Даже приглашая девушку на свидание, нельзя точно знать, когда
алкогольно - конфетно - мясные инвестиции окупятся... и окупятся ли вообще:)
Сегодня говорим о самых популярных инструментах вложения денег — не все они прибыльные, есть даже опасные. Но рассмотреть стоит все.
О чем сегодня говорим:
> акции
> облигации
> биткоины (чтоб им пусто было)
> недвижимость
> ETF
Плюс, дам краткую инструкцию по мошенникам.
Понимаю, что возможно у вас нет большого опыта в инвестициях (или он есть, но вы немного заработали), поэтому я буду объяснять базовые вещи.
Без лишних слов сразу к телу))
Акции
Зажигаем свечи
Акция – это часть компании. Например, стоит в Томске завод за 1 млрд рублей, где производят шины. У владельца завода Вадима кредитов на 200 млн, хоть и завод даёт прибыль, надо платить по ним. Владелец завода с помощью финансовых структур создаёт 1 млн акций (каждая с начальной ценой 1 000 рублей), что в итоге равняется 1 млрд рублей. И продаёт 400 000 штук.
Пока он их продаёт, стоимость акций уже начинает меняться (вырастает до 1 200 рублей за штуку). В итоге на руках у него 450 млн и завод всё также у него в собственности, только теперь ему принадлежит 60% - этого достаточно, чтобы принимать любые решения, не спрашивая обладателей тех 40%.
И теперь от уровня продаж завода, навыков Вадима, слухов и стратегии развития будет зависеть цена акций. Если купленное СМИ пишут, что завод может закрыться, акции дешевеют, даже если всё на заводе хорошо.
Рынок, деньги, грязные игры между большими дядями — всё как всегда:)
Я объясняю утрировано, пропуская детали, но чтобы смысл вы поняли.
Тот, кто может создать инвестиционный портфель из разных компаний (Сбербанк, Газпром, Магнит, Норникель и т.д.) и просто следует за рынком, тот зарабатывает на рынке акций.
Будущее чаще всего предсказать невозможно, поэтому создаётся портфель акций из разных секторов рынка. Какие-то акции могут просаживаться, другие вырастать. Но в целом это один из инструментов инвестиций. Хотя, разумеется, из-за угрозы новых санкций (те самые слухи и ожидания рынка) российские акции вряд ли будут сильно расти из года в год.
Но как один из инструментов диверсификации – отлично!
— А последнее попроще можно?
— Сокращение рисков!
— О, так-то лучше. Русский язык!
Надежность: 3/5. Прибыльность: 3/5.
Вердикт: стоит использовать, как один из инструментов.
Облигации
Наливаем вино и включаем музыку
Облигация по названию похожа на акцию, но это не часть компании, а займ. Вы даёте займ компании или государству. А зарабатываете на возврате долга с процентами после оговоренного срока. Например, есть народные облигации России под 8% в год: вы даёте в долг государству на три года без возможности снять деньги. Вложили 500 000 рублей, вытащили в феврале 2027 года - 620 000 рублей (возможна комиссия банка до 10 000).
У каждой облигации свои особенности, например, можно снимать раньше или стоимость меняется. Думаю, суть вы уловили.
Надежность: 4/5. Прибыльность: 2/5.
Вердикт: стоит использовать, как один из инструментов долгосрочных вложений от 1-2 лет.
Биткоины
Рано руки распустил...
Биткоин был вначале 2017-го года 1 000 долларов, в конце 2017-го 20 000 долларов, далее сильно опускался, а сейчас вырос до 60000:))) Мне кажется на этом разговор можно заканчивать. Вот серьёзно.
И ещё кто-то может учить людей в этой теме, что это надёжно, и есть какая-то предсказуемость? Тут не может быть стабильности, так как все криптовалюты следуют за курсом биткоина.
Криптовалюты — виртуальные фантики, ничем необеспеченные. Лотерея. НИКТО не знает, что будет с курсом завтра. Никто. И ещё важный факт: никогда много людей не могут где-то заработать. Как только тема становится популярной (по-современному мейнстрим) — вы опоздали.
Надежность: 0/5. Прибыльность: 5/5. Вердикт: слишком опасно.
