По моему убеждению, в любом инвестировании логика и психология идут рука об руку. Причем именно психология рулит процессом.
Чтобы было понятнее, расскажу как это было у меня.
Естественно, процесс инвестирования крайне длительный, поэтому каждый, кто решил заняться с этим делом, столкнется с большим количеством различных выборов, главных из которых три:
- Принять решение о самом инвестировании.
- Выбрать цель и срок инвестирования.
- Выбрать способ инвестирования.
Чтобы сократить эту статью, скажу, что принял решение об инвестировании я в тот момент, когда оказался без работы, со слегка подорванным здоровьем, а затем устроился на временную с невысоким заработком. Я уже тогда был человеком семейным, с ребенком и обязательствами, по этому возникшая ситуация со снижением личного и семейного доходя мягко говоря напрягла.
Срок инвестирования определил - максимально возможный, как минимум до пенсии, то есть 30 лет на тот момент, как максимум до конца жизни.
Цель инвестиций - повышение семейного уровня жизни в те времена, когда работать уже будет сложно и доход снизится. То есть цель - условная 13-я, 14-я пенсия и так далее.
Способ инвестирования - я выбрал несколько на самом деле, но сегодня расскажу только об одном из них - о покупке российских дивидендных акций на счёт ИИС.
Пришел я к этом выводам не сразу, а шевелиться начал только после того, как жизнь стукнула по голове).
Теперь к мелким выборам.
- Открываю в конце 2019 года счёт ИИС у сберовского брокера - он выгодней и кажется мне более надёжным прочих вариантов.
- Пополнение ИИС - 5 тысяч в месяц - такие мои возможности в то время, плюс ещё не хотелось вкладываться сразу, затея была новая и непроверенная. Да и сейчас я недалеко от этого ушел.
- Для покупок выбираю именно акции - приятно владеть кусочком компании напрямую, непонятные фонды и ОФЗ - неинтересно лично для меня и вряд ли увлечет надолго.
- Покупаю по одному эмитенту на всю месячную сумму - 5 тыс
- Среди доступных акций - выбираю вначале с историей выплат дивидендов - хочется видеть периодическую отдачу от инвестиций, иначе зная себя, могу перегореть и забросить эту идею
- Среди отечественных и импортных выбираю наши - дивиденды у них существенно выше
- Покупая каждый месяц по новому эмитенту, решаю, что диверсификация и безопасность для меня важнее доходности, поэтому выбрав высокодоходные акции, продолжаю брать новых с дивидендами пониже
- Для себя сразу определил, что минимум эмитентов должно быть 33, можно и больше, было бы из чего выбрать.
- Иностранные компании тоже манили - Прикупить скажем Intel хотелось. Но сразу определил долю иностранщины не более 20% от портфеля. Как чувствовал. Это было одно из правильных решений, как покажет время.
- Набрав основной пул эмитентов, новых стал покупать значительно реже, но увеличить количество до 50 - один из будущих планов (сейчас 34, не считая замороженных в Кит финансе)
Логика у меня такая. Если доля каждого эмитента плюс-минус равная, то при банкротства любого из них, убыток 3%, можно спокойно пережить. Ну и если кто-то приостанавливает выплаты дивидендов, кто-то другой наоборот может их увеличить. Это именно начальная логика, потом она может поменяться.
Если же покупать скажем один Лукойл, то возможно, 10 лет я буду получать высокие дивиденды, но жизнь штука непредсказуемая и любой пенсионный инвестиционный план, а у меня именно такой, должны быть во-первых безопасным, во-вторых и третьих тоже безопасным.
- По поводу дивидендов. Их я почти сразу решил выводить и проедать - то есть именно мне важнее, чтобы инвестирование постепенно улучшало и облегчало и текущую жизнь, а не только пенсию, до которой ещё дожить нужно. К черту сложный процент, восторгов по нему я не испытываю, зато от каждой дивидендной выплаты получаю удовольствие и именно они меня мотивируют продолжать. А с учётом количества эмитентов, выплаты достаточно частые.
- Потом опять психология - думаешь, так, что дальше? Смотришь на портфель, 20 эмитентов в зелёной зоне, а 10 в красной и каждый на сумму менее 5 тысяч. Ну и добираешь их, чтобы портфель сделать "красивым", по своей идее - от 5 тысяч.
- Опять смотришь на портфель - так, у кого-то 9 акций, у кого 30. Покупаешь до красивых круглых чисел - чем не способ в этой рулетке, если портфель составлен в основном из крупных монополистов с госучастием? Именно их и будут если что спасать. Ведь с помощью дивидендов происходит наполнение многих бюджетов, слишком много бывших топов с крупной долей отошли от дел и хотят стабильных дивидендов .
- Дальше смотришь на портфель - кто-то вырвался вперёд и можно допустим подтянуть отстающих, а можно наоборот, увеличить долю стабильного лидера, по ситуации.
- Дальше можно уже смотреть на величину дивиденда. Почему бы не поставить цель сделать каждую выплату от 1000 рублей? Да, перекос опять случится, так со временем подравняется как нужно.
- А дальше опять мысль - давно не покупал никого нового, так, кто ещё достоен оказаться в моем портфеле?
- А потом опять по кругу.
- Дальше - новая мысль, а почему бы не выделить достойных и самых прибыльных и стабильных увеличенной долей?
- Или например такая мысль - назначить хедлайнера месяца, смотришь, компания стабильно платит много лет именно в январе - а там столько трат - праздники, подарки, дни рождения. Можно увеличить долю-то. Насколько не страшно и комфортно.
- Дальше думаешь, так, я столько всего пережил, видел всякое в портфеле и взлеты и падения. И было бы неплохо держать заначку под черного лебедя, когда можно на негативной новости или общем фоне приобрести задешево кого-то. По крайней мере, иметь такую возможность, а там решить рисковать или нет.
Можно ещё сделать нехитрый расчет - допустим при покупке акций на 5 тысяч в месяц - какой нужно иметь портфель, чтобы дивиденды позволяли приобретать акции не вкладывая личных средств? Чем не новая цель вложить побольше, чтобы побыстрее достичь ее?
Цифры каждый сам подставит под свои возможности, тут главное принцип.
Вот и получается, что вот эти все микроцели и выборы, к которым я подхожу частно когда с логической, а когда с психологической точки зрения и не позволяют мне скучать.
Да, список будущих покупок акций, который я составил на этот год, уже позволил мне ускорить темпы инвестирования и в очередной раз оживил мой интерес к этому довольно скучному занятию.
Всем успехов в инвестировании!
