Приветствую! Под одним из видео мне задали вопрос, какой брокер лучше для инвестиций? Я решил подойти к этому вопросу ответственно и проанализировал: 4 брокера которыми я пользуюсь сам, один брокер клиентом которого я стал не по своей воле, ну и брокер который активно рекламируется. К концу данной статьи, вы уже точно сможете определить какой брокер подойдёт вам и какой брокер лучший по моему мнению!
СберИнвестиции
Первый брокер с которым я в принципе начал знакомиться с инвестициями - это СберИнвестор от Сбербанка. А точнее начинал знакомство с приложением Сбербанк Инвестор, впоследствии они сменили приложение, назвав его чуть по другому. Но сразу скажу сильно лучше от этого не стало.
Для начала давайте пробежимся по тарифам, а потом плюсы минусы и мой опыт пользования.
В СберИнвестор представлено два тарифа это "Инвестиционный" и "Самостоятельный". По первому тарифу комиссия на покупку и продажу составляет 0,3%. При этом будет ещё удерживаться комиссия биржи 0,03%. В общем суммарно выходит очень большая комиссия всего за то, что у вас появиться какая-то дополнительная поддержка.
А вот второй тариф намного интереснее, им я в принципе и пользуюсь. Тут комиссия на покупку и продажу составляет 0,06%. Но также остаётся комиссия биржи 0,03%. Это уже один из самых выгодных тарифов среди всех брокеров.
Какие ещё есть плюсы помимо тарифа "Самостоятельный". Ну первый это то, что Сбербанк самый крупный банк в нашей стране и я думаю у каждого есть его карта. Так что пополнять брокерский счёт вы будете без проблем. Ещё из плюсов можно отнести то, что в новом приложении они уже начали публиковать обучающие материалы и небольшую аналитику по бумагам. Помимо приложения есть хорошая веб версия, для тех кто торгует с компьютера.
Из минусов это то, что приложение иногда глючит. Так ещё в истории событий информации чуть больше нуля. Там непонятно что ты купил, от кого пришли дивиденды, какую комиссия за какую сделку с тебя списали, в общем вакханалия. Ещё можно отметит, что если вы решили продать акции или облигации и вывести деньги, то у вас это может занять почти сутки. А вот, чтобы пополнить счёт, нужно заходить в приложение Сбербанка, внутри брокерского приложение это не сделать. Ну и функционал приложения самый минимальный.
Да раньше было ещё хуже, так что за то что они его развивают, можно сказать спасибо. Но я не понимаю как у Сбербанка у которого отличное приложение самого банка, который сам стремиться стать IT компанией. Вот такое брокерское приложение, которое уступает своим конкурентам почти во всём. Но если вы планируете инвестировать в долгую и не хотите открывать счета в других банках, то можно пользоваться и СберИнвестициями, для редких покупок он подойдёт.
Ещё одно уточнение, когда я открывал счёт у данного брокера, то нужно было изучать видео инструкции. Так как в 2020 году Сбер всякими ухищрениями пытался впарить разные услуги. Но как обстоят дела сейчас я не знаю. И если решили открыть брокерский счёт там, то лучше изучите этот вопрос заранее.
Тинькофф Инвестиции
Далее брокер Тинькофф - это тот брокер которым я пользуюсь на постоянной основе.
Начну с тарифов, их тут аж три: "Инвестор", "Трейдер" и "Premium". Я пользуюсь первым тарифом, он базовый и за его не берут плату за обслуживание. Но тут комиссия 0,3% и на покупку и на продажу. Но при этом тут нет дополнительной комиссии биржи, так как она уже вшита в стандартную комиссию. В принципе, как и на других тарифах.
Следующий тариф "Трейдер", вот тут уже берут за обслуживание 290 рублей в месяц. Но при этом комиссия здесь составляет 0.05%. Я подсчитал чтобы данный тариф был выгоднее предыдущего, нужно в месяц совершать сделки на 125 тысяч, это и покупки и продажи в месяц.
А вот, чтобы окупить тариф "Premium", который за обслуживание берёт 1990 рублей в месяц и комиссия 0.04% за сделки. Это нужно оборот делать в миллионы. Но стоит отметить, что данный тариф ещё даёт ряд преимуществ в других продуктах Тинькофф. И есть те кто с запасом окупает данный тариф, но мне до них ещё далеко.
