа в открытом доступе. Вы можете использовать свободную форму.
- СОГАЗ
Заявить об отказе от договора страхования можно на сайте компании, заполнив установленную форму заявления.
Заявление можно заполнить и от руки, используя специальный бланк.
- Росгосстрах
Подача заявления на расторжение страхового договора при отказе от страховки требует предоставления следующих документов:
- Оригинал страхового соглашения (договора).
- Оригинал квитанции об оплате.
- Паспорт.
- Заявление на расторжение (отказ) с указанием банковских реквизитов для возврата денежных средств.
- Согласие на обработку персональных данных, если вы хотите получить деньги наличными.
- «Ренессанс Кредит»
«Ренессанс Кредит» также предлагает своим клиентам оформить эту услугу. В большинстве случаев страховка осуществляется с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ». С этой страховой организацией также сотрудничают ОТП, Локо банк и другие.
Помимо этого, клиент должен предоставить следующие документы:
копию полиса;
копию определенных страниц документа, подтверждающего личность;
копию документа, подтверждающего оплату взноса.
Расторжение договоров по добровольным видам страхования
Если возникла необходимость в расторжении договора добровольного страхования, который был заключен более 14 дней назад, то следует руководствоваться правилами страхования. Многие страховые компании уточняют специальное условие, согласно которому при расторжении договора клиент может частично вернуть ранее уплаченные денежные средства пропорционально неиспользованному периоду. Однако из этой суммы будут вычтены расходы на ведение дел. При этом эти расходы могут составлять от 25 до 90%.
С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денежных средств в таких случаях прописан в подзаконных актах.
Порядок расторжения договора сразу после заключения
Если заемщик решил расторгнуть договор страхования сразу после его заключения, важно действовать быстро. Согласно указанию Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 года, для этого предоставляется пятидневный срок. Если клиент уведомит банк в течение этого периода, он может рассчитывать на полное возвращение денег, уплаченных по договору.
Важно отметить, что если с момента заключения договора прошло больше времени, возвращаемая сумма будет меньше. Это связано с тем, что чем дольше действует договор, тем больше денег было использовано на его обслуживание. Однако клиент может запросить полное возвращение средств, если сможет доказать, что не смог подать заявление в течение пяти дней по объективным причинам.
Чтобы не зависеть от оперативности доставки документов почтой, лучше найти возможность подать их лично. Если необходимо пересылать документы в другой город, рекомендуется воспользоваться услугами курьерской доставки, чтобы быть уверенным в своевременной доставке.
Последствия отказа
Отказ от необязательного страхования не должен приводить к каким-либо последствиям или штрафным санкциям для гражданина. Однако стоит помнить, что страховой договор по программе "жизнь и здоровье" или "защита от потери работы" может помочь в случае форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик находится в затруднительном положении и не может своевременно вносить платежи в банк. В этом случае, при наличии действующего страхового договора, обязательства по выплате кредита возьмет на себя страховая компания.
Бланк заявления на расторжение ОСАГО: особенности
Досрочное прекращение договора ОСАГО может потребоваться по разным причинам. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, так как объект страхования перестает принадлежать владельцу полиса.
Также договор может быть расторгнут в случае потери или гибели автомобиля, смерти владельца или страхователя (если это разные лица), ликвидации юридического лица, на балансе которого был застрахован автомобиль, или потери лицензии страховщиком.
Водитель может решить прекратить отношения со страховой компанией, если она не предоставляет достаточно качественное обслуживание, задерживает выплаты или необоснованно отказывает в них, неуважительно обращается с клиентами и т.д.
Таким образом, причин для досрочного прекращения договора ОСАГО может быть много, но важно, чтобы они были обоснованными.
Обычно страховые компании предоставляют бланк заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО, который нужно просто заполнить. Заявление состоит из двух частей: одна заполняется водителем, другая – страховым агентом.
Раздел страхователя состоит из трех стандартных частей: вступительной, основной и заключительной. Во вступительной части указываются реквизиты сторон: страховой компании и страхователя. Также здесь указывается название документа, введение (повторение ФИО полностью и требование о расторжении договора).
В основной части заявления указывается причина аннулирования договора, требование о возврате денежных средств за неиспользованный период и реквизиты для перечисления остатка страховой суммы (если она не выдается наличными). Обратите внимание, что в поле для банковских данных недостаточно указать номер карты. Необходимо привести полные реквизиты с названием банка, БИК, ИНН, корреспондентскими, расчетными и лицевыми счетами.
