Ипотека позволяет многим гражданам приобрести свое долгожданное жилье. Но у такого кредита есть свои особенности, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик еще до подачи заявки в банк.
7 особенностей ипотечного кредита:
1. Целевой кредит под залог
Ключевая особенность ипотеки именно в том, что кредит выдается исключительно под залог приобретаемой недвижимости. На руки заемщик деньги даже не получает, так как они перечисляются продавцу. Пока есть долг, будет обременение. А это запрет на сделки дарения, продажу без согласия банка, выделение долей и т. д. Обременение полностью снимает только в том случае, когда заемщик погасит кредит.
2. Можно привлекать созаемщиков
При изучении уровня дохода будет учитываться не только доход заемщика, но и созаемщиков, например, супруга/супруги. Это заметно увеличивает шансы заемщика на получение крупной суммы кредита для покупки жилья, которое максимально подходит человеку.
3. Длительный срок погашения
Другая особенность кредита – длительный срок. Если обычный потребительский кредит нельзя получить на срок более 5-7 лет, то ипотеку можно оформить и на 30 лет. Из-за этого основная задолженность вместе с процентами распределяется на большее количество месяцев. Из-за этого размер каждого платежа по ипотеке становится сравнительно небольшим, что позволяет заемщику получить даже крупную сумму для приобретения недвижимости.
4. Обязательный первоначальный взнос
Банк дает не полную сумму для покупки, а часть. Сначала заемщик делает первоначальный взнос – примерно от 10-20% в пользу продавца. Остальную сумму для совершения сделки предоставляет в кредит банк. Заемщик может сделать и более крупный первый взнос, чтобы взять у банка меньшую сумму, и, соответственно, сократить переплату процентов.
5. Риск потери жилья
Как уже было сказано, жилье в залоге будет до выполнения долговых обязательств. Это значит, банк получит право на изъятие жилье, если заемщик не сможет вернуть ему деньги.
6. Страхование
Для получения ипотеки придется нести дополнительные издержки. Нужно будет оплатить полис страхования залога и здоровья. От второго полиса можно отказаться, то пользы не будет. Во-первых, страхование нивелирует риски. Во-вторых, отказ от страховки приведет к увеличению базового процента.
7. Большая переплата процентов
Из-за долгого срока кредитования приходится отдавать банку много денег в качестве процентов. Чем дольше срок, тем выше процентная переплата. Часто она становится даже больше стоимости самого залога.
А что вы думаете о таком виде кредитования как ипотечное? Как вы считаете какие плюсы и минусы? Расскажите о своем опыте.