1. Сколько денег должно население банкам?
После выхода статистики от ЦБ РФ во многих интернет-изданиях выпускаются статьи с громкими заголовками, что россияне бьют рекорды по кредитам очередной год подряд. Да, население долно с каждым годом больше, но просрочка такими темпами не увеличивается. В итоге не много не мало, а физ. лица должны 33,4 трлн рублей.
2. А сколько денег в банках?
Согласно данным АСВ у физ. лиц на вкладах примерно 45 трлн рублей.
3. А сколько всего денег в стране? Задался я таким вопросом и обратился на сайт ЦБ РФ за ответом. Но оказалось не все так просто. Если что, ответ сразу в конце статьи.
Какие бывают деньги?
Деньги позволяют нам расплачиваться за товары и услуги. Мы их зарабатываем, тратим, копим, теряем. Они бывают наличными. Это те деньги, которые у нас в кошельках, под матрасами, в карманах или в тумбочке. Физические деньги. И безналичные. Их придумали для ускорения получения денег и меньшей зависимости от наличных денег. И чтобы посчитать, сколько денег всего в стране, нам надо сложить наличные деньги и безналичные. Все те, которые есть у физических лиц, юридических и непосредственно у государства.
Денежные агрегаты.
Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). (с)
Сумма всех денег в стране и будет суммой всех денежных агрегатов. Причем каждый следующий включает в себя предыдущий.
М0 = наличные деньги. Суть ликвидности.
Если у вас в кармане 10 000 рублей, то их учитывают в М0.
М1 = переводные депозиты в рублях + М0.
То, что на счету вашей зарплатной карты ( и других счетах до востребования) учитывается в М1.
Переводные депозиты — остатки средств резидентов Российской Федерации (организаций и домашних хозяйств) на расчетных, текущих и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием пластиковых карт), открытых в Банке России и действующих кредитных организациях, в валюте Российской Федерации.
Это то,что мы привыкли называть безналом. Это не наличка, но достаточно быстро может ею стать.
М2 = другие депозиты + М1.
Ваши деньги на вкладах считаются в М2. Если перевести их на счет вашей зарплатной карты, то вы увеличите М1, а обналичив эти деньги - М0 станет больше на эту сумму.
Другие депозиты — остатки средств резидентов Российской Федерации (организаций и домашних хозяйств) в Банке России и действующих кредитных организациях на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств в валюте Российской Федерации, всех видов депозитов в иностранной валюте, счетов в драгоценных металлах, а также обязательства по начисленным процентам по депозитным операциям.
Это те счета, с которых сразу не получится оплатить товар или услугу. Для этого необходимо выполнить одну или несколько операций.
Однако именно этот агрегат является денежной массой в национальном определении. М2 показывает, сколько денег есть в экономике сейчас, то есть сколько мы можем потратить.
Кроме М2 есть еще широкая денежная масса, которая включает в себя:
Широкая денежная масса = М2 + другие депозиты в иностранной валюте + депозитные и сберегательные сертификаты. На сайте ЦБ РФ не нашел, что широкая денежная масса выделяется в отдельный агрегат М3.
Так сколько денег в стране?
С определениями и пониманием того, какие деньги бывают и как их считать немного разобрался. Теперь можно подсчитать. Все данные с сайта ЦБ РФ с раздела Статистика -> Макроэкономические данные -> Денежные агрегаты
Денежный агрегат М0
М0 = 16 756 млрд руб.
То есть наличных денег в стране 16,756 трлн рублей. Примерно 10% от ВВП.
Денежный агрегат М1
Здесь мы видим сумму переводных депозитов в рублях, которая составляет 31 839 млрд рублей и её структуру. Примерно половина приходится на переводные депозиты домашних хозяйств. Если к М0 прибавить переводные депозиты в рублях, то получим денежный агрегат М1.
М1 = М0 + переводные депозиты в рублях = 16 756 + 31 839 = 48 595 млрд рублей.
Денежный агрегат М2.
На других депозитах сосредоточено 49 222 млрд рублей. Здесь и сейчас расплатиться ими мы не сможем. Эти средства менее ликвидны. Прибавив к М1 другие депозиты в рублях получим М2.
М2 = М1 + другие депозиты в рублях = 48 595 + 49 222 = 97 817 млрд рублей.
Согласно ЦБ РФ М2 - денежная масса в национальном определении. Показывает, сколько денег есть в экономике страны.
Широкая денежная масса.
Широкая денежная масса = М2 + другие депозиты в иностранной валюте + долговые ценные бумаги = 97 817 + 13 956 + 4 = 111 777 млрд рублей.
Зная все денежные агрегаты, попробуем ответить на вопрос. Сколько денег в стране? В процессе знакомства с денежными агрегатами этот вопрос несколько раздвоился. Думаю, правильнее будет спросить о том, сколько денег в экономике страны. На это нам ответит денежный агрегат М2.
Но еще я бы хотел задать и другой вопрос. Если взять кредит в банке, получить его на счет своей дебетовой карты и обналичить его, то тем самым мы увеличим М0. Это будет хорошо для экономики, но вот станете ли вы от этого богаче?