По плюсам: тут самое информативное приложение, много обучающих материалов, своя социальная сеть инвесторов, моментальные зачисление и вывод денежных средств, торговля выходного дня (но я ей не пользуюсь), также информативный и простой веб сайт, оперативная поддержка, ну и реферальные и бонусные программы.
Из минусов: это высокая комиссия и активная реклама различных услуг брокера.
Я пользуюсь данным брокером в основном за счёт того, что я веду инвестиционный блог. Так как в Тинькофф мне проще собирать свою статистику и показывать свои действия, для своих подписчиков. Так же я выбрал этого брокера, так как через него был доступ к акциям на МосБиржи и на СПБ Биржи. Но биржей СПБ я не успел воспользоваться, так как ввели санкции.
ВТБ Мои Инвестиции
Далее после Тинькофф я перешёл на брокера ВТБ Мои Инвестиции, так как в основном все тогда рекомендовали его.
Тариф в ВТБ только один и по нему комиссия составляет 0.05%, так же дополнительно нужно будет платить комиссию биржи 0.03%.
Основные плюсы повторяются с брокером Тинькофф: тут довольно информативное приложение, также есть обучающие материалы, но в меньшем объёме, моментальные зачисление и вывод денежных средств, низкая комиссия.
А вот из минусов, это ужасный веб сайт. Он по сути повторяет приложение криво вставленное в веб версию. Он глючит, тормозит и постоянно вылетает. После вылета каждый раз для входа нужно вводить свой номер телефона и пароль, подтверждая это кодом из смс. В общем для тех кто решил пользоваться ВТБ Инвестициями через компьютер, прошу вас не мучайте себя.
Так же из минусов, это то что ВТБ Инвестиции однажды обманул своих клиентов. Когда попав под санкции, они уверяли что клиентов это не коснётся, они так же смогут торговать иностранными активами. И, вместо того чтобы продать их, пока была возможность, многие поддавшись убеждениям, дождались пока все активы заблокируют. Так что ещё неизвестно когда инвесторы смогут получить свои деньги обратно.
Я данным брокером пользуюсь только для покупок облигаций. Так как доходность по ним исторически невысокая. А вот низкая комиссия позволяет мне не уменьшать её так сильно как у других брокерах.
Альфа Инвестиции
Альфа Инвестиции, с этим брокером я начал свою работу после того как ВТБ Мои Инвестиции попали под санкции. После чего все мои купленные акции автоматически были перенесены с брокера ВТБ на брокера Альфа.
Альфа Инвестиции - это тот брокер, который повторяет за брокером Тинькофф, но пока ещё далёк от совершенства. По тарифам их тут два "Инвестор" и "Трейдер". По первому комиссия 0,3% и так же в неё уже включена комиссия биржи.
А вот по второму комиссия на покупки и продажи 0.07% с комиссией биржи внутри, но ещё есть ежемесячная плата за обслуживание 199 рублей. Я посчитал, чтобы этот тариф был выгоднее, нужно делать ежемесячный оборот от 90 тысяч.
Из плюсов: в приложении также много полезной информации, аналитики и обучающих материалов, вслед за Тинькофф они тоже стали проводить много бонусных программ.
А вот минусов как по мне тут достаточно много. Первый минус - это естественно довольно высокая комиссия. Следующий минус - это то что очень много информации которая не структурирована. Здесь не так интуитивно можно разобраться где что расположено. Ещё мне не нравится то, что покупки можно совершать только в "Лотах" либо "На сумму". То есть ты не сможешь выставить лимитную заявку, она всегда будет по рынку. Так же тут повторяется история, как и в Сбере с выводом средств.
В принципе данным брокером я пользовался до того момента пока там не подняли комиссию. Сейчас я туда захожу для участия в бонусных программах. Так за прошлый год я заработал около 5.000 рублей. Только за счёт того, что участвовал в бонусных программах, покупая те или иные акции по заданию.
КИТ-Финанс
А вот узнал я о брокере КИТФинанс и стал его клиентом, только благодаря Сбербанку. После того как Сбербанк попал под санкции, мои иностранные активы были автоматически переведены со Сбера на брокера КитФинанс.
Я не смогу передать в тексте всю ту боль, которая была получена, когда я пытался зарегистрироваться у этого брокера. Или когда я пытался восстановить доступ к своим активам. В общем эти страдания были вызваны тем, что в маленького брокера направили большое количество инвесторов и большое количество информации. И КитФинанс с трудом справлялся с этим.