Согласны, что таким спекуляциям не место в портфеле разумного инвестора? Отлично, продолжаем!
Недвижимость
Стабильность — признак мастерства
У меня двухэтажная квартира в Подмосковье, которая разделена на две квартиры, каждую из которых сдаю по отдельности. Я её купил на выгодных условиях — взял через работодателя в рассрочку. Ипотека по ней выплачена. Фактически это две квартиры.
До недавнего времени была также квартира в Питере (взял её в ипотеку в 27 лет и полностью погасил в 32), которую продал и сейчас покупаю квартиру большей площади. Покупаю снова в Санкт-Петербурге, так как живу тут, а не в столице.
Есть много видов заработка на недвижимости:
> вложения в новостройки без кредитов для проживания или аренды
> ипотека с полной выплатой с последующим проживанием
> покупка/продажа/аренда коммерческой недвижимости (офисы, амбары, склады)
> взятие в ипотеку большого дома, деление его на части и сдача в аренду отдельных студий
> сдача посуточно квартир, которые взяли в аренду
Всё хорошо, кроме двух последних способов: посуточно и ипотека со сдачей в аренду. Темы мутные и опасные. Если до этого этим не занимались, не идите туда вообще.
Как видите, на словах все эти способы похожи, но на деле ошибка может привести к пожизненной (!) финансовой кабале, например, если взять в ипотеку дом и не выгодно сдавать в нём студии.
Ниша сложная. Только в одной Москве несколько тысяч агентств недвижимости и самостоятельных риелторов.
Поэтому прежде чем что-либо покупать/продавать, проконсультируйтесь в парочке агентств (лучше из разных городов).
Пример: приходила на консультацию женщина, у которой несколько квартир в ипотеке, чтобы сдавать посуточно. Ремонт вышел дороже, заполнения нет, с работы уволилась, так как надо за квартирами следить. Вот и всё. Человек жонглирует долгами, и края им не видно. Чтобы решить проблемы с долгами, она продала дом, устроилась на работу и сдаёт квартиры в долгосрочную, а живёт в съемной квартире. Это единственный способ в её ситуации избавиться постепенно от долгов. Чудес нет, мы помогли, как могли. Есть работа, есть жильё в аренду; теперь надо пахать за прошлые ошибки. И это профессиональный риелтор так попал, который решил сам делать бизнес. А что будет с вами?
Оценка всей ниши недвижимости. Надежность: 4/5. Прибыльность: 2/5.
Вердикт: только для профи в недвижимости. Для новичков – учиться, учиться и ещё раз учиться.
Пифы
Притворяется супер-мачо, а на деле...
ПИФ - это паевой инвестиционный фонд, состоящий из денег вкладчиков, которыми управляют третьи лица. Пай — именная бумага, подтверждающая владение какой-либо частью фонда. А менеджеры банков этим управляют.
Точнее, делают вид, что управляют, а на самом деле... За последние 5 лет из 300 самых богатых фондов прибыльность выше, чем обычные банки (выше 6-8%) показали только 14 штук. 14!
Это ещё притом, что каждый год с вас будут брать комиссию 5% за управление (не разово, а КАЖДЫЙ год).
В итоге огромный поток людей через 5 лет забирает меньше денег, чем вкладывал.
Например, в 2015-ом положили 250 000 рублей, а в 2020 достали 220 000. Ляпота:)
Надежность: 3/5. Прибыльность: 0/5.
Вердикт: официальный развод на уровне крупнейших банков в 90% случаев. Даже держа деньги на депозите, заработаете больше.
Форекс и памм-счета
Поматросил и бросил
Скорее всего, вы уже знаете об этой теме. Тут проигрывают все)) Выигрывают только работники этих компаний и владельцы. Даже "опытные трейдеры" всё равно рано или поздно всё сливают.
Это казино. Только в казино шанс выиграть 1/37 (такое число делений на рулетке), а тут ещё в несколько раз меньше.
Здесь нет правды. Я бы закрыл все эти конторы, а владельцев привлек за мошенничество. Причина: если у них попросить статистику за 5 лет по всем клиентам (не считая новеньких, кого ещё не успели отыметь) — то там полная задница. 99% проиграли. Не ведитесь. Точка.
