Для потребителей его услуги бесплатны.
Нередко при оформлении кредита в микрофинансовой организации клиент вдруг обнаруживает, что проценты при просрочке превышают все нормативы. Но может ли переплата превысить установленный законом предел и составить более 130 процентов от основного долга? Ведь при самом неудачном раскладе (заемщик перестал вносить деньги) штрафные санкции навалятся как снежный ком.
Как разъяснила «Вслух.ру» пресс-секретарь Отделения Банка России по Тюменской области Наталья Шляхова, от произвола кредитора может защитить соответствующий надзорный орган или суд.
Если микрофинансовая компания начислила вам проценты и штрафы выше предельного размера, установленного законом, то вы можете подать обращение в Интернет-приемную Банка России. Кроме того, по денежным спорам можно обратиться к финансовому омбудсмену. Он рассматривает конкретные дела быстро — не больше 15-ти дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.
С 1 июля 2023 года ежедневная процентная ставка по потребительским кредитам и займам сроком до года не должна подниматься выше 0,8%, а максимальная переплата не может превышать сумму заема больше чем в 1,3 раза. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не способен вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включаются не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи (например, страхование жизни и здоровья заемщика).
То есть если вы займете в микрофинансовой организации 20 000 рублей, то в любом случае вам придется вернуть не больше 46 000 рублей (20 000 рублей — сам долг плюс проценты и штрафы не более 26000 рублей). Раньше, с начала 2020 года, максимальный размер переплаты не мог превышать основной долг больше чем в 1,5 раза.
Для займов до 10 000 рублей сроком до 15 дней действуют особые ограничения: по такому заему общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 1500 рублей или 15% от суммы заема. И в день заемщик будет платить не больше 100 рублей. Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на пару дней, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.
Неустойка за просрочку по любому заему не должна превышать 0,1% за каждый день задержки платежа, а если на сумму заема продолжают капать проценты — не более 20% годовых. Причем неустойку, штрафы или пени могут начислять только на непогашенную вовремя часть суммы основного долга, но не на проценты.
Должность финансового уполномоченного учреждена отдельным федеральным законом в 2018 году. Омбудсмен помогает разобраться в соответствующих конфликтах, позволяя избежать похода в суд. Он рассматривает имущественные требования потребителя, размер которых не превышает 500 000 рублей. Подробная информация есть на просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» fincult.info, рассказала Наталья Владимировна.