Программа долгосрочных сбережений — это инструмент для создания накоплений с поддержкой государства. Минфин рассчитывает привлечь с ее помощью не менее 9 млн. человек с общей суммой вложений до 1,2 трлн. рублей к 2030 году.
Как работает этот финансовый продукт, его плюсы и минусы — разобрали в статье. Прочитайте, чтобы понять, подходит он вам или нет.
🎁 В конце — подарок для тех, кто думает о будущем и хочет комфортно жить на пенсии.
ПДС: основные моменты
Программу запустили 16 января 2024 года. Оператором является негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он управляет средствами по своему усмотрению, вкладывая в ценные бумаги.
Вот основные моменты:
🔹 Участвовать может гражданин России старше 18 лет;
🔹 Нужно заключить договор с НПФ, количество договоров не ограничено;
🔹 Можно перевести ранее накопленные пенсионные средства по личному заявлению в НПФ;
🔹 Вывести средства без потери доходности можно через 15 лет участия в программе, при достижении пенсионного возраста либо в случае наступления особой сложной жизненной ситуации;
🔹 По окончанию срока программы можно выбрать: вывести всю сумму сразу или получать выплаты равными платежами в течение десяти лет и более или пожизненно.
В чем плюсы
✔️ Государство софинансирует накопления. Чем ниже официальный доход, тем выше софинансирование.
Можно получить до 36 тыс. руб. в год, но только в течение первых трех лет с момента первого взноса в размере не менее 2 тыс. руб. в год. Всего можно получить до 108 тысяч рублей, но только по одному договору ПДС.
✔️ Накопления будут застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов), но до 2,8 млн. рублей;
✔️ Можно получить налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. руб., но не более 52 тыс. рублей в год суммарно по продуктам ИИС, НСЖ и ПДС;
✔️ Средства можно передать по наследству, но есть нюансы.
Полностью накопления переходят наследникам, если участник не начал получать выплаты. В ином случае — наследники получат оставшиеся накопления и то, если была выбрана форма постоянных выплат в течение нескольких лет.
✔️ Невозможно конфисковать вложенные средства по решению суда.
В чем минусы
❌ Историческая фактическая доходность НПФ ниже официальной инфляции.
Накопленная доходность НПФ за последние семь лет — 47,6%, а официальная инфляция за тот же период — 46,6%. С учетом уплаты комиссии за управление фондом, реальная доходность НПФ отрицательная.
❌ Невозможно распоряжаться собственными средствами в любой момент, когда они понадобятся;
❌ Узкий перечень ситуаций, когда можно выйти из программы раньше без потери доходности. Забрать деньги досрочно можно только в «особых сложных жизненных обстоятельствах» — для оплаты дорогостоящего лечения, либо при потере кормильца.
Какие есть альтернативы
Программа долгосрочных сбережений — хороший вариант для накоплений. Можно один раз вложить деньги и забыть про них на пятнадцать лет, а потом получать повышенную пенсию. Но это больше сберегательный инструмент, потому что доходность в пределах инфляции.
При этом, все это время НПФ будет инвестировать средства в российские облигации и в акции системно-значимых российских компаний. Это может быть удобно, если не хочется вникать в работу финансовых инструментов и учиться выбирать активы.
Но если вы привыкли самостоятельно управлять деньгами, то стоит рассмотреть еще один инструмент долгосрочного накоплений — ИИC 3-го типа. Подробнее о нем писали в этой статье.
Главное его преимущество перед ПДС в том, что можно генерировать доходность, значительно опережающую инфляцию. Как это делать — рассказываем на бесплатном вебинаре.
Вебинар ведет Виталий Кошин — к.э.н., финансист и профессиональный инвестор с опытом 18 лет. Он объясняет сложные вещи простым языком и наглядно показывает, как достичь долгосрочные финансовые цели с помощью инвестиций.
Чтобы получить доступ к вебинару, нажмите на ссылку ⤵️
🎁 Подарок для тех, кто предпочитает доходность выше инфляции
Если вы хотите самостоятельно управлять накоплениями и получать хорошую доходность, скачайте чек-лист «Инвестиционный портфель на 5 000 рублей». В нем — подборка акций, для покупки которых достаточно всего 5 000 рублей или примерно около этой суммы, и список облигаций для защитной части портфеля.
👉 Забрать чек-лист «Инвестиционный портфель на 5 000 рублей» бесплатно