Речь пойдет о премиальном банковском обслуживании. Конечно, оно доступно не всем. Но если вы занимаетесь инвестициями и накопили уже весомую сумму — кто знает, возможно вам положены привилегии в одном из банков.
Вчера я детально разобрал премиум от Райффайзен Банка, а сегодня мы посчитаем, сколько стоят эти привилегии, которые банк готов нам отдать за размещение наших средств.
В качестве фактора, по которому можно сравнить разные премиумы, я использую параметр, который условно называю «выгода». Выгоду я определяю как сумму в рублях тех бенефитов, которые легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси, если есть, и легко оцениваемые уникальные привилегии.
Страховку я не учитываю, так как пока не придумал понятной формулы, которая бы учитывала страховщика, сумму покрытия и количество страхуемых дней. Кроме того, она есть почти в каждом премиуме и не сильно влияет на итоговый выбор.
Итак давайте посчитаем премиум от Райффайзена.
При сумме на счетах от 1,5 млн руб нам дают 10 бизнес-залов в год. При стандартной цене компенсации в размере 2 тыс руб за визит это равносильно выгоде в 20 тыс руб. Я также нашел тарифы на ДМС сервиса BestDoctor, который также предлагает нам банк, из которых следует, что стоимость нашей услуги телемедицины составляет 10 тыс руб. Итого мы получаем 30 тыс руб выгоды в год. Что ж, не плохо, но давайте посмотрим, что предлагает банк своим лучшим клиентам.
При остатках от 5 млн руб нам предлагают безлимит на бизнес-залы. Можно было бы пойти математическим путем и просто указать выгоду как плюс бесконечность. Но толку в такой оценке мало. Нам все-таки нужна оценка, позволяющая сравнивать в том числе разные банки с безлимитным доступом в бизнес-залы. Поэтому в случае с unlim-проходами я взял смелую оценку считать выгоду исходя из 10 проходов в месяц.
Почему 10? Потому что именно столько проходов максимально дают другие банки, если это не безлимит. И кроме того 120 проходов в год (по 10 в месяц) выглядит той цифрой, которая, с одной стороны, достаточно большая, чтобы условно считаться безлимитом, а с другой — теоретически достижимая, если много летать с пересадками и всей семьей.
120 проходов в бизнес-залы кажется невероятно большой цифрой только на первый взгляд. Лично мой рекорд был 75 возможных проходок за одно большое путешествие (3 месяца) с семьей из трех человек (то есть было 25 перелетов).
На данном уровне премиума нам также доступна медицинская привилегия высокого уровня (ДМС от BestDoctor на тарифе «Стандарт»), которая обходится банку в 100 тыс руб в год.
Итого мы получаем выгоду в 340 тыс руб в год (120 проходов * 2 тыс руб + 100 тыс руб за медицину).
Если пойти дальше в нашем желании оценить преимущества, то эти 340 тыс руб в год можно с заметной натяжкой рассматривать как дополнительную доходность для нашего капитала. На 5 млн инвестиций это выходит +6,8% ежегодной доходности в форме разных «плюшек», что тоже весьма достойно.
Понятно, что у каждого этот расчет будет отличаться. Кто-то не собирается пользоваться медицинскими услугами вовсе, а кто-то летает только прямыми рейсами в Турцию, и то не каждый год. Но такая оценка дает пищу для размышлений и помогает по-новому взглянуть на условия размещения своих средств.
Что касается лично меня, то я пока не пользовался премиумом от Райффайзена, но он однозначно есть в моем шорт-листе. Как ни странно, но существуют еще более «выгодные» премиумы, но об этом в следующий раз.