Волна мошенничеств, в результате которых люди бросаются в банк и снимают крупные суммы, привела к неожиданному результату. Начали поступать обращения о том, что некоторые банки в принципе отказываются (под разными предлогами) снимать деньги со счета. Разберемся в этом.
Реальная ситуация.
Пожилой человек пришел в банк и хочет снять крупную сумму со своего счета. Банк отказывает. В течение длительного времени, под разными предлогами.
Почему?
Формально - всему виной - мошенники.
11 июля 2023 года Государственная Дума приняла поправки в Закон "О национальной платежной системе". В соответствии с принятыми поправками ст. 8 закона дополнена положением о том, что оператор по переводу денежных средств (то есть банк) будет обязан проверить наличие признаков денежного перевода без добровольного согласия клиента.
При выявлении подозрительной операции банк должен заморозить ее на 2 дня и уведомить своего клиента о рисках и принятых мерах.
Тем не менее, согласно Закону, клиент имеет право подтвердить свое распоряжение. Проще говоря - настоять на проведении операции.
И в этом случае, банк обязан выполнить распоряжение клиента, если нет каких-либо иных законных оснований для блокировки операции. Например, если адресат платежа находится в списке террористических или экстремистских организаций и так далее.
Цель поправок - противодействие мошенничеству.
Мы сами много раз писали о том, как люди под влиянием мошенников переводят деньги на якобы "безопасные счета", на "счета Центробанка" и прочее прочее прочее.
Однако вернемся к реальной ситуации, о которой идет речь в начале статьи.
В описанном случае - нет попытки перевести деньги на некий подозрительный счет или карту. Человек просто хочет забрать из банка свои денежные средства. И... не может этого сделать.
Налицо - нарушение прав гражданина.
Если, скажем, деньги, размещены на депозитном счете и данный депозит по условиям договора не является безотзывным (то есть средства нельзя забрать до наступления оговоренного в договоре срока) - у банковского учреждения нет никаких оснований отказывать в выдаче требуемой клиентом суммы.
Таким образом получается следующее.
В данной ситуации сотрудник банка имеет право (более того - должен) предупредить клиента о риске мошеннических действий в отношении него.
Однако, поскольку в данном случае не производится перевод средств на некий подозрительный счет - у банка отсутствуют основания отказать гражданину в снятии денежных средств.
В этом случае есть два варианта действий.
Первый.
Обратиться в с заявлением на имя управляющего отделением банка и попросить дать официальное объяснение причин, по которым клиенту отказываются выдать средства.
Рекомендовал бы начинать именно с этого.
Второй.
Обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и требованием о возврате денежных средств.
Важно понять - ни один закон не может защитить на 100 процентов от необдуманных действий.
Принцип разумности никто не отменял. Если человек является дееспособным он:
1) вправе сам распоряжаться своими деньгами
2) но - он же несет полную ответственность за свои действия.
Резюмируем.
1. Банк имеет право заморозить на 2 дня операцию по переводу денежных средств, которая является подозрительной.
2. Банк обязан уведомить клиента о рисках и принятых мерах.
3. Клиент имеет право настоять на проведении операции.
4. Отказать полностью в ее проведении можно только со ссылкой на конкретное законное основание.
5. Снятие собственных средств со счета НЕ ЯВЛЯЕТСЯ операцией по переводу денежных средств. И в этом случае банк может только предупредить клиента.
6. В случае отказа выдать денежные средства клиент должен потребовать официального объяснения причин.
7. Клиент банка имеет право обратиться в суд с иском о возврате денежных средств.
Будьте внимательны. Помните о своих законных правах.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И БУДЬТЕ В КУРСЕ ВАЖНОЙ ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ!
А если кто-то нарушает ваши права...
Сохраните для себя контакт нашего Правового консьержа:
8 (800) 250-11-07 (Пусть он будет у вас всегда под рукой)
Московская муниципальная коллегия адвокатов - Юридическая помощь на профессиональной основе!