Надежность: 0/5. Прибыльность: 0/5.
Вердикт: развод в 100% случаев.
Задачка для пятого класса. Много "тёмных организаций" предлагают доходность 30-50% годовых. Что их владельцам мешает взять самим потребительский кредит под 20-22% и вложить в свою же организацию?... они же не дураки — прогореть, ведь, можно!
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
К хорошим людям надо иногда присмотреться.
Это особый брокерский счёт для получения налоговых плюшек от государства. На него максимально можно класть 1 млн рублей в год. Открываете его у брокера и туда покупаете акции, облигации и другие инструменты (пифы можно, но не смейте)))
Брокер — организация с лицензией
для выхода на фондовой рынок.
Кому это выгодно? Государству. На нём вы можете работать только с рублями (с валютой невыгодно). Также можете вернуть 13% от внесённой суммы, если эти 13% равны или меньше уплаченных вами НДФЛ за год. А если НДФЛ не хватит в этом году, часть денег получите в следующем. При этом нельзя забирать деньги с ИИС в течение 3-х лет. Уже голова пухнет?:)
Надежность: 4/5. Прибыльность: 3/5.
Вердикт: это не способ инвестирования, а доп. инструмент, повышающий прибыль. 100% его нужно использовать при работе с ценными бумагами РФ.
Московская биржа
Публичный рынок, где рады всем, у кого есть деньги
Это, разумеется, не инструмент инвестиций, а площадка для торговли в реальном времени, где люди занимаются скальпированием — торговлей в течение дня на том, чтобы, например, купить акцию Магнит по 4750, а продать за 4820. И оплатив комиссию, довольствоваться прибылью.
Помните мужиков орущих "покупай-продавай" в голливудских фильмах? Я про это)) Очень агрессивный, но легальный метод заработка.
Надежность: 2/5. Прибыльность: 4/5.
Вердикт: только для профи с опытом от 10-ти лет в инвестициях.
Налоги
«У меня всё нормально с налогами... я проверялся»
Торговля акциями, работа с ETF, покупка облигаций — полностью легальные услуги, доступные в ТОП-10 банков России: Сбербанк, ВТБ, Открытие и т.д. А также в частных компаниях (БКС). В банке "Открытие" выгодные тарифы на покупку/продажу акций, в БКС выгоднее покупать ETF. Тут тоже много нюансов.
Если у вас ИИС или статус квалифицированного инвестора (получается после экзамена), то платит налоги за вас брокер. В обратном случае, подаёте самостоятельно декларацию формой 3-НДФЛ.
ETF
Обычный, скучный, да и одет просто... но это тот самый!
ETF — это пиф без недостатков. Без активного управления и с низкими издержками. ETF просто следует биржевым индексам. ETF также покупается через брокера, но комиссия за управление меньше в 10-100 раз, чем в пифах.
Поэтому вам никогда не звонили менеджеры и не просили их купить, так как они бы просто не заработали с этой сделки))
Инвестор в ETF — вложил и спи!
ETF уже 20 лет на биржевом рынке. Это мощный инструмент, содержащий в себе ценные бумаги нескольких тысяч компаний. В отличие от пифа, где в портфеле всего 20-40 компаний. Также можно заниматься торговлей внутри дня, если хотите.
ETF непопулярен в России — комиссия у брокеров маленькая. Для вас ETF — это заработок до 25% годовых в рублях без учета инфляции. Или 10% в долларах без рублёвой инфляции.
Надежность: 4/5. Прибыльность: 3/5.
Вердикт: хорошо, как один из инструментов для долгосрочных инвестиций.
Что теперь вам делать? Выбрать правильного брокера, разобраться с техническими программами, из всех описанных выше инструментов (акций, облигаций, ETF) создать индивидуальный инвестиционный портфель, использовать налоговые льготы ИИС, получать прибыль и уплатить налоги. Всё просто:)
Только докладывайте деньги и получайте прибыль до 25% годовых.
Спасибо, что дочитали статью до конца. Буду благодарен за лайк и ПОДПИСКУ! Всем мира и добра, личностного роста и процветания!