В заключительной части заявления подтверждается достоверность и полнота предоставленных данных, указывается дата и ставится подпись заявителя. Другая часть документа заполняется сотрудником страховой компании, который указывает дату принятия заявления на досрочное прекращение договора страхования, сумму к выплате, свои данные (ФИО полностью) и ставит подпись.
- Правила заполнения
При оформлении заявления на аннулирование обязательной страховки «автогражданки» следует придерживаться стандартных правил деловой переписки. Это поможет избежать ошибок и недоразумений.
Прежде всего, стоит уточнить у страхователя, принимаются ли заявления, написанные от руки. Если нет, то лучше напечатать обращение. Также важно использовать стандартные чернила синего или черного цвета.
Перед отправкой заявления в страховую компанию рекомендуется выяснить, нет ли дополнительных требований, которые необходимо учесть при оформлении документа. Это поможет избежать задержек и недоразумений.
- Список приложений
При подаче заявления на досрочное расторжение договора со страховой компанией, необходимо предоставить доказательства законности оснований для этого. Для этого к заявлению следует приложить следующие документы:
- копию паспорта (страница с основной информацией и пропиской);
- оригинал полиса автогражданской ответственности;
- чек об оплате договора страхования;
- документ, подтверждающий указанное основание для прекращения страховых отношений.
Последним указанным документом может быть:
- копия договора купли-продажи;
- копия акта утилизации;
- справка о снятии машины с учета;
- справка о ликвидации юридического лица;
- копия свидетельства о смерти владельца автомобиля. В этом случае дополнительно потребуется документальное подтверждение наследования, заверенное нотариусом. Важно учитывать, что аннулирование договора и получение выплаты возможно только после вступления в права (обычно через полгода после смерти человека при отсутствии имущественных споров).
В зависимости от требований конкретной страховой компании, дополнительно могут потребоваться:
- копия ПТС с указанием нового собственника автомобиля;
- копия карты, на которую будет производиться перечисление средств и т.д.
Окончательный список документов следует уточнить у представителей страховой компании.
- Написание в свободной форме
Законодательство не устанавливает обязательную форму заявления о досрочном аннулировании страховки. Поэтому, оформление документа по своему усмотрению не будет нарушением. Однако, рекомендуется заранее уточнить в страховой компании (СК), есть ли у них утвержденный типовой бланк, чтобы избежать споров и задержек в выплате.
Если водитель все же хочет заполнить заявление самостоятельно, то оно должно содержать следующие данные:
- реквизиты СК и сотрудника, принимающего заявление;
- личные данные заявителя, включая данные паспорта;
- информацию о застрахованном автомобиле;
- реквизиты полиса, который будет аннулирован;
- банковские реквизиты;
- требование о прекращении договора с указанием причины;
- другую информацию, необходимую конкретной страховой компании;
- дату и подпись заявителя.
При желании можно воспользоваться образцом заявления, который, как правило, есть в каждой страховой компании.
Обратите внимание! Если причиной прекращения договора является продажа автомобиля, который передается покупателю вместе с полисом, то необходимо указать, что требуется не выплата, а переоформление ОСАГО.
Дополнительные вопросы
- Почему банки навязывают полисы
Несмотря на то, что страхование жизни является добровольным, банки часто навязывают его своим клиентам в качестве условия для получения кредита. Если клиент отказывается от страховки, кредитор может повысить процентную ставку на 0,5-1,5 процентных пункта или даже отказать в выдаче кредита.
Для ипотечных заемщиков страхование жизни включается в пакет комплексного страхования, который также включает страхование залога и титула.
Для банков-кредиторов страхование жизни является гарантией возврата средств в случае внезапной смерти заемщика, а также защитой от просроченной задолженности. Однако, если заемщик уверен в своем здоровье и не занимается рискованными видами спорта, он может отказаться от страховки.
Налоговый вычет за страхование жизни не положен, так как по условиям договора банк является выгодоприобретателем. Если внимательно прочитать страховой договор, можно увидеть множество исключений в выплатах, поэтому есть риск, что даже если придется воспользоваться страховкой, страховщик может отказать в возмещении.
Если причина отказа от страховки – желание сэкономить, нужно учесть все негативные последствия. Банк-кредитор может предусмотреть штраф за выход из договора страхования или повышение процентной ставки по кредиту. Все эти условия должны быть прописаны в кредитном соглашении.
- В каких случаях по заявлению точно придет отказ
Отказ в возврате страховых взносов может произойти в следующих случаях:
- если в договоре прописаны условия, согласно которым возврат не предусмотрен;
- если страхование не является личным;
- если услуга была комплексной или коллективной.
