В нашу эпоху цифровых технологий, базы данных продаются, номера телефонов вычисляются, и мы постоянно получаем множество звонков. Мошенники подделывают и создают фейковые страницы сайтов и платежных систем.
Наша задача - разобраться в основных моментах, чтобы не попасть в лапы мошенников.
Мошенники могут выдаваться за различные структуры, такие как банки, МВД, финансовые организации или даже близких родственников. Они могут отправлять SMS-сообщения о том, что кто-то попал в беду.
Нам нужно ясно понимать, как себя вести в таких ситуациях, чтобы установить порядок и предотвратить мошенничество.
Давайте поговорим о типах мошенничества, с которыми сталкиваются люди.
В интернете мошенники могут выдаваться за других людей, в том числе и за вас, и начинать отправлять информацию подписчикам с предложением инвестировать деньги.
Особенно они целятся в тех, кто интересуется инвестициями. То есть такие письма могут приходить не только от вас, но и от других экспертов, связанных с инвестициями.
Суть предложения всегда одна и та же - мошенники предлагают взять вашу сумму денег под свое управление.
Конечно, на финансовом рынке существует услуга доверительного управления, где опытные участники предлагают управлять вашими деньгами, вы получаете прибыль за вычетом комиссии за управление.
Доверительное управление
Это когда вашими деньгами управляет опытный финансовый специалист. Эта услуга предоставляется только организациями, имеющими лицензию центрального банка и зарегистрированными в реестре финансовых организаций.
Например, лицензированный брокер может предложить вам услугу доверительного управления за определенную комиссию.
Физическое лицо, которое отправляет рассылку и предлагает доверительное управление, не может этого делать, так как это противозаконно.
Если вам предлагают отдать деньги в доверительное управление, первым вопросом, который вам следует задать, является:
- Кто будет управлять моими деньгами?
- Какая это финансовая организация?
Важно, чтобы любой участник финансового рынка имел лицензию центрального банка, если он берет деньги на управление от населения.
Такие предложения обычно основаны на обещаниях высокой доходности.
Их посыл таков: "Мы умеем зарабатывать и готовы помочь вам. Вы можете передать нам определенную сумму, а через некоторое время получить в несколько раз больше".
Однако, следует быть осторожными с такими обещаниями, так как они могут быть слишком хорошими, чтобы быть правдой.
Важно помнить, что любые предложения, основанные на обещаниях высокой доходности, всегда несут определенный риск.
Когда вам предлагают просто перевести деньги на карту физического лица и обещают доходность в 20% годовых, это уже вызывает подозрение.
Возможно, у вас есть другие договоры, где вы получаете еще более высокий процент.
Мошенники могут использовать Ваше имя или имя каких-то экспертов, чтобы создать видимость легитимности.
В современном цифровом мире, где можно легко скопировать фотографию и написать чье-то имя, нужно быть осторожным и проверять информацию, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.
Не стоит переводить деньги на карту физического лица, особенно если не звучит имя эксперта.
В настоящее время поступает много звонков, где люди могут представляться сотрудниками банка и использовать сложные слова.
Например, они могут сказать:
- Я представитель аналитического центра банка, и поступила заявка о хищении ваших денег. Чтобы остановить эту операцию, нам нужно подтверждение и т.д.".
- Также могут позвонить, представляясь сотрудниками МВД и утверждая, что против вас поступило заявление о противоправных действиях. Эти звонки могут иметь различные обманчивые предлоги.
Я предлагаю не отвечать на звонки от непонятных и неизвестных номеров или сразу прекращать разговор. Как только вы услышите такой звонок, просто положите трубку.
Если банку действительно нужно связаться с вами, звонок будет с официального номера банка, например, у Сбербанка это 900.
Если это другой банк, и вы не знаете его номер, скажите: "Хорошо, я перезвоню на горячую линию моего банка".
Затем положите трубку. В интернете вы можете найти номер горячей линии банка, сами позвонить и уточнить информацию. Вы увидите, что в этот момент мошенники сами положат трубку.
Если кто-то представляется сотрудником полиции или других силовых структур, стоит задуматься. Если бы у вас были какие-то противоправные действия, то звонок был бы инициирован вами.
То есть вы должны сами обратиться в полицию, чтобы что-то началось, и они не будут просто так звонить без вашего обращения.
Если это действительно силовые структуры, они отправят вам официальную повестку.
Вы можете попросить любого сотрудника по телефону прислать вам официальную бумагу через WhatsApp или другим способом.
Обычно злоумышленников можно распознать по определенным признакам. Они часто торопятся, пытаются вызвать эмоции и преувеличивают ситуацию.
Мой совет - не вступать в диалог, а просто положить трубку.
Когда вы начинаете интересоваться инвестициями и смотрите вебинары на эту тему, вас могут начать преследовать рекламные материалы.
На этих рекламах могут быть изображены логотипы банка Тинькофф или других компаний. Стоит быть осторожным, так как под логотипом Тинькофф действовали множество мошенников.
