Итак, чтобы выгодно гасить ипотеку, вам стоит учитывать несколько стратегий:
Даже если вы ответственны до предела, существует вероятность столкнуться с трудностями. Вы многократно рассчитывали все, у вас есть средства на ипотеку, но все равно ее погашение становится трудным бременем.
В данной статье мы расскажем, как облегчить этот труднопереносимый груз под названием "ипотека" и предоставим схему оптимизации ежемесячных платежей. После прочтения этой статьи, жизнь, вероятно, станет немного легче. Не пропустите до конца, мы также поделимся информацией о том, как этот, с одной стороны, неприятный опыт с ипотекой может в конечном итоге привести к созданию собственного состояния.
Ипотека является самым популярным видом кредита в России, сопровождаемым кредитами на первоначальный взнос и ремонт в новом жилье. Замыкают рейтинг автокредиты и кредиты на бытовую технику и электронику. Наиболее продолжительным кредитом также является ипотека, исходя из данных на июль 2023 года, средний срок которой составляет 24 года.
Ипотека не только самый продолжительный, но и самый дорогой кредит из-за процентов, начисляемых на оставшийся долг. Важно осознавать, что срок кредита напрямую влияет на сумму переплаты. Необходимо не только рассматривать вопрос взятия ипотеки, но и планировать успешное и выгодное ее погашение, чтобы избежать переплаты в размере 165 процентов.
При взятии кредита важны его основные параметры: срок, процентная ставка и ежемесячный минимальный платеж. Простейший способ уменьшить переплату – уменьшить срок кредита. Это позволит выплачивать меньше процентов, поскольку продолжительность начисления процентов уменьшится. Разумно добавлять небольшую сумму к ежемесячному минимальному платежу для досрочного погашения основного долга. Например, уменьшив срок ипотеки с 24 до 18 лет и добавив всего лишь 8 тысяч рублей ежемесячно, можно сократить переплату на 5 миллионов рублей.
Повышайте финансовую квалификацию дистанционно. Станьте экспертом в финансовой аналитике и проанализируйте доходность собственных вложений. Настройте систему ведения учёта в компании, продвинувшись по карьерной лестнице. Смотрите подборку топовых онлайн-курсов на нашем образовательном портале. Мы поддерживаем информацию о всех курсах школ в актуальном состоянии.
Второй вариант стратегии, который здесь может быть использован, заключается в неснижении срока кредита, а в уменьшении ежемесячного платежа. С математической точки зрения это менее выгодно, поскольку переплата по процентам все равно будет больше. Однако существуют ситуации, когда это имеет смысл.
Например, если минимальный ежемесячный платеж для вас тяжел, и ваши финансы под напряжением, тогда имеет смысл направлять все дополнительные средства на уменьшение ежемесячного платежа. Еще один случай, когда целесообразно уменьшать ежемесячный платеж, - это нестабильность ваших доходов. Если в какие-то месяцы ваша финансовая ситуация улучшена, то лучше платить больше, приближаясь к сокращению срока кредита и уменьшая общую переплату.
Однако, если есть неопределенность в доходах, то можно рассматривать уменьшение ежемесячного платежа для обеспечения финансовой устойчивости. Важно при этом, в месяцы с достаточными средствами, все равно платить больше, чтобы минимизировать общую переплату.
Есть случаи, когда ипотека с очень низкой ставкой может не требовать досрочного погашения, так как доход от инвестиций может превзойти расходы по ипотеке. В случае высокой ставки ипотеки, возможен рефинансирование для снижения процентной ставки в будущем.
И последний совет: после завершения выплат по кредиту не увлекайтесь увеличением расходов. Продолжайте откладывать освободившиеся средства, например, инвестируя их для дополнительного дохода или использования при крупных покупках в будущем. Важно, чтобы эти деньги работали и приносили процентный доход, например, через инвестиции в облигации.