Доброго! У моих друзей и знакомых о Тинькофф Инвестиции отзывы обычно такие: “лучшее приложение”, “жаль заморозили иностранные акции” и тп. То есть, мнения реальных людей разные. Как раз этот канал я завел, чтобы делать обзор на мир финансов. И начать решил с брокера “Тинькофф Инвестиции”. Плюсы и минусы — постараюсь раскрыть все составляющие.
Тинькофф Инвестиции — отзывы и краткая справка
Данный брокер существует в составе банка Тинькофф, который входит в десятку самых крупных банков России, а также есть в списке Центробанка РФ как системно-значимая финансовая компания. В 2016 году банк первоначально открыл проект “Тинькофф Инвестиции” совместно с БКС. А уже в 2018 году проект стал самостоятельным брокером с собственными лицензиями и обслуживанием.
Через брокера Тинькофф Инвестиции можно торговать на Московской бирже ценными бумагами, драгметаллами, контрактами, валютой. Большая часть инструментов доступна любому инвестору, покупать можно прямо с карты. Некоторые инструменты являются “сложными” по определению ЦБ РФ, поэтому для доступа к ним нужно пройти тесты прямо в приложении “Тинькофф Инвестиции”. Например, срочный рынок (фьючерсы, опционы), маржинальная торговля.
Сейчас брокер стабильно занимает одни из лидирующих позиций по числу клиентов. Плюсы в отзывах отмечают такие: современное приложение; собственный веб-терминал; понятные тарифы; бесплатное обучение. Минусы из отзывов реальных клиентов: высокие комиссии на стартовом тарифе “Инвестор”; суммы подарков за приведенного друга меньше 20 000 рублей (в акции указано “до 20 000 рублей подарок”).
Сравнение тарифов и условий с другими брокерами России
Среди конкурентов Тинькофф Инвестиции часто выделяют следующих брокеров: БКС, ВТБ Мои Инвестиции, СберИнвестиции. Сравню этих брокеров по тарифам и условиям при торговле ценными бумагами на фондовом рынке (“сложные” инструменты не стану рассматривать, так как написал обзор больше для начинающих).
БКС
Два тарифа - “Инвестор” и “Трейдер”. Оформлять и открывать счета можно онлайн, если есть верифицированный профиль на Госуслугах.
Инвестор — 0 руб за покупку, 0,3 процента за продажу. Если на счете будет больше 10 000 долларов, фунтов или евро, взимается комиссия 0,6% в месяц (уменьшается, если на счете от 2 млн рублей и выше). Дополнительно взимаются биржевые сборы. Обслуживание бесплатное.
Трейдер — 0,03% за покупку и продажу, плюс биржевые сборы 0,02% за ценные бумаги (комиссия уменьшается при оборотах свыше 2 500 000 рублей). Комиссия за обслуживание 299 руб в месяц.
ВТБ Мои Инвестиции
Как и у других крупных брокеров, у ВТБ также можно онлайн открыть брокерский счет. Для полноценного и удобного обслуживания нужно открыть дебетовую карту ВТБ, но, судя по информации на сайте, это необязательно.
У данного брокера большой выбор тарифов для новичков и профессионалов. С одной стороны это очень хорошо, с другой стороны инвесторы-новички могут запутаться без помощи консультантов. Стартовый тариф наиболее понятный и в то же время выгодный для большого числа клиентов, называется “Мой онлайн”.
Мой онлайн — 0,05% за покупку и продажу. Плюс комиссия биржи 0,03% при исполнении сделки сразу, и 0 руб за отложенные заявки. Обслуживание бесплатное.
СберИнвестиции
В СберИнвестиции обслуживание бесплатное, открытие счета есть онлайн. Как и у других банков-брокеров, наиболее удобным будет вариант когда у вас есть дебетовая карта этого банка, соответственно здесь это карта Сбер. Тарифов на выбор всего два, что довольно удобно для начинающих. Называются “Инвестиционный” и “Самостоятельный”.
Инвестиционный — 0,3% за покупку и продажу, плюс комиссии биржи. Обслуживание бесплатное.
Самостоятельный — 0,06% за покупку и продажу, плюс комиссии биржи. Комиссия уменьшается при обороте в день от 1 млн рублей. Обслуживание бесплатное. Покупка и продажа паев фонда от УК “Первая” бесплатно, в отличие от “Инвестиционного” тарифа.
Разница между тарифами в том, что с “Инвестиционным” тарифом доступен портал с аналитикой от ведущих экспертов Сбера, а также доступны бесплатные консультации инвестиционных аналитиков. На “Самостоятельном” тарифе это недоступно.
Тинькофф Инвестиции
У брокера есть три тарифа — “Инвестор”, “Трейдер” и “Премиум”. Открытие счета онлайн, а для мгновенного вывода денег нужна дебетовая карта Тинькофф с любой программой кэшбэка (Блэк, Drive и тд).
