Я купил квартиру, что делать дальше? Конечно же оформить налоговый вычет!
У каждого налогового резидента РФ есть возможность получить до 650 000 ₽ вычета за покупку квартиры. А семейная пара может приумножить эту сумму в 2 раза. Рассказываем, как это сделать.
Что такое налоговый вычет?
Налоговый вычет — это, простыми словами, возврат подоходного налога, который государство удерживает с вашей зарплаты.
Если вы трудоустроены и получаете официальную заработную плату, то вы можете вернуть себе часть уплаченного НДФЛ — 13% от стоимости медицинских услуг, образования, спорта, недвижимости и так далее.
А я могу получить налоговый вычет?
Вы можете воспользоваться налоговым вычетом если:
1. Являетесь налоговым резидентом РФ и живете в России не менее 183 календарных дней в течение одного года.
2. Получаете доход, с которого удерживают НДФЛ. Это может быть как официальная заработная плата, так и вклады и инвестиции.
3. Купили недвижимость и оформили право собственности на объект.
Важно! Право на вычет возникает с года регистрации недвижимости на себя. Например, вы купили квартиру в 2022 году, а оформили право на нее только в 2024-м. Значит, сможете подать на вычет с 2024 года.
Если вы купили новостройку, то право на вычет возникает только после подписания акта приема-передачи квартиры. Однако налоговый вычет вы можете сделать только после оформления права собственности на объект.
Например, вы купили квартиру в строящемся доме в 2021 году, акт приема-передачи подписали в 2023-м, а право собственности зарегистрировали только в 2024-м. Вычет можно получить с 2021 года.
Налоговый вычет на недвижимость
Вы купили квартиру/дом/земельный участок — за наличный расчет или в ипотеку, с государственной поддержкой или нет, в одиночку или браке, — неважно. Вернуть налог вы можете в любом из перечисленных случаев, но при определенных условиях.
Сумма к возврату зависит от стоимости квартиры, однако у нее есть лимит — не более 2 000 000 ₽, то есть максимальный размер налогового вычета составит 260 000 ₽.
Например, вы приобрели квартиру за 4 000 000 ₽, таким образом, можно получить налоговый вычет — 260 000 ₽, — это 13% от 2 000 000 ₽.
Если квартира приобретена в ипотеку
Приобретая квартиру в ипотеку, у вас есть возможность получить налоговый вычет как за квартиру, так и за уплаченные банку проценты.
При этом здесь тоже есть лимит — максимально возможная сумма процентов должна быть не более 3 000 000 ₽. Тогда налог к возврату составит 390 000 ₽.
Таким образом, вы можете получить до 260 000 ₽ за квартиру и до 390 000 ₽ за процент по ипотеке. В сумме у вас выйдет 650 000 ₽.
Как получить 1.3 млн рублей с налогового вычета?
Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке, то она считается совместно нажитым имуществом. И тогда каждый из супругов имеет право на налоговый вычет с нее, и может получить до 260 000 ₽ вычета с покупки недвижимости, и до 390 000 ₽ с процентов банку (если она была приобретена с помощью ипотеки). В общей сумме получается до 1 300 000 ₽.
Например: Семейная пара купила квартиру в ипотеку за 10 000 000 ₽. Муж заявит вычет на квартиру — 2 000 000 ₽ и вычет на процент по ипотеке — 3 000 000 ₽. Жена заявит аналогичную сумму.
Каждый из них получит по 260 000 ₽ за квартиру (560 000 ₽ в сумме) и 390 000 ₽ за процент (780 000 ₽ в сумме).
Итого: пара может вернуть 1 300 000 ₽, то есть 650 000 ₽ на каждого.
Нюансы
1. В теории, разом получить 650 000 ₽ налогового вычета можно, однако вам надо купить недвижимость стоимостью более 31 000 000 ₽ и иметь официальный годовой доход минимум в 5 000 000 ₽. Обычно это происходит по-другому.
Допустим, семейная пара в 2023 году купила квартиру за 5 000 000 ₽. У мужа официальная заработная плата — 80 000 ₽, и каждый месяц взимается налог — 13%, то есть 10 400 ₽. У жены заработная плата — 50 000 ₽, 6500 ₽ — налог. Итого: 124 800 ₽ у мужа за год и 78 000 ₽ у жены.
У них выходит общая сумма 202 800 ₽. Эти уплаченные налоги они могут получить только в 2024 году. И так каждый год, пока не накопится лимит в 650 000 ₽ (на каждого).
2. Если вы уже покупали жилье и израсходовали лимиты в 2 000 000 ₽ и 3 000 000 ₽, в таком случае вам его больше не дадут.
3. Остаток по лимиту в 2 000 000 ₽ на недвижимость можно переносить.
Например, если вы ранее приобретали жилье за 1 000 000 ₽ и получили налоговый вычет, то ваш остаток составит 1 000 000 ₽, который вы в последующем сможете использовать.
4. Вычет не действует при покупке недвижимости на материнский капитал и федеральные средства. Также и на военную ипотеку.
5. Нельзя вернуть НДФЛ, если вы покупаете квартиру у близких родственников (родство проверяется по реестру загса).
6. Невозможно получить вычет на жилье, доставшиеся вам по наследству или в дар.
Как оформить вычет?
Оформить налоговый вычет можно несколькими способами: через налоговую по месту жительства или личный кабинет налогоплательщика.
Во втором случае вам не нужно никуда ездить, можно просто подать заявление через свой личный кабинет.
В первом случае документы нужно отнести в налоговую по месту жительства или отправить сканы через личный кабинет налогоплательщика.
Необходимые документы:
- Паспорт
- Декларация 3-НДФЛ
- Заявление на возврат налога
- Документы о расходах на ипотеку (справка об уплаченных процентах)
- Справка 2-НДФЛ за отчетный период
- Копии документов, подтверждающих право на жилье (договор купли-продажи или ДДУ, платежные документы, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи при покупке новостройке).
Проверка обычно занимает не более 3 месяцев. Останется только подождать и вам на карту придет приятный бонус — налоговый вычет с недвижимости!
Кстати, покупая квартиру в новостройке, вы можете заявить налоговый вычет и на отделку квартиры. А мы поможем подобрать вам идеальную квартиру и лучший вариант отделки для нее.
Представьте как будет приятно купить квартиру, заказать отделку, а потом еще получить налоговый вычет с их стоимости, — красота, не так ли?
