Траншевая ипотека – это специфическая форма ипотечного кредитования, когда сумма выдается частями или траншами.
Основная идея заключается в том, что банк выпускает ипотечные облигации на определенную сумму, а затем использует средства, полученные от продажи этих облигаций, для выдачи ипотечных кредитов на покупку недвижимости. Этот механизм позволяет банку эффективно управлять своими ресурсами и распределять риски, а заемщику не приходится платить проценты со всей суммы.
Рассмотрим траншевую ипотеку для новостройки
Первый транш обычно зачисляется сразу после заключения договора долевого участия (ДДУ), второй (основной) — после ввода дома в эксплуатацию.
Причем первый транш может быть символическим и составлять, например, 100 руб. Но может доходить и до 30% от суммы займа. С внесением второго транша покупатель начинает платить деньги банку с основной суммы кредита, платеж повышается до стандартных размеров.
Если рассмотреть последовательно по пунктам, то этот процесс выглядит следующим образом:
- заемщик оформляет жилищный кредит и ДДУ;
- вносит первоначальный взнос;
- банк перечисляет застройщику первый транш (от 100 руб. до 20–30% от суммы кредита);
- пока дом строится, заемщик выплачивает проценты по первому траншу (например, по 1 руб. в месяц). Это может продолжаться два-три года;
- после сдачи дома банк перечисляет остаток суммы застройщику, с этого момента заемщик начинает платить кредит со всей суммы и сумма ежемесячного платежа резко повышается.
Что в залог?
В качестве обеспечения по траншевой ипотеке обычно выступает приобретаемая недвижимость. Банк может также требовать дополнительных обеспечительных мер, таких как страхование ипотечного кредита или поручительство.
Кто может воспользоваться траншевой ипотекой?
В основном это физические лица, которые планируют приобрести жилье и имеют достаточные финансовые ресурсы для погашения ипотечного кредита. Однако, чтобы получить кредит, заемщику часто требуется иметь стабильный источник дохода, хорошую кредитную историю и выполнить другие условия, установленные банком.
По сути, траншевая ипотека предполагает, что заемщик несет основные расходы по кредиту после того, как застройщик ввел строящийся дом в эксплуатацию, а до этого момента заемщик выплачивает банку символические проценты. В этом и кроются главные преимущества - экономия на платежах по ипотеке на время строительства дома, стоимость квартиры фиксируется для покупателя, а застройщик замотивирован сдать ЖК в срок или даже раньше.
В следующей статье расскажем, как получить траншевую ипотеку на постройки дома или индивидуального жилищного строительства - подписывайтесь!