Инвестор — 0,3% за покупку и продажу. Обслуживание бесплатное. Комиссии биржи включены в комиссию брокера.
Трейдер — 0,05% за покупку и продажу. Комиссии биржи включены в комиссию брокера. Обслуживание 290 рублей в месяц, или бесплатное если на счете от 2 млн руб.
Премиум — 0,04% за покупку и продажу. Комиссии биржи включены. Обслуживание 1990 руб в мес, либо бесплатно, если в сумме остатки на счетах в банке Тинькофф и в Тинькофф Инвестиции от 3 миллионов рублей.
Где дешевле и удобнее
Где удобнее инвестировать — вопрос, ответ на который, будет субъективным. По сервису предложения брокеров относительно равны. Как решить? В России вы можете иметь брокерские счета (не ИИС) у разных брокеров одновременно, поэтому вы можете попробовать обслуживание, приложения и сайты везде, где вам интересно и сравнить самостоятельно. По отзывам, у всех брокеров хорошие приложения. Также у всех есть бесплатное обучение — но наиболее объемное оно у БКС и Тинькофф Инвестиции.
Тинькофф Инвестиции выделяют чаще благодаря социальной сети “Пульс”, в которой можно общаться, делиться своими наблюдениями, читать ленту из новостей или постов от опытных инвесторов или просто читать что пишут друзья.
В БКС также есть соцсеть, называется “Профит”. Функции в соцсети аналогичные, но по отзывам в интернете, о соцсети БКС знает меньше людей, чем о соцсети Тинькофф Инвестиции. У остальные брокеров соцсетей для инвесторов нет.
Где дешевле — на этот вопрос ответить можно уже вполне объективно, так как цифры известны. В БКС, СберИнвестиции, ВТБ Мои Инвестиции выгоднее торговать и инвестировать, если ваши обороты высокие, например, десятки миллионов в месяц. В Тинькофф Инвестиции комиссия не зависит от оборотов, поэтому инвесторов с крупными объемами сделок будет не так выгодно. Но если сравнивать тарифы для рядового инвестора, у которого объем сделок чуть выше 100-200 тыс рублей в месяц, то Тинькофф Инвестиции становятся для такого инвестора более выгодным решением с тарифом “Трейдер” или “Премиум”.
Отдельно стоит отметить, что у многих брокеров нет комиссий за сделку с собственными фондами (ПИФ). Так, например, у СберИнвестиции нет комиссий за сделки с фондами УК “Первая” на “Самостоятельном” тарифе, в ВТБ Мои Инвестиции нет комиссий за сделки с фондами УК “ВИМ Инвестиции”, в Тинькофф Инвестиции нет комиссий за сделки с фондами УК “Тинькофф Капитал” — брокер дополнительно реализовал автоматические инвестиции в свой фонд “Вечный портфель в рублях Тинькофф Капитал” через новый счет, который называется Инвесткопилка без фиксированной процентной ставки, доход зависит от результатов фонда.
Инвесткопилка Тинькофф по отзывам очень удобный счет, деньги с него сами инвестируются в фонды, копилку можно пополнять регулярными автоплатежами или самостоятельно.
Лично я выбрал брокера Тинькофф Инвестиции как своего основного брокера. На мой взгляд, преимущества следующие:
- Комиссии биржи включены, поэтому не нужно их отдельно считать или держать в голове, это очень удобно
- Понятное и простое приложение с социальной сетью
- Не требуются терминалы QUIK и тп, так как есть свой бесплатный веб-терминал, который работает просто в браузере
- Подарки, если открыть счет по ссылке друга
Но все же Тинькофф Инвестиции по отзывам вложивших клиентов не идеален. Недостатки у брокера тоже есть. В частности, некоторые пользователи отмечают перегруженность приложения различными дополнительными элементами, такими как “Истории”, рекламные баннеры и тп. Конечно, вы можете отметить, что сейчас есть проблемы с иностранными ценными бумагами, мировыми валютами и тп. Мол, вот в чем подвох Тинькофф Инвестиции. Но здесь справедливо отметить, что это общие проблемы у всех российских брокеров, к сожалению. Более надежными будут инвестиции в российские ценные бумаги.
Что касается доступности приложений для смартфонов — Тинькофф Инвестиции без ограничений доступны через RuStore и прочие маркеты приложений на Android. Для iOS брокер планирует выпустить альтернативное приложение. Но уже сейчас можно пользоваться сервисом брокера через браузер. Дизайн сайта адаптирован под смартфоны, поэтому с телефона можно инвестировать и без приложения.
В этом году многим стали интересны инвестиции в криптовалюту. Но крипто инвестор пока не может торговать через российских брокеров. Возможно, в будущем законодательство в части криптовалют будет дополнено, и российские брокеры откроют торговлю на этом перспективном рынке.