Но за это время они смогли разработать своё приложение, которого тогда не было. Пусть оно простенькое, но для мелкого брокера пойдёт. Из плюсов можно отметить это комиссии на сделки 0,05%, плюс 0,03% комиссия биржи. За обслуживание денег не берут. Ну и в зависимости от того, как сильно будет расти ваш портфель, комиссия за сделки будет уменьшаться.
Подробной информации по опыту пользования данным брокером, у меня нет. Так как я им особо и не пользовался, мои активы туда перенесли, я посмотрел что да как там. И как бы перевести все свои активы туда и пользоваться как основным брокером желание, честно говоря, не появилось.
БКС Мир Инвестиций
Ну и финальный брокер, БКС Мир Инвестиций - это тот которым я никогда не пользовался, но его активно везде рекламируют.
Начну по тарифам, тут два основных тарифа, это "Инвестор" и "Трейдер". По первому тарифу тут очень вкусная комиссия 0,3%, но только на продажу, то есть на покупку она 0%, нужно будет платить только 0.03% комиссии биржи. То есть если вы инвестируете в долгую и занимаетесь только покупкой акций, то этот тариф для вас будет самым оптимальным.
А вот у тарифа "Трейдер" комиссия составляет от суммы оборота в месяц, но максимально 0.03% за сделку, плюс 0.03% комиссия биржи. Так же тут уже нужно будет платить за обслуживание 299 рублей в месяц. Чтобы данный тариф был выгодный, по моим подсчётам оборот в месяц должен составлять более 200 тысяч.
Из плюсов: это информативное приложение, много обучающих материалов, статистики и аналитики, информативный и простой в пользовании веб сайт, оперативная и профессиональная поддержка.
А вот из минусов лично для меня это непонятная ситуация с пополнением брокерского счёта. Для меня раньше был негатив том плане, что за пополнение брокерского счета взымали комиссию, которая перебивали эффект низкой комиссии. Сейчас они уже пишут то, что комиссия за пополнение не взимается. Но вроде как по некоторым операциям на пополнение стоит лимит. Так ещё бывают ошибки при пополнение и эти ошибки могут возникать не со стороны БКС, а со стороны того банка откуда делаете пополнение.
Также есть лимиты на вывод средств. И если вам нужно будет вывести большую сумму, то без комиссий это можно сделать через офис банка получив наличку. Но не у каждого в городе или деревне есть их офис.
Каких-то других минусов или плюсов из личного опыта пользования я назвать не могу, так как не пользовался данным брокером.
Какой же брокер лучше?
Собрав все основные данные в одну таблицу, можно сравнив комиссии сразу определиться какой брокер лучше - это ВТБ Мои Инвестиции. Даже если помимо комиссионных, брать во внимание удобство и функционал, то по моему мнению на первом месте так же останется брокер ВТБ. Но помня как данный брокер действовал во время ввода санкций, то покупать через него я бы стал только российские активы, даже не рисковал бы покупать ГДРки.
А вот на второе место я бы поставил на равных БКС и Тинькофф. По комиссиям в сравнение с ВТБ у БКС они выше. Так как у ВТБ на покупку и продажу она выйдет 0,1%, в то время как у БКС 0,3%. Да у Тинькофф комиссия ещё больше, но тут удобнее в плане пополнения и вывода средств. В остальном эти брокеры схожи, у них огромная функциональность и оперативность работы. Вот это с запасом окупает высокие комиссии.
А вот на почётное третье место я бы поставил брокера от Сбербанка. Хоть он иногда глючный и не совсем удобный, но с задачей минимум он справляется, при невысоких комиссиях.
А так перед тем как выбирать у какого брокера открывать счёт, лучше определиться по какой стратегии вы собираетесь инвестировать. Так как один брокер лучше подойдёт для трейдинга, в то время как другой для долгосрочного инвестирования.
Ну а ещё хотел бы добавить, что лучше иметь счета у нескольких брокеров. Так как в случае необходимости можно быстро перенести свой приоритет с одного брокера на другого. Как это было у меня во время ввода санкций, против различных банков. Ну ещё можно участвовать в различных бонусных программах, тем самым дополнительно увеличивая свой доход, как это делаю я.
Если данная статья была вам полезна, то лайки и любой комментарий будут лучшей благодарностью для меня.
