Интересный факт! Суммарное СЧА трех крупнейших биржевых фондов денежного рынка превышает 220 млрд. рублей. Это в три раза больше, чем находится в БПИФ на российские акции.
"Вот где все деньги!" - подумали ребята из Атон и 16 января 2024 года на Мосбирже запустили свой фонд денежного рынка - Накопительный в рублях. Тикер - AMNR.
А чтобы иметь конкурентное преимущество, установили в фонде суммарные расходы не более 0,25% в год.
Теперь инвестору доступно пять фондов денежного рынка.
1. AKMM от Альфы - комиссия 0,6%
2. LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
3. SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
4. AMNR от Атон - 0,25%
5. TMON от Тинькофф - 0,19% (не торгуется в Тинькофф).
Фонды денежного рынка в основном используются инвесторами для временной парковки кэша или как альтернатива депозитам с возможностью выйти в деньги в любой момент без потери начисленного дохода.
Ожидаемая доходность находится на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR ). На текущий момент это 15,6% годовых, что очень близко к ставке ЦБ. И это больше многих предложений банков по вкладам.
В фондах денежного рынка практически исключены просадки. Если посмотреть на график, то мы видим восходящую прямую.
Казалось бы мы имеем идеальный инструмент лишенного недостатков. Но куда без них - они есть.
При неправильном подходе, ожидаемая доходность от вложений в один из таких фондов может значительно снизится, вплоть до того, что инвестор получает отрицательную прибыль (убыток). Почему так происходит?
Какие факторы влияют на будущий результат:
- ставка RUSFAR
- комиссия фонда
- комиссии брокера и биржи
- срок инвестирования
- налоги
Это все нужно учитывать принимая решение о парковке денег в фонд денежного рынка. Ранее я делал калькулятор, который считает реальную доходность от вложений в фонды денежного рынка в зависимости от всех условий.
Если вкратце, то в приоритете покупки "родных фондов" брокера, за операции с которыми не взимаются брокерские комиссии.
Т.е. у брокера ВТБ - это фонд LQDT, в Сбере - SSMM. Остальные брокеры берут комиссии (даже за свои фонды).
Если вы не Сбере или ВТБ, предпочтение лучше отдать фондам с наименьшей комиссией. Но в этом случае советую предварительно посчитать ожидаемую доходность от размещения (особенно на коротких сроках). Скорее всего вы удивитесь полученному результату.
💰 Всем удачных инвестиций с низкими издержками!
Что еще почитать:
____________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈. Там чуть бодрее и веселее.
◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов.
