Статья о том, почему при формировании собственной пенсии нужно вкладывать деньги в акции, а не в банковский вклад.
Обычно решивший накопить стоит перед следующим выбором.
-"Положить свободные деньги на вклад, вложить в акции или купить облигации?"
Первое решение самое простое - положить деньги на вклад. Это самое простое, понятное и традиционное решение. Это решение понятно потому, что всегда ясно сколько денег вернется к нам после истечения срока вклада.
Допустим, мы положили на вклад в банке 100000 рублей под 12% годовых на 1 год. Через год мы гарантированно знаем, что получим назад свои 100 тысяч рублей плюс проценты, которые накапали нам в размере 12 тысяч рублей. И это замечательно! Ведь мы знаем, что после окончания вклада мы получим сумму 112 тысяч рублей. Вроде все отлично, только непонятно, а какую ценность будет иметь эти 112 тысяч рублей через год и сколько товаров можно будет на них купить. Если считать в яйцах, которые подорожали за 1 год на 48%, то реальная доходность этого вклада оказалась отрицательной.
В финансах есть замечательная формула Фишера, которая носит название своего создателя. Чтобы не забивать голову читателям, скажу, что в простом виде для коротких периодов формула имеет следующий вид
Реальная доходность = Доходность - уровень инфляции
Давайте рассчитаем - "А какая реальная доходность оказалась у нашего вклада?"
Для этого обратимся к данным Росстата и узнаем, что инфляция в 2023 году в России составила 7,42%. Давайте подсчитаем нашу реальную доходность банковского вклада.
Реальная доходность вклада составила = 12% - 7, 42% = 4,56%
Давайте рассчитаем -"А какую сумму мы можем взять на жизнь с нашего вклада? А какую должны оставить, чтобы не проесть наш капитал?"
Умножим 100 тысяч рублей на 4,56% и получим сумму в размере 4 тысяч 560 рублей, которые мы можем потратить на жизнь.
Остальные 7 тысяч 420 рублей мы должны присоединить к первоначальной сумме 100 тысяч рублей и опять положить на вклад.
Если анализировать прошлые периоды, то за последние 10 лет банковский вклад имеет реальную доходность в размере 4,5% в год. То есть с накопленного миллиона рублей, человек может потреблять в месяц 45 тысяч в год на данный момент времени или 3750 рублей в месяц. Конечно, это очень мало. Плюсом в данной инвестиции является то, что всегда понятно сколько в номинальном выражении средств на данный момент времени. К тому же в любой момент можно взять деньги, правда потеряв проценты за последний период перезаключения договора.
Во -вторых, можно вложить деньги в акции. Рассмотрим, какую доходность принесли вложения в акции в 2023 году. Рассмотреть этот пример непросто, чтобы не потерять деньги и получить доход нужно вложить деньги в акции надежных компаний, которые выплачивают доход в течение длительного периода времени, то есть взять дивидендных аристократов, коих в России не так много. Возьмем акции Сбербанка, Лукойла, Татнефти, МТС, то есть тех компаний, которые выплачивают дивиденды стабильно последние 20 лет. По акциям не нужно вычитать уровень инфляции, потому что акции это доля в компании, которая содержит имущество, которое не подвержено инфляции. То есть берем просто уровень доходности, которую можно полностью пустить на свои нужды.
1. Татнефть принесла 10,5% дивидендной доходности за 2023 год.
2. Сбербанк принес 14,65% дивидендной доходности за 2023 год.
3. Лукойл принес 17,7% дивидендной доходности за 2023 год.
4. МТС принес 11,3% дивидендной доходности за 2023 год.
Представим, что мы вложили равными долями в акции этих компаний 1 миллион рублей в начале 2023 года в каждую акцию по 250 тысяч рублей.
Средняя доходность вложений в акций в 2023 году составит 13,53%.
Значит при вложении в акции в 2023 году мы получили бы в вложенного миллиона 135 тысяч 300 рублей в год или 11275 руб, которые можем израсходовать на жизнь.
Таким образом в 2023 году вложения в акции оказались гораздо выгоднее вложений в банковский депозит.
11275 рублей в месяц при вложениях в акции против 3750 рублей в месяц при вложениях в банковский депозит.
Таким образом, вложения в высоконадежные акции оказались выгоднее в 3 раза, чем вложение в банковский депозит.
А что на 10 летней истории?
1.Татнефть - 8,74%
2.Сбербанк - 6,11%
3.Лукойл - 8,86% годовых
4.МТС -12% годовых
Итого на 10 летней истории доходность вложений в акции составила 8,93% на вложенный капитал.
На 10 летней истории вложения в акции оказались выгоднее в 2 раза вложений в банковский депозит.
Сравним доходность вложений без полученных процентов.
За 10 лет акции Лукойла выросли в 3 с половиной раза, Татнефти также в 3 с половиной раза, Сбербанка в 2,7 раза, МТС упали на 20%.
Средняя доходность вложенных в акции в начале 2014 года составила бы 262%, вложенный в 2014 году миллион превратился бы через 10 лет в 2 миллиона 620 тысяч рублей.
Вложенный в 2014 в банковский вклад миллион превратился бы в 1 миллион 523 тысячи рублей.
Таким образом на 10 летней истории вложения в высоконадежные акции оказались выгоднее банковского депозита в 3 раза!
И еще! История знает миллиардеров сделавших капитал на рынке акции, но не знает ни одного миллионера, который бы заработал капитал на банковских депозитах! Думайте!
