В начале этого года разгорелся конфликт между группой крупных российских банков и застройщиками. Банки отказываются предоставлять программы льготной ипотеки девелоперам, которые не платят им комиссию. Разберемся в ситуации подробнее и расскажем, что это значит для конечных потребителей — заемщиков, приобретающих недвижимость в ипотеку.
Для чего банки ввели комиссии?
В январе 2024 года сразу несколько банков поменяли условия для оформления льготных ипотечных программ. Первым на такой шаг пошел Сбербанк — его ограничения действуют с 11 января. Обновленную схему работы поддержали ВТБ, Альфа-банк, Открытие и Промсвязьбанк. Теперь, чтобы получить ипотеку в перечисленных банках, заемщики должны покупать жилье у конкретных застройщиков — тех, что платят финансовым организациям комиссию.
Такие ограничения банки объясняют несколькими факторами:
- рост первоначального взноса по льготным программам с 20 до 30% (при ставке до 8%);
- сумма кредитования, которая для всех регионов теперь стала одинаковой — 6 миллионов рублей;
- снижение рентабельности льготных кредитов для банков из-за того, что изменился порядок получения субсидий от государства.
Если объяснять просто: теперь банки зарабатывают на льготных ипотеках гораздо меньше, чем в предыдущие годы. Чтобы компенсировать свои потери, они стараются разделить их с застройщиками, которые платят комиссию.
Почему ЦБ против и что будет дальше?
Ситуацию уже прокомментировал Банк России, представители которого выразили обеспокоенность по поводу новых требований банков. Эксперты подчеркнули, что работа исключительно с девелоперами, которые платят комиссию финансовой организации, приведет к нескольким проблемам. Среди них:
- снижение прозрачности ценообразования;
- ослабление конкуренции между банками;
- повышение сегментированности рынков проектного финансирования и ипотечного кредитования.
Первичные расчеты показывают, что при выплате комиссий банкам застройщики будут терять до 5—6,8% от стоимости каждого объекта. Это большие суммы, которые девелоперы будут компенсировать по-разному. Кто-то возьмет их из своей прибыли, но многие будут закладывать эти деньги в цену жилья. С высокой вероятностью в этой цепочке пострадает конечный потребитель. Человек, который захочет оформить льготную ипотеку, все равно переплатит, поскольку банк не хочет терять свои деньги, а девелопер не готов компенсировать их из собственного кармана. Именно этого и опасается ЦБ, который высказывается против подобной практики.
Ряд жалоб на банки по сложившейся ситуации получила и ФАС России. Она будет рассматривать их в установленном порядке.
Как будет развиваться ситуация?
Большинство экспертов сейчас склоняются к тому, что финансовая нагрузка, которую понесут девелоперы, все же будет переложена на плечи покупателей. При этом специалисты подчеркивают, что противостояние между банками и застройщиками вызвано внешними факторами — фактически новыми правилами, которые касаются льготных ипотек. Можно сказать, что все участники ситуации оказались ее заложниками.
При этом льготные ипотеки, даже с учетом возможных возможных дополнительных расходов, все еще остаются более выгодными для граждан, чем предложения самих банков. Скорее всего, покупателям придется смириться с тем, что недвижимость подорожает. Но есть и альтернативный выход из ситуации — более крупные первоначальные взносы, которые помогают избежать значительной переплаты. Многие эксперты говорят о том, что банки будут делать ставки на этот инструмент.
Более того, 15 крупнейших участников рынка заявили о том, что они разрабатывают компромиссные решения. Мы рекомендуем подождать новостей и посмотреть, что в результате предложат банки. Также можно обратиться к менеджерам НКБ, которые предоставят ипотеку по низкой ставке.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.