В случае отказа всегда есть возможность обратиться в суд с иском о возврате страховой премии.
Таким образом, более простой вариант вернуть деньги за страховку – это сделать это в течение 14 дней с даты заключения договора. Чтобы расторгнуть договорные отношения, необходимо подать заявление о досрочном расторжении договора страхования страховщику или в банк, если страховка была оформлена по кредиту. Если период охлаждения прошел, то возврат взносов можно осуществить, как правило, уже через суд.
- Как вернуть деньги по коллективной страховке «ВТБ Страхование»
Возврат коллективной страховки заемщику по кредиту в ВТБ 24 возможен в течение 14 календарных дней с момента заключения договора.
Для реализации этого права необходимо письменно обратиться к страховщику и оформить заявление об отказе от коллективного страхования в ВТБ. Страховая премия будет возвращена на ссудный счет, открытый при получении кредита.
Условия возврата коллективной страховки в ВТБ 24.
- Как вернуть страховку своими силами
**Возврат страховки в «период охлаждения»: как это сделать?**
Если вы хотите вернуть страховку, которую вам навязали при оформлении кредита, то вам следует написать заявление об отказе от добровольного страхования. Затем отнесите это заявление в страховую компанию. В течение 10 дней страховая рассмотрит ваше заявление и вернет вам деньги.
**Пример заявления на возврат страховки:**
Если у вас нет офиса страховой компании в вашем городе, вы можете отправить заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой компании в течение 14 дней после получения кредита.
**Возврат страховки после «периода охлаждения»**
После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее, так как все зависит от политики банка или страховой компании.
Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любое время.
**Истории с возвратом страховок после «периода охлаждения»**
На форуме Банки.ру вы найдете много историй с возвратом страховок после «периода охлаждения». Участники рассказывают о навязанных страховках и попытках вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки и даже предлагают вернуть страховку после «периода охлаждения».
**Ответ Альфа-Банка на комментарий клиента о навязывании страховки**
Если вы решили вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению со стороны банков и страховых компаний. Они неохотно расстаются с деньгами и могут пытаться вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая или испортить вашу кредитную историю. Но помните, что это только слова, и на деле возврат страховки не несет негативных последствий.
**Возврат коллективной страховки**
Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Кажется, что при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд постановил, что «период охлаждения» сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.
- Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров
Если вы не хотите тратить время на посещение банков и страховых компаний, то можете обратиться к посредникам. Это юридические компании и кредитные брокеры, которые сделают всю работу за вас за комиссию от возвращенной страховки.
Большинство компаний работают только с страховками, у которых есть "период охлаждения". Некоторые могут взяться и за страховки, по которым прошло более 14 дней.
Схема работы с посредником:
1. Заходите на сайт фирмы-посредника.
2. Оставляете заявку на звонок.
3. Общаетесь со специалистом и объясняете ситуацию.
4. Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
5. Специалист анализирует документы и говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, вы заключаете договор.
6. Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую компанию, если нужно, обращается в суд. Вы не участвуете в этом процессе.
7. Посредник добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
8. С возвращенной суммы вы платите посреднику комиссию.
9. Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение 10 дней. Если же будет суд, то процедура возврата может затянуться до 3-4 месяцев.
Вывод
Договор ДКС (договор коллективного страхования) заключается между банком и страховой компанией. Банк предлагает своим клиентам присоединиться к этому договору, чтобы уменьшить риски невыплат займа, которые могут быть связаны с различными жизненными обстоятельствами, такими как болезнь, травмы, смерть или потеря работы.
Клиент выплачивает страховые взносы страховщику, а страховая компания – банку в случае наступления страхового случая. Однако, есть важные причины для расторжения договора коллективного страхования.
Во-первых, это значительная переплата за страховку. Во-вторых, клиент не может влиять на условия договора или корректировать их. И, в-третьих, не все страховые случаи могут быть учтены в договоре.
Чтобы отказаться от договора ДКС и вернуть уплаченные за страховку деньги, нужно обратиться в банк в "период охлаждения" и написать заявление. Согласно законодательству, средства должны вернуться к клиенту в течение 10 дней. Банк должен обосновать свой отказ вернуть деньги.
Договоры о страховании, как индивидуальные, так и коллективные, могут быть полезным дополнением к договору займа на длительный срок и большую сумму. За несколько лет может произойти много событий, и страховка может понадобиться для защиты от судебных тяжб с банком.
Однако, кредиты на короткий срок и небольшие суммы лучше оформлять без дополнительного страхования, чтобы не переплачивать за услугу, которая может вам не понадобиться.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