Вам могут присылать фейковые сайты, где вас попросят оставить свои личные данные, номер телефона и зарегистрироваться.
После этого вам начнут звонить и снова предлагать доверительное управление, утверждая, что они представляют банк Тинькофф.
Они могут предложить вам демо-версию и открыть личный кабинет, где они будут показывать, как они покупают и продают акций от вашего имени.
Однако, в таких случаях важно быть осторожным. Не стоит доверять свои данные или финансовые решения таким неизвестным и ненадежным источникам.
Лучше обращаться к проверенным и лицензированным финансовым организациям, которым можно доверять.
Перед тем, как предоставлять свои данные или вкладывать деньги, всегда лучше провести собственное исследование и убедиться в надежности и безопасности предложения.
Поверьте мне, ни одна компания, которая на самом деле занимается качественным доверительным управлением, не будет звонить, кому попало.
Они обычно работают только с уже существующими клиентами, теми, кто зарегистрирован на их брокерской площадке и переводит деньги на свой брокерский счет.
Все остальные звонки, где вам показывают демоверсию или обещают помочь с кредитом или говорят о больших прибылях, являются мошенническими схемами.
Не ведитесь на такие предложения.
Если вы уже перевели деньги, то, к сожалению, в большинстве случаев очень маловероятно, что вы сможете их вернуть.
Люди часто попадают в ловушку, когда мошенники начинают утверждать, что что-то произошло с их счетом, и чтобы вернуть деньги, им нужно перевести еще больше денег за услуги "спасения".
Люди, будучи взволнованными и испуганными, могут поддаться на уловки мошенников и перевести им еще больше денег. Затем мошенники просто исчезают и перестают выходить на связь.
Если вам говорят "чтобы вернуть деньги, нужно заплатить", это явный признак мошенников, которые эксплуатируют ваши эмоции и чувства.
Никакая легитимная организация, которая заботится о ваших деньгах, никогда не будет требовать дополнительные суммы для вывода ваших средств.
Финансовые пирамиды - это проблема, с которой мы сталкиваемся практически каждый день, так как в нашем законодательстве есть некоторые пробелы.
Они опираются на нашу сострадательность, на желание людей ничего не делать, на то, что мы считаем распределение ресурсов в мире несправедливым.
Их слова, слоганы и рекламы именно на это и направлены - на обещание восстановления справедливости и быстрого процветания уже завтра.
Как идентифицировать финансовую пирамиду?
Когда вам предлагают какие-то проценты или пакеты инвестиций, проверьте на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.
На главной странице вы найдете раздел "Проверить организацию". Введите юридическое название компании, которая предлагает вам выгодные условия и обещает богатство и справедливость.
Если вы не можете найти информацию о компании на официальном сайте банка, лучше держаться от нее подальше.
Множество людей, которые подходили ко мне с предложениями от компаний, таких как Questra и QNET. И каждый из этих людей повторял примерно одни и те же фразы.
Кто-то представлял это как услугу, где вы покупаете что-то и начинаете получать проценты. Кто-то предлагал товары, такие как кастрюли и так далее.
И люди действительно вносили 100-200 тысяч рублей за то, что на самом деле не стоит ничего. Это происходит потому, что финансовые пирамиды обычно скрывают свою деятельность за слоем вуалировки.
Вы начинаете приглашать других людей, создавать партнерскую сеть и, соответственно, получать выплаты и проценты.
Люди верят в светлое будущее, в то, что можно купить квартиры без ипотеки только с помощью процентов. Они верят, что внеся 180 000 рублей, они могут стать сказочно богатыми уже завтра и так далее.
Ваша защита - наличие лицензии от Центрального Банка.
Когда обращаешься с просьбой показать лицензию от Центрального Банка, мне показывали разные документы. Бывало, что говорили: "У нас есть лицензия Центрального Банка".
Мы заходили на сайт и открывали документ, в котором было написано:
"Уведомление о постановке в реестр микрофинансовых организаций, выданное Центральным Банком".
И тогда возникал вопрос: "А где сама лицензия?".
Ведь важно, чтобы было ясно указано: "Лицензия о постановке на учет как участника финансового рынка".
Они показывали мне портреты лидеров и рассказывали об их связях с президентом Российской Федерации, но сейчас они проживают в Африке и так далее.
Я не верю, в такие сказки и не играю в такие игры.
Ваша задача - проверить наличие лицензии на сайте Центрального Банка.
Если вы идете дальше и рассматриваете предложение, то важно узнать, откуда именно идет прибыль: идет ли она от других людей, или есть реальная деятельность, производство, наличие бизнеса, которые позволяют генерировать прибыль и делиться ею с вами.
Также важно задаться вопросом:
- Есть ли какие-то гарантии?
- Что произойдет, если что-то пойдет не так?
- Существует ли какое-то обеспечение?
