В этой статье мы разобрали основные доводы в пользу покупки квартиры.
Теперь давайте наглядно разберемся в вопросе - что выгоднее - купить квартиру или арендовать?
Чтобы было все понятно «на пальцах», будем рассчитывать из следующих вводных данных:
- молодая семья из двух человек
- месячный заработок на двоих в Москве 150т.р.
- к покупке или аренде будем рассматривать однокомнатную квартиру площадью 35-38 квадратных метров. Вдвоем на начальном этапе, вполне комфортно «ужиться».
- район рассмотрим Выхино в Москве. Всего 6 станций от кольцевой ветки метро. Таганско-Краснопресненская ветка. Много возможностей для пересадок, чтобы комфортно добраться до работы, в любой конец Москвы.
- шаговая доступность от метро
- «бабушкины» ремонты не рассматриваем
- состояние квартиры должно соответствовать молодой семье
- ремонт делать не намерены, нужно «заехать и жить»
- есть накопления только на первоначальный взнос на ипотеку
- полной суммы для покупки «за наличку» нет
Считаем покупку квартиры.
Открываем Циан, вводим в поиск все вводные данные.
При заданных нами параметрах, вышло 14 подходящих вариантов.
Разброс цены в этих 14 объявлениях – от 12 950 000 до 8 400 000.
Выбираем подходящую нам по оптимальному соотношению «цена-качество» квартиру.
Более-менее подходящая под наш запрос квартира получается со следующими данными:
- метро Выхино, улица Вешняковская дом 37
- реально минут 5-7 пешком от метро
- общая площадь 38 квадратных метров
- цена 11 100 000
Теперь приступим к расчету ипотеки, исходя из этих данных.
Не будем «заморачиваться» с выбором банка и пойдем в самый цитируемый Сбербанк.
Вводим параметры нашего кредита.
Срок кредита рассматриваем максимальный – 30 лет. Почему это выгодно, напишу в отдельной статье.
Размер первоначального взноса, предложенный Сбербанком – 10,1%.
Исходя из стоимости квартиры у нас выходит 1 121 100.
Без покупки «дополнительных опций» Сбербанка, понижающих процентную ставку, выходит ипотека под 19,8%!
При этом обратите внимание на фото, сам Сбербанк в расчете ипотеки пишет – ставка ОТ 16,7%. По факту, если вы ничего у Сбербанка дополнительно не купите, то ваша ставка справа – еще раз 19,8% годовых!
И, бинго!
Размер ежемесячного платежа у нашей семейной пары на выбранную квартиру, составит 167 810 рублей.
Мы же помним про заложенный изначально общий семейный бюджет на месяц – 150 000 рублей. Т.е. с данными условиями, наша семья уже в «пролете».
Попробуем «купить» у Сбербанка ставку ниже.
Применим опцию «Своя ставка» (минус 5% к основной).
За это Сбербанк предлагает нам заплатить на секундочку – 1 786 224 рублей!
И если вы думаете, что эта сумма входит в стоимость квартиры, то нет! Это просто оплата Сбербанку за понижение ставки, т.е. сумма сверх стоимости самой квартиры.
Если б у нашей семьи и были эти деньги, то я бы рекомендовала их лучше отправить в первоначальный взнос.
Сама логичность. Правда?
Соответственно данная опция от Сбербанка нем не доступна. Попробуем понизить ставку другими предложенными способами.
- Сразу оговорюсь, что фактически бесплатная для вас будет только опция «Скидка при покупке на Домклик» -0,3% к ставке. Это когда продавец, выбранной вами квартиры, не поленился и разместил в рекламу свою квартиру на сайте Домклик.
- Опция «Домклик плюс» - в дальнейшем накладывает ограничение на оформление страховки только в Сбербанке. Из моего личного опыта обслуживания ипотеки, страховка в Сбербанке в три раза дороже, чем в других страховых компаниях.
Можете написать слово «страховка» в комментариях, и я поделюсь с вами, где сама лично оформляю ежегодное страхование ипотеки.
- Опция «Регистрация и расчеты» - дополнительные траты при оформлении сделки купли-продажи в самом Сбербанке.
Но допустим наши ребята, как Афанасии на все согласны, и оформили эти три дополнительные опции.
Получили ставку – 18,2%.
Ежемесячный платеж при такой ставке составит 154 249 рублей. А семейный бюджет на месяц по прежнему лишь 150 000 рублей.
Увы, не проходим.
Но мы же помним да, что «своя» квартира лучше арендной и идем к своей цели. Значит единственное, что нам остается делать – повышать размер первоначального взноса.
Давайте здесь тогда начнем с начала. Какой ежемесячный платеж по ипотеке семье из двух человек, зарабатывающих 150 тысяч рублей на двоих, будет комфортен?
Рассчитываем исходя из ежемесячных трат на двоих в Москве:
1) продукты – 30-40т.р
2) бытовые нужды – 10-15т.р
3) различные услуги – 15-20т.р
4) развлечения – 10-20т.р
Итого – 65-95т.р
Возьмем среднюю – 80 000 рублей.
Остаток бюджета – 150 000 - 80 000 = 70 000 рублей.
Именно такой ежемесячный платеж нашим ребятам будет «комфортным».
Пробуем посчитать, какой первоначальный взнос должен быть у ребят.
При стоимости квартиры в 11 100 000, на руках нам сразу необходимо иметь первоначальный взнос по ипотеке в размере – 6 164 000 рублей!
Кто из молодых семей на сегодняшний день может «похвастаться» наличием такой суммы? Ответ для многих очевиден.
Стоимость аренды квартиры.
Здесь считать нечего. Просто вводим первоначальные данные.
И, опа! За 52 000 рублей возможно найти вполне себе приличную квартиру, также в 5-7 минутах ходьбы от метро Выхино.
Также, исходя из расчета ежемесячного бюджета, что мы делали с вами выше, за 70 000 рублей молодая семья может позволить себе арендовать однокомнатную квартиру ближе к центру или уже двухкомнатную в спальном районе.
Но лучше бы, конечно, чтобы эта семья обладала финансовой грамотностью. Тогда цель купить свою квартиру вполне достижима.
Если интересно, как это возможно сделать, напишите в комментариях и я вам также подробно, по шагам распишу.
Общий вывод на вопрос – купить квартиру или арендовать, думаю очевиден.
Про «закопанный в бетон» капитал разберу в следующих статьях. Ведь тема инвестиций в недвижимость также очень интересная.
Подпишись на мой канал, чтобы не пропустить новые статьи PRO недвижимость.
