Сберегательные сертификаты - какое-то слово из девяностых, и может вызывать неприятную ассоциацию с экономической нестабильностью тех лет. Но сейчас Сберегательный сертификат анонсировали как новый продукт. Смотрим что это за зверь, и что лучше: сертификат или вклад?
По сути, как и на вкладе, мы отдаем деньги в банк, на конкретный срок, и получаем обратно с процентами. И то, и другое - инструмент сохранения и увеличения наших денег. Так ли они похожи на самом деле?
Сроки
Новые сберегательные сертификаты планируется выпускать на три года. На вкладах вариантов больше, например Сбербанк предлагает открытие вкладов на срок от 1 месяца.
Доходность
Средние ставки по вкладам сейчас 14-16%. По сберегательным сертификатам нам обещают большую доходность, и на это есть причины. Сертификат - это по сути ценная бумага, в отличии от вклада, и при его выпуске банку не нужно формировать резервы. Меньше расходов у банка - больше доходность у вас.
Надежность
Вклады страхуются на сумму 1 400 000 руб., сертификаты планируют страховать на 2 800 000 руб. Это связано с тем, что с учетом доходности и сроков на Сертификаты планируют привлекать более крупные суммы.
Оформление
Вклады можно открывать как в отделении, так и мобильном банке. С Сертификатами всё сложнее, их можно оформлять только лично в офисе банка. Связано это также с его сущностью как ценной бумаги. Фактически Сертификат - это документ, требующий соответствующего заполнения.
Ограничения
Ограничения по вкладам знакомы наверное всем: если забираешь сумму раньше срока - теряешь проценты
С Сертификатами всё сложнее. Эти средства изъять досрочно нельзя. В отличие от вклада нельзя увеличивать срок, пополнять, снимать начисленные проценты. Сертификат может быть открыт только в рублях РФ.
В случае утери Сберегательного сертификата - восстановление возможно только через суд.
Сберегательный сертификат в 2024 году - это понятный, безопасный и выгодный инструмент, для среднесрочных накоплений. Вокруг разговоров и снижении Ключевой Ставки ЦБ в этом году - он поможет зафиксировать хорошую ставку на три года.
Однако я не рекомендую вкладывать в него “последние деньги”, потому что они могут вам понадобится. Если текущие накопления, это всё что у вас есть - разделите их между сертификатом и вкладом. Тогда часть средств будет лежать в сертификате под хороший зафиксированный процент, а часть можно будет снять с вклада в любой момент.
Оба варианта хороши тем, что средства застрахованы. Это делает и вклад, и сертификат низкорискованными и консервативными инструментами.
Стали бы вы приобретать себе сертификат, или оставите деньги на вкладе? Пишите в комментариях.