Наличие тысяч довольных клиентов само по себе ничего не гарантирует. Когда вы доверяете свои деньги для управления, важны совсем другие критерии.
Здесь важна документальная составляющая. Важно, чтобы счет был зарегистрирован на ваше имя, а не просто абстрактный кабинет в интернете с указанными реквизитами.
Не будьте наивными и не верьте всему, переводя свои деньги.
- Важно помнить, что участник финансового рынка должен быть лицензированной организацией. Вы должны знать, что актив должен быть зарегистрирован на ваше имя.
- Брокерский счет должен быть открыт на ваше имя.
- При верификации вашей личности должны использоваться данные из вашего паспорта, а не просто перевод на какой-то электронный кошелек.
- Если вам предлагают перевести деньги на случайную банковскую карту, немедленно откажитесь.
- Помните, что ваша безопасность и защита важны. Не стоит доверять свои финансы ненадежным и недостоверным источникам.
Важное правило:
Когда вы доверяете свои деньги на управление, будь то доверительное управление или другая форма инвестирования, убедитесь, что это лицензированная организация, которая переводит ваши деньги на ваш собственный счет.
Также убедитесь, что процесс верификации происходит на основе ваших паспортных данных. Это поможет вам сразу отсеять большое количество мошенников и обезопасит ваши финансы.
На слово верить не стоит.
Когда вы видите "левый" электронный кошелек, который не принадлежит конкретному лицу, или банковскую карту, зарегистрированную не на ваше имя или на имя незнакомого человека, то сразу нужно сказать "нет".
Если вы уже стали жертвой мошенников, вы можете обратиться в полицию, написать заявление и надеяться, что ваши деньги будут возвращены.
Однако, на практике часто бывает очень сложно вернуть украденные средства. В такой ситуации я рекомендую вам принять это как урок.
- Это урок о финансовой грамотности.
- Урок о том, что вы должны инвестировать в свои знания.
- Урок о том, что вам нужно выбирать надежные инструменты и быть готовыми к трудностям.
Не нужно винить себя, мучиться и терзаться. Это урок! Это зрелая и здоровая позиция, когда вы осознаете, что это последствия ваших действий и ваших выборов.
Даже ваше отношение к этому уроку будет влиять на то, как быстро деньги придут к вам. Если вы погружаетесь в негатив, страдания, падаете в депрессию и обвиняете всех вокруг, то вы блокируете потоки денег.
Часто вы отказываетесь от слова "инвестиции", потому что ассоциируете его с мошенниками. Вы сами ставите крест на своем пути к накоплениям.
Лучше скажите себе, что это был лучший урок в вашей жизни и подумайте, чему можно было бы научиться, чтобы больше не попадать в такие ловушки.
В моей жизни случилась ситуация, когда мы стали жертвами мошенников. К счастью, сделан вывод, что это был урок.
С того момента я больше не инвестирую в инструменты, если у меня нет достаточных знаний в этой области.
Когда я выбираю инвестиционный инструмент, я также ищу наставника, чтобы получить нужные знания, прежде чем начать действовать:
- переводить деньги;
- приобретать активы;
- разрабатывать стратегию.
Это было для меня лучшим решением и самым важным уроком. Пришло осознание, что мы сами стали причиной такой ситуации.
Позволили мошенникам вмешаться в мою жизнь, и потратить огромную сумму денег. Тогда это было 850 000 рублей.
Пришлось зарабатывать эти и многие другие деньги, изучая инвестиции, инвестируя и создавая денежные потоки.
Если вы попали в руки мошенников, лучше понять, простить и отпустить.
Резюмируем:
- Если вам звонит банк, скажите: "Спасибо, я перезвоню в свой банк". Лучше всего воспользуйтесь приложением вашего реального банка и позвоните на горячую линию.
- Если вам звонит кто-то из МВД и представляется "майором юстиции" или другой важной должностью, попросите прислать официальный документ.
- Если вам звонит финансовая организация, которая привлекает деньги в управление, попросите предоставить лицензию от Центрального банка.
- Если вы хотите передать кому-то деньги в управление и вам не важна лицензия, обратите внимание на имя, на которое переводите деньги, на имя владельца электронного кошелька и на имя, на которое выдана банковская карта, куда переводите деньги. Заключайте договор и возьмите что-то в залог, чтобы избежать мошенничества.
- Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали и строить свой капитал, убедитесь, что все активы оформлены на ваше имя, и что верификация всех брокерских счетов проходит по вашему паспорту.
Первое, во что нужно проинвестировать, это в знания по каждому конкретному инструменту.
Помните, что это действительно увлекательный путь, который может превзойти все ваши ожидания.
Если вы обладаете финансовой грамотностью, мошенникам будет очень сложно завладеть вашими деньгами. Будьте внимательны и бдительны.
Не поддавайтесь эмоциям. Заботьтесь о своих ресурсах и помните, что мошенники всегда настороже.
