Идея подобных кредитов заключается в том, что человек, который дает деньги- это не банковская структура, а частное лицо, инвестиционная компания или кредитно-потребительский кооператив, который так же контролируется ЦБ.
Соответственно процентная ставка при получении займа под залог выше чем в банке, но и получить его проще.
Как правило такие займы клиенты берут на два, три месяца, полгода или год, поскольку процентная ставка довольна завышена, сейчас в среднем от 2-5% в месяц, поэтому займ под залог квартиры оформляется не на большой срок, и для ответственного заемщика это не критично.
Компаний и частных инвесторов, предлагающих сейчас оформить займ под залог недвижимости очень много, и требования к заемщику, специфика работы и условия тоже разные. У каких-то задача лишь бы выдать, если у компании такой цели нет, а главное что-бы обоим участникам сделки было комфортно, тогда процент возврата больше.
Мы при консультации с клиентом и подбором кредитора мы всегда стараемся понять на какие цели он берет деньги.
Когда человек не может отдавать займ, какие механизмы включаются?
Инвестор при выдаче займа всегда спрашивает как человек планирует возвращать кредит, и клиент изначально должен понимать дальнейшую стратегию.
Мы своим клиентам всегда предлагаем несколько схем возврата :
Первая: это когда у клиента появляется необходимая сумма денег и он сам займ закрывает займ досрочно или в срок.
Вторая: заемщик может рефинансироваться в банк. В нашей практике очень много именно таких кексов:
Например у клиента плохая кредитная история, долги по ФССП, в МФО или по налогам, но ему нужны деньги.
Заемщик оформляет займ под залог недвижимости, гасит долги и через 2-3 месяца рефинансирует свой кредит в банк под более хорошую низкую ставку и удобный ежемесячный платеж. Таких сделок все больше в нашей практике, и такой вариант все больше устраивает и клиента, и кредитора.
Третья: продать объект недвижимости, расплатиться с кредитором и на остаток денежных средств приобрести себе другое жилье.
Но к сожалению есть такие заемщики, которые оформляют займ, но потом ничего не хотят платить, уходят в просрочку, не выходят на связь, и в этих случаях кредитор вынужден обращаться в суд и позднее реализовывать объект. Как правило суд длиться в течении года, и примерно шесть месяцев реализация у судебных приставов.
В 99% случаев суд выигрывает инвестор, и его деньги сохранены.
Надо очень хорошо подумать перед тем, как оформлять кредит под залог
И если посмотреть на историю, то займы под залог ранее брали в основном на бизнес, и быстро возвращали.
Сейчас же мы видим, что много мошеннических звонков «из-за границы» и «разводят» людей, много клиентов которые приходят за деньгами и потом отдают их мошенникам, поэтому сейчас инвесторы как правило проводят серьезное анкетирование.
Например недавно к нам обратился клиент, которому звонили мошенники, представились что из ФСБ, и такие люди идут и в банк, и в МФО и к частным инвесторам оформлять кредит.
Будьте осторожны, сейчас мошенники настолько убедительно действуют, что даже когда клиента расспрашиваешь, он не сознается, говорят нет, нет, мы понимаем зачем берём, у каждого своя легенда.
При оформлении займа под залог не проверяется кредитная история, возможно получить деньги с наличием негатива, который банк не пропускает, не требуется подтверждение дохода. Оформление происходит по 102ФЗ от ипотеке: подписывается договор займа и договор залога.
Процентная ставка после повышения ставки ЦБ от 30% годовых, возможно быстрое получение денег в течении 1-2 дней.
Многие клиенты думают, что инвесторы, выдающие деньги под залог имеют цель что бы заемщик не смог выкупить квартиру, забрать ее себе. Так ли это?
Понимаете, компаний в Москве, Самаре, по России действительно много, каждая заточена на какие-то свои цели и задачи.
То что такие компании есть- это факт, мы о них знаем и слышим по телевидению и в новостной ленте. Поэтому скрывать что среди частных инвесторов есть мошенники глупо. Если мы говорим о наших партнерах и инвесторах, то основная задача- помочь людям, как бы это не звучало, и при этом заработать. Заемщик при обращении к нам получает решение своих финансовых проблем, а инвестор зарабатывает.
В основном займы под залог недвижимости оформляют бизнесмены, когда надо перекрутиться, люди понимают зачем берут и как будут рассчитываться.
И потом возвращают, благодарят.
Что происходит если человек не может платить?
Главное не занимать позицию страуса, потому что можно закопать голову в песок и ни к чему хорошему это не приведет.
Решение- как можно быстрее реализовать квартиру. Чем быстрее вы ее реализуете, тем больше денег останется на другую недвижимость.
В жизни у любого человека бывают черные и белые полосы, как минимум вы сохраните недвижимость и если человек целеустремленный, трудолюбивый, сможете заработать как минимум ту, которая ранее была.
Надо просто трудиться и стараться.
Обременение- не запрет продать квартиру. Недвижимость из-под залога можно продать, просто для таких сделок нужен грамотный и опытный риелтор.
Не надо сидеть у частного инвестора долго. Если взяли для закрытия кредитов и долгов, то как можно быстрее рефинансируйтесь в банк.
Совет тем кто хочет оформить кредит под залог квартиры, да и в целом кредит в банке или МФО:
правильно рассчитывайте свои силы, потому что часто люди ориентируются на богосклонные скажем так ситуации, но мы предполагаем, а располагаем к сожалению не мы, и если ситуация пошла не так клиенты могут оказаться у разбитого корыта. Это касается любого займа: в банке, в МФО, у частного лица, потребительский кредит, надо однозначно соизмерять свои силы.
Но если вы уже оформили кредит или займ, то тут надо включать голову и при отрицательных моментах не закрываться в домике, а пытаться решать, разговаривать и выходить из положения, и чем дальше человек затягивает- тем хуже.
И как совет- единственное жилье по возможности не закладывайте
В этой статье мы рассказали все плюсы и минусы оформления займа под залог недвижимости, а решать вам.
Если нужна помощь в получении необходимой суммы денег, будем рады помочь.
Заявку на консультацию оставляйте по телефону 8937 17 34 999.
Работаем по всей России.
